Банковская гарантия – что это за документ и как он может помочь в заключении сделки

Банковская гарантия: что это за документ и как он поможет заключить сделку

Здрав­ствуй­те друзья!

Заклю­че­ние мно­го­мил­ли­он­ных кон­трак­тов меж­ду ком­па­ни­я­ми, уча­стие в госу­дар­ствен­ных тен­де­рах и аук­ци­о­нах – все это тре­бу­ет от участ­ни­ков обес­пе­че­ния выпол­не­ния взя­тых на себя обя­за­тельств. В каче­стве свое­об­раз­ной стра­хов­ки от недоб­ро­со­вест­ных испол­ни­те­лей могут быть: залог дви­жи­мо­го и недви­жи­мо­го иму­ще­ства, залог и бан­ков­ская гаран­тия. Это наи­бо­лее попу­ляр­ные меха­низ­мы, обес­пе­чи­ва­ю­щие завер­ше­ние сдел­ки меж­ду сто­ро­на­ми в пол­ном объ­е­ме и в ука­зан­ные в дого­во­ре сроки.

В сего­дняш­ней ста­тье мы рас­смот­рим послед­ний из пере­чис­лен­ных вари­ан­тов — бан­ков­скую гаран­тию. Что это такое про­сты­ми сло­ва­ми, как отправ­лять и полу­чать, виды и при­ло­же­ния? Основ­ные вопро­сы, на кото­рые мы будем искать ответы.

Банковская гарантия: что это за документ и как он поможет заключить сделку

Как я строю свой дом на юге Пере­хо­ди на канал и подписывайся 

Понятие

Бан­ков­ская гаран­тия – это инстру­мент, исполь­зу­е­мый в каче­стве обес­пе­че­ния испол­не­ния обя­за­тельств по согла­ше­нию сто­рон: испол­не­ния усло­вий госу­дар­ствен­но­го кон­трак­та, пога­ше­ния кре­ди­та, опла­ты това­ров и услуг и т.п.

Основ­ные поло­же­ния регу­ли­ру­ют­ся Граж­дан­ским кодек­сом. Там доку­мент назва­ли «само­сто­я­тель­ной гаран­ти­ей», пото­му что его могут выда­вать как кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так и дру­гие ком­мер­че­ские ком­па­нии. На прак­ти­ке чаще исполь­зу­ет­ся тер­мин «бан­ков­ское дело», посколь­ку суще­ству­ют сдел­ки, пору­чи­те­ля­ми по кото­рым могут высту­пать толь­ко бан­ки. Это сфе­ра госу­дар­ствен­ных заку­пок. Обя­за­тель­ным усло­ви­ем явля­ет­ся нали­чие бан­ков­ской гаран­тии на уча­стие в аукционе.

Участ­ни­ки:

  1. Пору­чи­тель – кре­дит­ная или иная ком­мер­че­ская орга­ни­за­ция, явля­ю­ща­я­ся пору­чи­те­лем от одной сто­ро­ны сдел­ки к дру­гой. Если что-то пошло не так, она выпол­ня­ет свои обя­за­тель­ства перед бене­фи­ци­а­ром, выпла­чи­вая ему зара­нее ого­во­рен­ную сум­му денег. Воз­ме­ще­ние рас­хо­дов, поне­сен­ных пору­чи­те­лем, в таком слу­чае несет должник.
  2. Бене­фи­ци­ар – физи­че­ское или юри­ди­че­ское лицо, явля­ю­ще­е­ся полу­ча­те­лем денеж­ной сум­мы пору­чи­те­ля в слу­чае несо­блю­де­ния прин­ци­па­лом усло­вий дого­во­ра. Нали­чие гаран­тий­но­го доку­мен­та помо­га­ет сни­зить рис­ки нару­ше­ния дого­во­ра и воз­мож­ные убыт­ки. Выго­до­при­об­ре­та­те­лем обыч­но высту­па­ет госу­дар­ство, нало­го­вые и тамо­жен­ные органы.
  3. Прин­ци­пал явля­ет­ся заказ­чи­ком гаран­та, кото­рый полу­ча­ет гаран­тию. Таким обра­зом, вы под­твер­жда­е­те ста­тус надеж­но­го парт­не­ра и може­те участ­во­вать в важ­ных сдел­ках на более выгод­ных усло­ви­ях, чем, напри­мер, полу­че­ние кре­ди­та или залог иму­ще­ства. Вы возь­ме­те на себя обя­за­тель­ство не толь­ко выпол­нить усло­вия дого­во­ра с бене­фи­ци­а­ром, но и опла­тить гарантию.

