Банковская гарантия: что это такое, как ее получить, и сколько она стоит

Хоро­шо, когда дого­вор меж­ду дву­мя орга­ни­за­ци­я­ми выпол­ня­ет­ся в пол­ном объ­е­ме и в срок. Если не? Как кли­ент может защи­тить себя от воз­мож­но­го нару­ше­ния дого­во­ра? Вы може­те попро­сить у под­ряд­чи­ка залог в виде опре­де­лен­ной сум­мы денег. Но мно­гие ли ком­па­нии спо­соб­ны выве­сти из обо­ро­та круп­ные сред­ства так, что­бы они про­ста­и­ва­ли до кон­ца кон­трак­та? Для реше­ния этой про­бле­мы суще­ству­ют бан­ков­ские гаран­тии. О том, как они рабо­та­ют, каков поря­док полу­че­ния и сколь­ко сто­ит бан­ков­ская гаран­тия, мы пого­во­рим в этой статье

Что такое банковская гарантия

Бан­ков­ская гаран­тия – это обя­за­тель­ство бан­ка упла­тить опре­де­лен­ную сум­му одной из сто­рон дого­во­ра в слу­чае невы­пол­не­ния дру­гой сто­ро­ной это­го дого­во­ра сво­их обя­за­тельств. Что-то сред­нее меж­ду кре­ди­том и страховкой.

Напри­мер, для уча­стия в тен­де­ре или госу­дар­ствен­ных закуп­ках под­ряд­чик обыч­но дол­жен вне­сти опре­де­лен­ную сум­му на счет кли­ен­та, как гаран­тию того, что после побе­ды он не отка­жет­ся от выпол­не­ния рабо­ты или постав­ки това­ра. Если худож­ник участ­ву­ет в десят­ках кон­кур­сов, денег на всех может про­сто не хва­тить. Затем заклю­ча­ет­ся дого­вор с бан­ком: послед­ний в пись­мен­ной фор­ме обя­зу­ет­ся вне­сти необ­хо­ди­мую сум­му в каче­стве зало­га, если под­ряд­чик не выпол­нит рабо­ту или не поста­вит товар. Это бан­ков­ская гаран­тия. За ее предо­став­ле­ние банк взи­ма­ет комис­сию в виде про­цен­та от сум­мы гарантии.

Смысл бан­ков­ской гаран­тии не толь­ко в том, что­бы воз­ме­стить рас­хо­ды кли­ен­та в слу­чае неис­пол­не­ния обя­за­тельств, но и в том, что­бы отсечь недоб­ро­со­вест­ных под­ряд­чи­ков и постав­щи­ков. Банк про­ве­ря­ет кре­ди­то­спо­соб­ность контр­аген­та, его акти­вы и на осно­ва­нии этой инфор­ма­ции при­ни­ма­ет реше­ние о выда­че гаран­тии. Для ком­па­ний-одно­дне­вок и постав­щи­ков раз­лич­ных «чер­ных спис­ков» это уже ста­нет преградой.

Для испол­ни­те­ля бан­ков­ская гаран­тия — это сво­е­го рода кре­дит, толь­ко намно­го дешев­ле, так как реаль­ных денег ком­па­ния не получает.

Для бан­ка выда­ча гаран­тий – хоро­ший биз­нес, ведь при долж­ной осмот­ри­тель­но­сти испол­ни­те­лей рис­ки мини­ми­зи­ру­ют­ся, а доход гаран­ти­ро­ван. Если под­ряд­чик нару­шил дого­вор и банк выпла­тил тре­бу­е­мую сум­му, вы име­е­те пра­во потре­бо­вать ком­пен­са­цию от подрядчика.

Кто участвует в предоставлении банковской гарантии

Суще­ству­ют спе­ци­аль­ные усло­вия для обо­зна­че­ния участ­ни­ков бан­ков­ской гаран­тии. Все­го в про­цес­се участ­ву­ют три субъекта:

1 Бене­фи­ци­ар – кли­ент (физи­че­ское или юри­ди­че­ское лицо), кото­ро­му банк предо­став­ля­ет гаран­тию. Он поз­во­ля­ет защи­тить инте­ре­сы бене­фи­ци­а­ра, кото­рый полу­ча­ет ком­пен­са­цию в слу­чае нару­ше­ния договора.

2 Прин­ци­пал – физи­че­ское или юри­ди­че­ское лицо, испол­ни­тель дого­во­ра, за кото­ро­го банк предо­став­ля­ет гаран­тию. Испол­ни­тель ини­ци­и­ру­ет сотруд­ни­че­ство с бан­ков­ским учре­жде­ни­ем и опла­чи­ва­ет сто­и­мость его услуг.

3 Гарант – орга­ни­за­ция, гаран­ти­ру­ю­щая, что в слу­чае нару­ше­ния дого­во­ра (опла­та не про­из­ве­де­на, глав­ный испол­ни­тель не выпол­ня­ет необ­хо­ди­мые дей­ствия) бене­фи­ци­ар полу­чит зара­нее ого­во­рен­ную сум­му. Пору­чи­те­ля­ми могут выступать:

• Бан­ки (участ­вуя в гос­за­куп­ках по 44-ФЗ, выбран­ный вами банк дол­жен иметь устав­ный капи­тал более одно­го мил­ли­ар­да руб­лей, не иметь пре­тен­зий к ЦБ РФ, а глав­ное, дол­жен вхо­дить в реестр упол­но­мо­чен­ных лиц на сай­те Минфина).
• Стра­хо­вые ком­па­нии (толь­ко гаран­тии опла­ты по ком­мер­че­ским контрактам).
• Мик­ро­фи­нан­со­вые орга­ни­за­ции и потре­би­тель­ские кре­дит­ные коопе­ра­ти­вы (так­же толь­ко для ком­мер­че­ских договоров).

Понят­но, что уро­вень дове­рия к гаран­ти­ям раз­ных пору­чи­те­лей тоже будет раз­ным: участ­вуя в гос­за­куп­ках, вы не полу­чи­те обя­за­тель­ство от МВФ «День­ги на неде­лю», дей­стви­тель­ным будет толь­ко доку­мент из серьез­но­го и круп­но­го бан­ка соглас­но выше­ука­зан­ным требованиям.

Виды банковской гарантии

Кон­крет­ный вид гаран­тии, предо­став­ля­е­мой бан­ком бене­фи­ци­а­ру, зави­сит от типа сдел­ки. Суще­ству­ет пять основ­ных видов бан­ков­ской гарантии:

1 Гаран­тия кон­кур­са (или заяв­ки): необ­хо­ди­ма для предот­вра­ще­ния отка­за побе­ди­те­ля заяв­ки от выпол­не­ния зака­за. В госу­дар­ствен­ных закуп­ках это обя­за­тель­но для аук­ци­о­нов, в пре­де­лах от 10 до 30% от мак­си­маль­ной цены кон­трак­та. Раз­но­вид­но­стью явля­ет­ся гаран­тия испол­не­ния дого­во­ра, когда банк при необ­хо­ди­мо­сти воз­ме­ща­ет убыт­ки от нару­ше­ния договора.

2 Гаран­тия опла­ты – банк гаран­ти­ру­ет кли­ен­ту опла­ту работ, това­ров или услуг в срок, стро­го ука­зан­ный в договоре.

3 Тамо­жен­ная гаран­тия – банк гаран­ти­ру­ет Феде­раль­ной тамо­жен­ной служ­бе реэкс­порт вре­мен­но вве­зен­но­го в стра­ну обо­ру­до­ва­ния, за кото­рое соглас­но зако­но­да­тель­ству не упла­чи­ва­ют­ся тамо­жен­ные пошли­ны. При нару­ше­нии дого­во­ра банк упла­чи­ва­ет сум­му, экви­ва­лент­ную тамо­жен­ной пошлине.

4 Нало­го­вая гаран­тия акту­аль­на, преж­де все­го, для ком­па­ний-экс­пор­те­ров и про­из­во­ди­те­лей алко­голь­ной, табач­ной и дру­гой подак­циз­ной про­дук­ции. Он поз­во­ля­ет вер­нуть НДС сра­зу, не дожи­да­ясь доку­мен­таль­ной про­вер­ки. Это так­же поз­во­ля­ет вам не пла­тить спе­ци­аль­ные нало­го­вые авансы.

5 Гаран­тия испол­не­ния: банк воз­ме­стит бене­фи­ци­а­ру, если прин­ци­пал не завер­шит рабо­ту или не доста­вит товар вовремя.

6 Гаран­тия аван­са – банк гаран­ти­ру­ет воз­врат выдан­но­го кли­ен­том под­ряд­чи­ку аван­са в слу­чае невы­пол­не­ния договора.