Клю­че­вые пунк­ты гаран­тий­но­го договора:

  • пись­мен­ная запись с обя­за­тель­ны­ми рек­ви­зи­та­ми, в кото­рой долж­ны быть чет­ко ука­за­ны усло­вия и под­лин­ность документа;
  • без­от­зыв­ный, если не ука­за­но иное;
  • вам при­дет­ся опла­тить бан­ков­скую гаран­тию, как пра­ви­ло, в про­цен­тах от суммы;
  • име­ет срок дей­ствия, по исте­че­нии кото­ро­го предъ­явить что-либо пору­чи­те­лю бене­фи­ци­а­ром будет невозможно;
  • тре­бо­ва­ния бене­фи­ци­а­ра о выпла­те денег оформ­ля­ют­ся в пись­мен­ной фор­ме с при­ло­же­ни­ем необ­хо­ди­мых дока­за­тельств нару­ше­ния обя­за­тельств прин­ци­па­лом (не всегда);
  • прин­ци­пал дол­жен воз­ме­стить сум­му, упла­чен­ную гарантом.

Виды и варианты применения

Основ­ная клас­си­фи­ка­ция бан­ков­ских гаран­тий зави­сит от сфе­ры использования:

  1. Тор­ги или кон­ку­рен­ция. Пода­ча заяв­ки на уча­стие в аук­ци­оне явля­ет­ся обя­за­тель­ной в соот­вет­ствии с Зако­ном о госу­дар­ствен­ных закуп­ках. Высту­па­ет гаран­том выпол­не­ния обя­за­тельств после побе­ды в тендере.
  2. Испол­не­ние кон­трак­та. Гарант обя­зу­ет­ся выпла­тить бене­фи­ци­а­ру денеж­ную ком­пен­са­цию в слу­чае несо­блю­де­ния прин­ци­па­лом (испол­ни­те­лем) усло­вий дого­во­ра, напри­мер, на ока­за­ние услуг.
  3. Опла­та. Гаран­ти­ру­ет опла­ту по дого­во­ру в стро­го ого­во­рен­ный срок за постав­ку това­ра или ока­за­ние услуги.
  4. Пре­иму­ще­ство. Гаран­ти­ру­ет воз­врат ранее выдан­но­го аван­са, если испол­ни­тель потра­тит его не по назна­че­нию, либо усло­вия дого­во­ра в даль­ней­шем не будут выполнены.
  5. Обы­чаи. Они выда­ют толь­ко бан­ки из реест­ра Тамо­жен­ной служ­бы в каче­стве обес­пе­че­ния упла­ты тамо­жен­ных пла­те­жей, воз­вра­та вре­мен­но вве­зен­но­го в Рос­сию обо­ру­до­ва­ния, за кото­рое не упла­че­ны тамо­жен­ные платежи.
  6. Налог. Поз­во­ля­ет сра­зу уста­но­вить воз­ме­ща­е­мый НДС на экс­пор­ти­ру­е­мые това­ры (алко­голь, табач­ные изделия).
  7. Кре­дит. Он слу­жит гаран­том свое­вре­мен­ной и пол­ной выпла­ты кредита.

По сте­пе­ни защи­щен­но­сти бывают:

  • гаран­тии, обес­пе­чен­ные това­ра­ми или день­га­ми (напри­мер, Аль­фа-Банк выда­ет такие гаран­тии векселями);
  • нет гаран­тии нет гарантии.

По усло­ви­ям выпуска:

  • услов­ный, когда бене­фи­ци­ар обя­зан дока­зать гаран­ту, что прин­ци­пал нару­шил дого­вор, и толь­ко после это­го тре­бо­вать выпла­ты денег;
  • без­услов­ным, когда дока­за­тель­ство несо­блю­де­ния усло­вий дого­во­ра не требуется.