Бан­ков­ские гаран­тии и по усло­ви­ям их предо­став­ле­ния под­раз­де­ля­ют на:

• обес­пе­чен­ные и необес­пе­чен­ные – в зави­си­мо­сти от того, предо­став­ля­ет ли прин­ци­пал какое-либо иму­ще­ство бан­ку в виде зало­га или нет;
• услов­ная и без­услов­ная – в пер­вом слу­чае банк выпла­чи­ва­ет тре­бу­е­мую сум­му по гаран­тии толь­ко после того, как бене­фи­ци­ар дока­жет, что прин­ци­пал не выпол­нил усло­вия дого­во­ра. Во вто­ром слу­чае выпла­та про­из­во­дит­ся по пер­во­му тре­бо­ва­нию полу­ча­те­ля без предо­став­ле­ния доказательств;
• пря­мые и обрат­ные (контр­га­ран­тии) – в зави­си­мо­сти от того, кто будет пла­тить по гаран­тии. При пря­мой пла­тит банк, с кото­рым у прин­ци­па­ла заклю­чен дого­вор, а при контр­га­ран­тии при­вле­ка­ет­ся дру­гой банк. Раз­но­вид­но­стью явля­ют­ся син­ди­ци­ро­ван­ные гаран­тии, когда несколь­ко финан­со­вых учре­жде­ний предо­став­ля­ют обя­за­тель­ство одно­вре­мен­но (чаще все­го исполь­зу­ет­ся при круп­ных меж­ду­на­род­ных сделках);
• отзыв­ные и без­от­зыв­ные – толь­ко послед­ние обя­за­ны участ­во­вать в госу­дар­ствен­ных закуп­ках, что гарант обя­зан соблю­дать при любых обсто­я­тель­ствах. Отзыв­ные гаран­тии — это гаран­тии, кото­рые банк может ото­звать до испол­не­ния, если полу­чит инфор­ма­цию о суще­ствен­ном изме­не­нии обсто­я­тельств опе­ра­ции. Напри­мер, выяс­ня­ет­ся, что дирек­тор неплатежеспособен.

Какие документы нужны для банковской гарантии

У каж­до­го пору­чи­те­ля свои тре­бо­ва­ния к ком­плек­ту доку­мен­тов дове­ри­те­ля, но дове­ри­тель у всех один и тот же пакет. Это:

• заяв­ле­ние с анке­той от физи­че­ско­го лица, инди­ви­ду­аль­но­го пред­при­ни­ма­те­ля или компании;
• копия НИФ;
• выпис­ка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (долж­на быть выда­на не ранее, чем за 30 дней до даты подачи);
• копия сви­де­тель­ства о реги­стра­ции орга­ни­за­ции или инди­ви­ду­аль­но­го предпринимателя;
• копия про­то­ко­ла учре­ди­тель­но­го собра­ния ООО, спи­сок всех его участ­ни­ков с копи­я­ми паспортов;
• копии лицен­зий и иных раз­ре­ше­ний, если это­го тре­бу­ет вид деятельности;
• копии доку­мен­тов о назна­че­нии руко­во­ди­те­ля и глав­но­го бух­гал­те­ра, копии их паспортов;
• бух­гал­тер­ский баланс за послед­ний год, отчет о при­бы­лях и убытках;
• финан­со­вая отчет­ность за преды­ду­щий год;
• нало­го­вая декла­ра­ция (в слу­чае УСН и ЕНВД декла­ра­ция 3‑НДФЛ за послед­ний год), акт свер­ки с ИФНС;
• справ­ка из бух­гал­те­рии об отсут­ствии про­сро­чен­ной задолженности;
• инфор­ма­ция о теку­щих сче­тах компании;
• копия дого­во­ра, по кото­ро­му осу­ществ­ля­ет­ся сдел­ка меж­ду бене­фи­ци­а­ром и принципалом.

Кро­ме того, пору­чи­тель может потре­бо­вать от дове­ри­те­ля доку­мен­ты об ана­ло­гич­ных успеш­ных сдел­ках и дру­гие дока­за­тель­ства пла­те­же­спо­соб­но­сти и надеж­но­сти компании.

Как предоставляют банковскую гарантию: схема и стадии

Пер­во­на­чаль­но бан­ков­ская гаран­тия име­ла про­стую пись­мен­ную фор­му, заве­рен­ную печа­тью бан­ка и под­пи­сью ответ­ствен­но­го лица. (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Одна­ко по мере раз­ви­тия тех­но­ло­гий эта фор­ма заме­ня­ет­ся элек­трон­ной фор­мой, кото­рая удо­сто­ве­ря­ет­ся ЭЦП спе­ци­а­ли­ста бан­ка-гаран­та (п. 3 поста­нов­ле­ния Пле­ну­ма ВАС «О неко­то­рых вопро­сах»..» от 23 мар­та 2012 г. № 14). Бумаж­ный доку­мент выда­ет­ся дове­ри­те­лю в отде­ле­нии бан­ка или отправ­ля­ет­ся по почте. Элек­трон­ный доку­мент направ­ля­ет­ся по элек­трон­ным кана­лам связи.

Схема торговой сделки с использованием банковской гарантии

1 Ком­па­ния «А» (про­да­вец, прин­ци­пал) пред­ла­га­ет ком­па­нии «Б» (поку­па­тель, выго­до­при­об­ре­та­тель) постав­ку опре­де­лен­но­го товара.

Ком­па­ния B тре­бу­ет от ком­па­нии A гаран­тии того, что това­ры будут достав­ле­ны вовре­мя, в тре­бу­е­мом коли­че­стве и качестве.

3 Ком­па­ния «А» запра­ши­ва­ет у бан­ка «С» пись­мен­ную бан­ков­скую гарантию.

4 После про­вер­ки ком­па­нии А банк С выда­ет пись­мен­ное обя­за­тель­ство ком­па­нии Б выпла­тить зара­нее опре­де­лен­ную сто­ро­на­ми сум­му (напри­мер, 15% от сто­и­мо­сти кон­трак­та), если постав­щик нару­шит усло­вия контракта.

5 В слу­чае неис­пол­не­ния обя­за­тельств ком­па­ния «Б» обра­ща­ет­ся в банк «С» с пись­мен­ным тре­бо­ва­ни­ем о воз­вра­те денег по гаран­тии. Если бан­ков­ская гаран­тия носит услов­ный харак­тер, под­пись «Б» так­же долж­на дока­зы­вать нару­ше­ние усло­вий постав­ки товара.

6 Банк «С» выпла­чи­ва­ет сум­му гаран­тии ком­па­нии «Б».

7 Банк «С» взыс­ки­ва­ет с ком­па­нии «А» воз­ме­ще­ние упла­чен­ных денеж­ных средств (в пред­ва­ри­тель­ном или судеб­ном поряд­ке, по согла­ше­нию меж­ду прин­ци­па­лом и гарантом).

Формы предоставления банковской гарантии

Фор­ма 1. Классическая.

Прин­ци­пал отве­ча­ет на стан­дарт­ное пред­ло­же­ние выбран­но­го вами бан­ка. Обыч­но это дела­ют ком­па­нии, кото­рым нуж­на гаран­тия на круп­ную сум­му – от 20 мил­ли­о­нов руб­лей. Выда­ча бан­ков­ской гаран­тии в этом слу­чае зани­ма­ет 2–3 неде­ли, так как банк дол­жен про­ве­сти пол­ную про­вер­ку кли­ен­та на опре­де­ле­ние его спо­соб­но­сти выпол­нить основ­ной дого­вор с бенефициаром.

Фор­ма 2. Ускоренная.

Такой вари­ант пред­ла­га­ют неко­то­рые неболь­шие бан­ки, а так­же бро­кер­ские фир­мы, высту­па­ю­щие посред­ни­ка­ми меж­ду дове­ри­те­ля­ми и пору­чи­те­ля­ми. В этом слу­чае гаран­тия выда­ет­ся в тече­ние 5 рабо­чих дней. Сум­мы менее зна­чи­тель­ны, чем в слу­чае клас­си­че­ско­го оформ­ле­ния, чаще все­го от 5 до 15 мил­ли­о­нов руб­лей, реже от 15 до 20 миллионов.

Фор­ма 3. Электронная.

Самый быст­рый и про­стой спо­соб полу­чить бан­ков­скую гаран­тию. Запрос пода­ет­ся в банк или бро­кер­скую кон­то­ру в элек­трон­ном виде, под­пи­сан­ный элек­трон­ной циф­ро­вой под­пи­сью. Гаран­тия так­же предо­став­ля­ет­ся в виде заве­рен­но­го элек­трон­но­го доку­мен­та, кото­рый прин­ци­пал может напра­вить бене­фи­ци­а­ру по элек­трон­ным кана­лам свя­зи. Дан­ная фор­ма исполь­зу­ет­ся для пору­чи­тель­ства сумм в диа­па­зоне от 1 до 5 млн руб­лей, отли­ча­ет­ся упро­щен­ной про­це­ду­рой про­вер­ки пла­те­же­спо­соб­но­сти дове­ри­те­ля. Точ­но так же имен­но в сфе­ре элек­трон­ных БС наблю­да­ет­ся наи­боль­шее коли­че­ство слу­ча­ев мошенничества.

Этапы оформления банковской гарантии

После­до­ва­тель­ность дей­ствий прин­ци­па­ла зави­сит от типа сдел­ки. Здесь мы рас­смот­рим стан­дарт­ный вид, когда он сна­ча­ла обра­ща­ет­ся к гаран­ту, а уже потом участ­ву­ет в гос­за­куп­ках или заклю­ча­ет дого­вор с бенефициаром.