Механизм действия

Меха­низм дей­ствия бан­ков­ской гаран­тии заклю­ча­ет­ся в следующем:

  1. Сто­ро­ны дого­ва­ри­ва­ют­ся о выпол­не­нии работ или ока­за­нии услуг. Заказ­чик про­сит у испол­ни­те­ля гаран­тии того, что това­ры (услу­ги) будут достав­ле­ны (ока­за­ны) в срок и в пол­ном объеме.
  2. Под­ряд­чик про­сит банк пору­чить­ся за него перед заказ­чи­ком и выдать гаран­тию. Предо­ставь­те необ­хо­ди­мые доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие вашу пла­те­же­спо­соб­ность и финан­со­вую устойчивость.
  3. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция про­во­дит пол­но­мас­штаб­ную про­вер­ку и при­ни­ма­ет решение.
  4. После полу­че­ния гаран­тий­но­го доку­мен­та в элек­трон­ном или пись­мен­ном виде он пере­да­ет­ся бене­фи­ци­а­ру. Банк при необ­хо­ди­мо­сти (напри­мер, для уча­стия в гос­за­куп­ках) вно­сит доку­мент в спе­ци­аль­ный реестр.
  5. При отсут­ствии нару­ше­ний, по исте­че­нии сро­ка дей­ствия дого­во­ра гаран­тия пере­ста­ет действовать.
  6. В слу­чае неис­пол­не­ния обя­за­тельств прин­ци­па­лом бене­фи­ци­ар обра­ща­ет­ся к бан­ку-гаран­ту с тре­бо­ва­ни­ем выпла­тить день­ги. В зави­си­мо­сти от фор­мы доку­мен­та от вас может потре­бо­вать­ся предо­став­ле­ние дока­за­тельств нару­ше­ния, а может и не потребоваться.
  7. Пору­чи­тель взыс­ки­ва­ет в досу­деб­ном или судеб­ном поряд­ке с дове­ри­те­ля упла­чен­ные им деньги.

Набор доку­мен­тов, необ­хо­ди­мых для полу­че­ния гаран­тии, отли­ча­ет­ся в раз­ных бан­ках. Для физи­че­ских лиц (инди­ви­ду­аль­ных пред­при­ни­ма­те­лей) мини­мум: пас­порт, бух­гал­тер­ские доку­мен­ты, нало­го­вые справ­ки. Для юри­ди­че­ских лиц спи­сок более обши­рен. Напри­мер, Тинь­кофф требует:

Банковская гарантия: что это за документ и как он поможет заключить сделку

Еди­ной фор­мы бан­ков­ской гаран­тии не суще­ству­ет. Каж­дый банк раз­ра­ба­ты­ва­ет его в соот­вет­ствии со сво­и­ми тре­бо­ва­ни­я­ми. Но соглас­но Граж­дан­ско­му кодек­су в нем обя­за­тель­но долж­ны быть ука­за­ны сле­ду­ю­щие данные:

  • дата выда­чи;
  • све­де­ния о бене­фи­ци­а­ре, прин­ци­па­ле и поручителе;
  • обя­за­тель­ство, обес­пе­чен­ное гарантией;
  • сум­ма денег, под­ле­жа­щая выпла­те получателю;
  • срок дей­ствия;
  • обсто­я­тель­ства, послу­жив­шие осно­ва­ни­ем для выпла­ты денег.

Допол­ни­тель­но могут быть ого­во­ре­ны усло­вия уве­ли­че­ния или умень­ше­ния сум­мы по исте­че­нии опре­де­лен­но­го сро­ка или наступ­ле­ния события.

Условия крупнейших банков-гарантов

Мно­гие круп­ные бан­ки предо­став­ля­ют зало­го­вые услу­ги. В основ­ном сей­час рас­про­стра­не­ны сле­ду­ю­щие формы:

  1. Клас­си­че­ский, когда пись­мен­ный доку­мент выда­ет­ся после тща­тель­ной про­вер­ки кли­ен­та. При­ня­тие реше­ния может занять несколь­ко недель. Обыч­но прак­ти­ку­ет­ся при сдел­ках на круп­ные суммы.
  2. Уско­рен­ный. Сум­ма сдел­ки неве­ли­ка, а уско­ре­ние про­цес­са часто свя­за­но с необ­хо­ди­мо­стью допол­ни­тель­но­го обес­пе­че­ния, иму­ще­ства или денеж­ных средств.
  3. Элек­трон­ный. Весь про­цесс осу­ществ­ля­ет­ся онлайн с исполь­зо­ва­ни­ем элек­трон­ной циф­ро­вой под­пи­си. Банк отправ­ля­ет запол­нен­ный доку­мент прин­ци­па­лу, кото­рый, в свою оче­редь, отправ­ля­ет его бене­фи­ци­а­ру в элек­трон­ном виде.

Рас­смот­рим усло­вия бан­ков, выда­ю­щих бан­ков­ские гарантии.

Сбербанк

Гаран­тий­ный доку­мент могут полу­чить пред­ста­ви­те­ли субъ­ек­тов мало­го пред­при­ни­ма­тель­ства, в том чис­ле инди­ви­ду­аль­ных пред­при­ни­ма­те­лей, сле­ду­ю­щих видов: кон­курс­ный, кон­тракт­ный, тамо­жен­ный, аван­со­вый, нало­го­вый и финан­со­вый (кре­дит­ный). Усло­вия тор­го­вой гарантии:

  • мак­си­маль­ный срок — 2 года, но при зало­ге век­се­лей или депо­зит­ных сер­ти­фи­ка­тов от Сбер­бан­ка срок может быть про­длен до 3 лет;
  • при наступ­ле­нии гаран­тий­но­го слу­чая про­цент­ная став­ка, кото­рую прин­ци­пал обя­зан упла­тить бан­ку, состав­ля­ет 11,73% годовых;
  • мини­маль­ная сум­ма 50 тысяч руб­лей, мак­си­маль­ная 15 мил­ли­о­нов рублей.

Сто­и­мость воз­на­граж­де­ния для бан­ка уста­нав­ли­ва­ет­ся инди­ви­ду­аль­но в зави­си­мо­сти от финан­со­во­го состо­я­ния заем­щи­ка и вида пору­чи­тель­ства. Как и послед­ний, Сбер­банк при­ни­ма­ет недви­жи­мость, тех­ни­ку и транс­порт, сель­ско­хо­зяй­ствен­ных живот­ных, залог и т д.

Комис­сия бан­ка составит:

Банковская гарантия: что это за документ и как он поможет заключить сделку

В бан­ке дей­ству­ет акция «Гаран­тия тор­гов­ли за 1 день». Основ­ные условия:

  • мини­маль­ный пакет доку­мен­тов по срав­не­нию с клас­си­че­ской ком­мер­че­ской гарантией;
  • сум­ма – до 15 мил­ли­о­нов рублей;
  • мак­си­маль­ный срок – 3 года, если зало­жен век­сель или депо­зит­ный сер­ти­фи­кат Сбер­бан­ка, в про­тив­ном слу­чае – 2 года;
  • комис­сия бан­ка – от 0,49% (мини­мум 2000 руб.);
  • при наступ­ле­нии гаран­тий­но­го слу­чая прин­ци­пал обя­зан упла­тить бан­ку 10,6% годо­вых за вывод средств.

Основ­ные требования:

  • доход послед­не­го отчет­но­го года – не более 400 мил­ли­о­нов рублей;
  • срок веде­ния биз­не­са – шесть меся­цев (при зало­ге век­се­лей Сбер­бан­ка – 3 месяца).

Тинькофф Банк

Выда­ет гаран­тий­ный доку­мент для госу­дар­ствен­ных заку­пок в онлайн-фор­ма­те. Необ­хо­ди­мо запол­нить заяв­ку на сайте.

Банковская гарантия: что это за документ и как он поможет заключить сделку

Сто­и­мость доку­мен­та отоб­ра­зит­ся после запол­не­ния всех рек­ви­зи­тов в заяв­ке. Это зави­сит от сро­ка и сум­мы гарантии.

Банковская гарантия: что это за документ и как он поможет заключить сделку

Россельхозбанк

Рос­сель­хоз­банк выда­ет все виды бан­ков­ских гаран­тий. Юри­ди­че­ские лица долж­ны предоставить:

  • учре­ди­тель­ные документы;
  • лицен­зии, если они тре­бу­ют­ся для под­твер­жде­ния пра­ва на осу­ществ­ле­ние отдель­ных видов деятельности;
  • све­де­ния о дирек­то­ре и глав­ном бух­гал­те­ре (доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие его пол­но­мо­чия и копии паспортов);
  • финан­со­вые отчеты.

Тари­фы и усло­вия зави­сят от типа гаран­тий­но­го документа.