1 Оценка собственного положения

Преж­де чем обра­щать­ся за бан­ков­ской гаран­ти­ей, сто­ит посмот­реть на свой биз­нес со сто­ро­ны и оце­нить его силь­ные и сла­бые сто­ро­ны. Соглас­но рос­сий­ской рыноч­ной прак­ти­ке, для успеш­но­го заклю­че­ния дого­во­ра бан­ков­ской гаран­тии голов­ная ком­па­ния должна:

• Рабо­тай­те в сво­ем сек­то­ре эко­но­ми­ки не менее полугода.
• Иметь обо­рот, поз­во­ля­ю­щий выпол­нять обя­за­тель­ства по договору.
• Не иметь в отче­те дли­тель­ных убы­точ­ных пери­о­дов (допус­ка­ют­ся сезон­ные про­сад­ки по соот­вет­ству­ю­щим участкам).
• Не имея про­сро­чен­ной задол­жен­но­сти, неко­то­рые бан­ки не дают гаран­тий ком­па­ни­ям по име­ю­щим­ся кредитам.

2 Выбор гаранта

Конеч­но, луч­ше, если гаран­том будет банк, заре­ги­стри­ро­ван­ный Мин­фи­ном, тогда ваша гаран­тия будет вне­се­на в соот­вет­ству­ю­щий реестр и ее при­мет любой бене­фи­ци­ар. Если кли­ент сам реко­мен­ду­ет гаран­та и не име­ет серьез­ных воз­ра­же­ний, не отка­зы­вай­тесь, это повы­сит ваш авто­ри­тет. Ну а если у вас уже есть рас­чет­ный счет в бан­ке-гаран­те, гаран­тия будет одоб­ре­на быст­рее. Счи­та­ет­ся, что сотруд­ни­че­ство со зна­ко­мым вам мест­ным бан­ком (или тер­ри­то­ри­аль­ным отде­ле­ни­ем феде­раль­но­го бан­ка) будет надеж­нее, но в слу­чае с элек­трон­ным зало­гом этот момент уже не так актуален.

3 Сбор и предоставление документов

Спи­сок необ­хо­ди­мых доку­мен­тов ука­зан выше. Их необ­хо­ди­мо собрать вовре­мя, так как неко­то­рые — выпис­ка из ЕГРЮЛ или бух­гал­тер­ский баланс — дей­ству­ют (в плане полу­че­ния бан­ков­ской гаран­тии) опре­де­лен­ное вре­мя. Если вы полу­ча­е­те элек­трон­ную гаран­тию, доку­мен­ты нуж­но будет заве­рить вашей под­пи­сью (неко­то­рые пору­чи­те­ли тре­бу­ют нота­ри­аль­но­го заве­ре­ния) и отсканировать.

4 Рассмотрение заявки

Гарант рас­смат­ри­ва­ет заяв­ку кли­ен­та от 5 до 20 дней, в зави­си­мо­сти от типа запра­ши­ва­е­мой гаран­тии. Быст­рее все­го доку­мен­ты про­ве­ря­ют­ся запро­сом неболь­шой сум­мы и элек­трон­ной бан­ков­ской гаран­тии. При гаран­тии круп­ных сумм банк может устро­ить ваше­му биз­не­су слож­ную про­вер­ку, запро­сить инфор­ма­цию о сотруд­ни­че­стве с вами у ваших контр­аген­тов и т.д., к это­му нуж­но быть готовым.

5 Заключение договора между принципалом и гарантом

Обыч­но у дове­ри­те­ля мало воз­мож­но­стей вли­ять на текст согла­ше­ния — это стан­дарт­но для круп­ных бан­ков. Наи­бо­лее важ­ны­ми момен­та­ми явля­ют­ся пра­ва и обя­зан­но­сти сто­рон, содер­жа­ние и раз­мер пору­чи­тель­ства, раз­мер воз­на­граж­де­ния гаран­ту, срок дей­ствия. Одна­ко закон не обя­зы­ва­ет сто­ро­ны заклю­чать пись­мен­ный дого­вор. Если гарант не воз­ра­жа­ет, обя­за­тель­ство может быть оформ­ле­но и по уст­но­му тре­бо­ва­нию доверителя.

6 Уплата суммы вознаграждения гаранту

Прин­ци­пал все­гда выпла­чи­ва­ет воз­на­граж­де­ние гаран­ту до наступ­ле­ния гаран­тий­но­го слу­чая. Это одна из при­чин, по кото­рой необ­хо­ди­мо тща­тель­но про­ана­ли­зи­ро­вать ста­тус пору­чи­те­ля перед заклю­че­ни­ем дого­во­ра. Если вы встре­ти­те мошен­ни­ка и выяс­нит­ся, что залог не вклю­чен в оформ­ле­ние, бене­фи­ци­ар его не при­мет, а день­ги уже выпла­че­ны, вер­нуть их будет слож­но. В слу­чае выда­чи гаран­тии через бро­ке­ра, вы долж­ны сра­зу выпла­тить про­цент от воз­на­граж­де­ния посреднику.