Имя Ско­рость
Выда­ча доку­мен­та в соот­вет­ствии с нало­го­вым, тамо­жен­ным и госу­дар­ствен­ным регу­ли­ро­ва­ни­ем алко­голь­но­го рын­ка, а так­же бан­ков­ской гаран­тии на про­ве­де­ние тендера Не менее 2% годо­вых (мини­мум 5000 руб.)
Выда­ча доку­мен­та, обес­пе­чи­ва­ю­ще­го испол­не­ние обя­за­тельств по граж­дан­ско-пра­во­вым и иным договорам Не менее 3% годо­вых (мини­мум 20 000 руб.)
Дру­гие типы Не менее 5% годо­вых (мини­мум 30 000 руб.)

ВТБ

Для участ­ни­ков госу­дар­ствен­ных заку­пок банк высту­па­ет гаран­том на явных усло­ви­ях без залога:

Банковская гарантия: что это за документ и как он поможет заключить сделку

Если кли­ент предо­став­ля­ет денеж­ное или иму­ще­ствен­ное обес­пе­че­ние, то усло­вия кажут­ся более привлекательными:

Тари­фы и условия Воз­врат наличных Залог иму­ще­ства
Бан­ков­ское вознаграждение 1% (мини­мум 10 000 руб.) 2% (мини­мум 20 000 руб.)
Мак­си­маль­ная сум­ма, руб.

150 000 000

Закон­чен­ный До 5 лет До 3 лет
Пла­та за отвле­че­ние средств при наступ­ле­нии гаран­тий­но­го случая

25% годо­вых

Усло­вия тамо­жен­ной гарантии:

Тари­фы и условия Воз­врат наличных Залог иму­ще­ства Нет гаран­тии
Бан­ков­ское вознаграждение 0,9 % 1,6 % 1,95 %

Поми­мо этих двух видов, ВТБ высту­па­ет гаран­том и по дру­гим сдел­кам. Воз­на­граж­де­ние состав­ля­ет 0,9%. Окон­ча­тель­ная сум­ма зави­сит от типа доку­мен­та, сро­ка, сум­мы и гаран­тии. Без зало­га и пору­чи­тельств тре­тьих лиц мож­но полу­чить пору­чи­тель­ство до 30 млн руб.

Альфа-Банк

Пред­ла­га­ет экс­пресс-оформ­ле­ние раз­лич­ных видов зало­га под денеж­ное и тамо­жен­ное обес­пе­че­ние, без такового.

Тари­фы и условия Низ­кая финан­со­вая обеспеченность Для тамож­ни
Добав­ле­ние До 40 мил­ли­о­нов рублей До 1,1 млн евро
Закон­чен­ный До 14 месяцев До 12 месяцев
Без­опас­ность Залог иму­ще­ства Не

Преимущества

Бан­ков­ские гаран­тии широ­ко рас­про­стра­не­ны в эко­но­ми­ке. Его пре­иму­ще­ства вклю­ча­ют в себя:

  1. Более низ­кая сто­и­мость по срав­не­нию с бан­ков­ски­ми кредитами.
  2. Воз­мож­ность уча­стия в госу­дар­ствен­ных закупках.
  3. Воз­мож­ность заклю­че­ния дого­во­ра без отвле­че­ния круп­ных денеж­ных сумм в залог испол­не­ния договора.
  4. Полу­чить пред­опла­ту за буду­щие рабо­ты или ока­за­ние услуг.
  5. Полу­чай­те кво­ты от парт­не­ров, кото­рые будут уве­ре­ны в вашей надеж­но­сти и платежеспособности.
  6. Воз­мож­ность вос­поль­зо­вать­ся уско­рен­ной и упро­щен­ной про­це­ду­рой выда­чи документа.
  7. Необя­за­тель­ное допол­ни­тель­ное пору­чи­тель­ство или залог имущества.

Заключение

Для надеж­ных и кре­ди­то­спо­соб­ных кли­ен­тов кре­дит­ные орга­ни­за­ции гото­вы высту­пить пору­чи­те­ля­ми по самым раз­ным видам сде­лок. Без гаран­тий­ных доку­мен­тов ком­па­нии и инди­ви­ду­аль­ные пред­при­ни­ма­те­ли не смо­гут полу­чить доступ к госзакупкам.

И боль­шин­ству ком­па­ний слож­но выве­сти круп­ные сум­мы денег из обо­ро­та в виде зало­га. Выда­ча бан­ков­ской гаран­тии может занять от пары дней до несколь­ких недель, но в любом слу­чае это хоро­шая аль­тер­на­ти­ва кре­ди­ту и ей обя­за­тель­но сто­ит воспользоваться.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

пять × один =