7 Выдача банковской гарантии

Вы полу­чи­те в бумаж­ном или элек­трон­ном виде текст бан­ков­ской гаран­тии, свою копию дого­во­ра пору­чи­тель­ства, выпис­ку из реест­ра бан­ков­ских гаран­тий, заве­рен­ную гра­на­той (в слу­чае заяв­ле­ния об обя­за­тель­ствах по сдел­ке по 44-ФЗ).

Закон не содер­жит образ­ца тек­ста гаран­тии, поэто­му каж­дый банк уста­нав­ли­ва­ет свою фор­му. Ана­ло­гич­но, кли­ент име­ет пра­во уста­но­вить фор­му при пуб­ли­ка­ции усло­вий торгов.

Если вы соби­ра­е­тесь зани­мать­ся гос­за­куп­ка­ми, после полу­че­ния доку­мен­та от пору­чи­те­ля обя­за­тель­но само­сто­я­тель­но про­верь­те на сай­те гос­за­ку­пок нали­чие пору­чи­тель­ства в реест­ре. Ста­тья 45 Зако­на № 44-ФЗ преду­смат­ри­ва­ет, что све­де­ния о выда­че гаран­тии долж­ны быть вклю­че­ны в пере­чень таких обя­за­тельств не позд­нее одно­го дня со дня регистрации.

С осталь­ны­ми пору­чи­тель­ства­ми мож­но озна­ко­мить­ся на сай­те ЦБ РФ (cbr.ru) сле­ду­ю­щим обра­зом: выбрать Инфор­ма­ция о кре­дит­ных организациях/Справочник кре­дит­ных организаций/Название ваше­го банка/Платежные данные/столбец 91315 (счет-фак­ту­ра гаран­тий­ных обя­за­тельств) в левом вер­ти­каль­ном меню).

Дей­ствие бан­ков­ской гаран­тии начи­на­ет­ся с момен­та ее выда­чи, с даты полу­че­ния бене­фи­ци­а­ром или с опре­де­лен­ной даты, ука­зан­ной прин­ци­па­лом и гаран­том в договоре.

8 Использование банковской гарантии

Бене­фи­ци­ар может полу­чить от бан­ка сум­му, тре­бу­е­мую по гаран­тии, если:

• прин­ци­пал не соблю­да­ет усло­вия дого­во­ра с бенефициаром;
• прин­ци­пал отка­зы­ва­ет­ся под­твер­дить испол­не­ние дого­во­ра с бене­фи­ци­а­ром документами;
• по иным при­чи­нам, ука­зан­ным в дого­во­ре бан­ков­ской гарантии.

Прин­ци­пал не участ­ву­ет в про­цес­се гаран­тий­но­го пла­те­жа, это вопрос дву­сто­рон­не­го вза­и­мо­дей­ствия бене­фи­ци­а­ра и гаран­та. Но тогда пору­чи­тель обра­ща­ет­ся к испол­ни­те­лю с иском о воз­ме­ще­нии ущер­ба, и здесь воз­мож­но уре­гу­ли­ро­вать спор во вне­су­деб­ном поряд­ке, либо пору­чи­тель будет взыс­ки­вать убыт­ки с дове­ри­те­ля через суд.

Сколько стоит банковская гарантия

Сто­и­мость бан­ков­ской гаран­тии зна­чи­тель­но ниже сто­и­мо­сти денег, взя­тых взай­мы по обыч­но­му кре­ди­ту. Кон­крет­ный про­цент зави­сит от сум­мы гаран­тии, ее сро­ка, а так­же сте­пе­ни рис­ка нару­ше­ния дого­во­ра меж­ду прин­ци­па­лом и бене­фи­ци­а­ром. Так­же на сто­и­мость пору­чи­тель­ства вли­я­ет нали­чие зало­га, зало­га, обес­пе­че­ния. Раз­дво­е­ние став­ки бан­ков­ской гаран­тии в 2018 году состав­ля­ет 2–10%. Неред­ко пору­чи­тель огра­ни­чи­ва­ет ниж­ний пре­дел зало­го­вой сто­и­мо­сти точ­ной сум­мой, напри­мер 10 000 руб­лей. И даже если вы гаран­ти­ру­е­те сдел­ку на 50 000 руб­лей, вы все рав­но отда­ди­те 20% от этой сум­мы гаранту.

Пример 

Сум­ма дого­во­ра 6 000 000 руб­лей. Сум­ма гаран­тии = сум­ма аван­са по дого­во­ру = 30% от сум­мы дого­во­ра (2 000 000 руб.). Срок – 1 год. Став­ка бан­ков­ской гаран­тии состав­ля­ет 6%.

Сто­и­мость бан­ков­ской гаран­тии = 2 000 000 * 0,06 * 1 = 120 000 руб.

Вы запла­ти­те эту сум­му бан­ку, кото­рый гаран­ти­ру­ет выпла­ту 2 мил­ли­о­нов руб­лей ваше­му кли­ен­ту, если вы не выпол­ни­те усло­вия договора.

Часто задаваемые вопросы

Есть мно­го бан­ков, кото­рые рекла­ми­ру­ют онлайн-гаран­тии. Как отли­чить насто­я­щие пред­ло­же­ния от мошеннических?

Есть два вида мошен­ни­че­ско­го зало­га: под­дель­ный (это когда дове­ри­тель сам оформ­ля­ет доку­мент, это ред­кость) и «серый». Во вто­ром слу­чае мошен­ни­че­ским может быть при­зна­но любое предо­став­ле­ние гаран­тии, све­де­ния о кото­рой не вне­се­ны ни в реестр гаран­тий по 44-ФЗ, ни в пере­чень зало­го­вых обя­за­тельств кре­дит­ной орга­ни­за­ции. То есть гаран­тия фик­тив­ная. Что­бы не попасть­ся на удоч­ку липо­вых бро­ке­ров (чаще все­го обма­ны­ва­ют с зало­гом имен­но они, а не бан­ки), сле­ду­ет быть осо­бен­но осто­рож­ным в сле­ду­ю­щих случаях:

• Тре­бу­ет­ся неболь­шое коли­че­ство доку­мен­тов. Если пору­чи­тель готов пору­чить­ся за вас, полу­чив все­го пару ска­нов с вашим ИНН и балан­сом, это уже долж­но быть фак­то­ром беспокойства.
• Ано­маль­но низ­кий про­цент воз­на­граж­де­ния по гаран­тии (более чем в 1,5 раза ниже сред­не­ры­ноч­но­го уров­ня, напри­мер, если боль­шин­ство бан­ков гото­вы пред­ло­жить вам гаран­тию 5–7%, а вы соглас­ны по 3%, это повод заду­мать­ся о воз­мож­ной фик­тив­ной сделке).
• Необыч­но корот­кое вре­мя утвер­жде­ния гаран­тии: этот момент осо­бен­но важен, когда речь идет о бро­ке­рах и элек­трон­ных гаран­ти­ях. Каким бы лояль­ным к вам ни был банк, вам все рав­но необ­хо­ди­мо про­ве­рить воз­мож­но­сти и кре­ди­то­спо­соб­ность вашей компании.

Поче­му тре­бо­ва­ния к бан­ков­ским гаран­ти­ям при госу­дар­ствен­ных закуп­ках отли­ча­ют­ся от обыч­ных ком­мер­че­ских контрактов?

Любой дого­вор дол­жен быть оформ­лен, одна­ко в слу­чае заклю­че­ния дого­во­ров с госу­дар­ствен­ны­ми или муни­ци­паль­ны­ми орга­ни­за­ци­я­ми в рам­ках феде­раль­но­го зако­на «О госу­дар­ствен­ных закуп­ках» (44-ФЗ) речь идет об опла­те това­ров, работ и услуг день­га­ми из бюд­же­та. Сле­до­ва­тель­но, госу­дар­ство уста­нав­ли­ва­ет более жест­кие тре­бо­ва­ния к таким сдел­кам. При­ни­ма­ют­ся толь­ко гаран­тии от бан­ков, вклю­чен­ных в реестр упол­но­мо­чен­ных лиц Мин­фи­на. Рей­тинг бан­ка дол­жен быть не ниже «ВВВ-» («уме­рен­ная кредитоспособность»).

Гаран­тия обя­за­тель­но долж­на быть без­от­зыв­ной, срок ее дей­ствия дол­жен быть не менее чем на 30 дней боль­ше сро­ка выпол­не­ния работ/поставки това­ра по основ­но­му дого­во­ру меж­ду бене­фи­ци­а­ром и принципалом.

Сле­ду­ет отме­тить, что по состо­я­нию на 1 июля 2018 года бан­ков­ская гаран­тия может обес­пе­чи­вать как испол­не­ние госу­дар­ствен­но­го кон­трак­та, так и уча­стие во всех видах госу­дар­ствен­ных заку­пок (кон­кур­сы, откры­тые и закры­тые аукционы).

Впра­ве ли заказ­чик гос­за­ку­пок тре­бо­вать при­об­ще­ния гаран­тии от бан­ка из спис­ка 50 круп­ней­ших в РФ по раз­ме­ру активов?

Соглас­но зако­ну «О гос­за­куп­ках» бене­фи­ци­ар не может огра­ни­чи­вать прин­ци­па­ла в выбо­ре бан­ка-гаран­та, необ­хо­ди­мо толь­ко выпол­не­ние сле­ду­ю­щих тре­бо­ва­ний: банк нахо­дит­ся в реест­ре упол­но­мо­чен­ных лиц Мин­фи­на, его устав­ный капи­тал пре­вы­ша­ет еди­ни­цу млрд руб­лей, у бан­ка нет ком­мен­та­ри­ев со сто­ро­ны ЦБ РФ.

Мож­но ли сохра­нить дого­вор, если кли­ент обна­ру­жил, что гаран­тия «серая»?

Если вы дав­но рабо­та­е­те с бене­фи­ци­а­ром и он доро­жит ассо­ци­а­ци­ей с вами и вос­при­ни­ма­ет ситу­а­цию с фик­тив­ной гаран­ти­ей как слу­чай­ность, вы може­те заме­нить обя­за­тель­ство на реаль­ное в тече­ние 10 дней. В про­тив­ном слу­чае дого­вор будет рас­торг­нут, а вас вне­сут в реестр недоб­ро­со­вест­ных постав­щи­ков и вы не смо­же­те участ­во­вать, напри­мер, в гос­кон­трак­тах или тор­гах круп­ных ком­па­ний. Если будет дока­зан сго­вор дове­ри­те­ля с пору­чи­те­лем, то это ста­тья 159 УК РФ «Мошен­ни­че­ство».

Заключение

Бан­ков­ская гаран­тия – это обя­за­тель­ство кре­дит­ной орга­ни­за­ции выпла­тить опре­де­лен­ную сум­му в каче­стве воз­ме­ще­ния убыт­ков в слу­чае нару­ше­ния испол­ни­те­лем усло­вий дого­во­ра с кли­ен­том. Послед­ний в этой трех­сто­рон­ней сдел­ке назы­ва­ет­ся бене­фи­ци­а­ром, испол­ни­тель — прин­ци­па­лом, а банк — гарантом.

Бан­ков­ские гаран­тии чаще все­го исполь­зу­ют­ся в сфе­ре госу­дар­ствен­ных заку­пок, где феде­раль­ным зако­ном № 44-ФЗ преду­смот­ре­но испол­не­ние дого­во­ров. В то же вре­мя зако­но­да­тель­ством уста­нов­ле­ны стро­гие пра­ви­ла предо­став­ле­ния обя­за­тельств. Они долж­ны исхо­дить от бан­ков, реко­мен­до­ван­ных Мин­фи­ном, быть без­от­зыв­ны­ми и соот­вет­ство­вать дру­гим тре­бо­ва­ни­ям, о кото­рых мы подроб­но рас­ска­жем в этой статье.

В ком­мер­че­ской сфе­ре так­же исполь­зу­ют­ся бан­ков­ские гаран­тии, осо­бен­но если речь идет о тор­гах для круп­ных кор­по­ра­ций. Сто­и­мость гаран­тии варьи­ру­ет­ся в зави­си­мо­сти от бан­ка, сум­мы и про­дол­жи­тель­но­сти. Обыч­но кре­дит­ные орга­ни­за­ции берут за свои услу­ги от 2 до 10% от сум­мы обя­за­тель­ства. Срок рас­смот­ре­ния заяв­ле­ния и выда­чи доку­мен­та от 3 до 20 дней, самый быст­рый спо­соб его полу­че­ния – в элек­трон­ном фор­ма­те, но и здесь высок про­цент «серых» гаран­тий (не вклю­чен­ных в реестр.

Зако­но­да­тель­ство допус­ка­ет исполь­зо­ва­ние гаран­тий не толь­ко бан­ков, но и дру­гих орга­ни­за­ций: стра­хо­вых ком­па­ний, МФО, КПК. Они не под­хо­дят для гос­за­ку­пок, но вполне под­хо­дят для обыч­ных сде­лок. Но сто­и­мость таких обя­за­тельств может быть выше, чем у бан­ков, а надеж­ность зна­чи­тель­но ниже.

Что­бы не попасть впро­сак, не поте­рять дого­вор и не попасть в реестр недоб­ро­со­вест­ных постав­щи­ков, необ­хо­ди­мо ори­ен­ти­ро­вать­ся не столь­ко на усло­вия предо­став­ле­ния гаран­тии, сколь­ко на надеж­ность гаран­ти­ру­ю­щей организации.

Десерт­ное видео: Зеб­ро­вые аку­лы тоже любят объятия