Тинькофф Брокер появился только в 2019 году и начал стремительно набирать популярность благодаря максимальному удобству использования. В 2020 году Тинькофф обогнал всех существующих брокеров по количеству активных клиентов и занял первое место. Фактически, 50% всех торговых клиентов пришли из TCS.
В этой статье вы познакомитесь с моим опытом работы с брокером Тинькофф. Вы узнаете, в чем его преимущества и недостатки, нюансы работы, стоит ли его выбирать новичкам.
- Биржевой маклер: кто они;
- Какого брокера выбрать для торговли на бирже;
- Как выбрать биржевого маклера;
1. Открыл счёт у брокера Тинькофф в 2019
Свой первый биржевой счет я открыл в 2011 году. Тогда брокером была выбрана БКС. Через три года он перешел в «Финам». На тот момент для меня не было других брокеров, так как они были лидерами брокерских услуг. Тем не менее, они все еще они.
В 2019 году возникла необходимость резервирования небольших регулярных количеств. В Финаме это не очень удобно, т.к в моем “дневном” тарифе минимальная сумма за сделку 41 рубль 30 копеек (примечание: для новичков сейчас действует тариф “Свободная торговля”, который не несет никаких комиссий).
Так как я активно пользуюсь дебетовой картой Тинькофф, то решил заодно попробовать открыть через них брокерский счет. Условия комиссий меня не сильно устроили для небольших сумм пополнения.
При открытии брокерского счета в Тинькофф по этой ссылке вы получаете месяц торговли бесплатно.
2. Нюансы и пошаговая инструкция открытия брокерского счёта в Тинькофф
Открытие брокерского счета в Тинькофф осуществляется в приложении Тинькофф Инвестиции.
После этого нужно подписать документы через СМС и дождаться уведомления об открытии брокерского счета.
Брокерский счет готов после подачи заявки на следующий день.
На выбор предлагается три тарифных плана:
- Скорость оборота инвертора 0,30%;
- Торговец. Комиссия за выставление счетов 0,05% плюс комиссия депозитария 290 рублей, если в течение месяца были торговые операции. Бесплатно при сумме от 2 миллионов рублей;
- Премиум. Комиссия за вращение 0,025%. При остатке от 1 млн до 3 млн рублей 990 рублей в месяц, бесплатно при остатке 3 млн рублей;
Для тех, кто только начинает копить небольшие суммы (10 тысяч, 50 тысяч рублей) и не собирается торговать, выгоднее будет воспользоваться комиссией Инвестора. Комиссия очень большая, 0,30%, но так как оборот небольшой, это не сильно ударит по вашему карману.
Тинькофф предложит открытый IIS. У меня есть ИИС в Финаме, поэтому я не могу открыть счет.
- Инструкция как получить налоговый вычет по ИИС;
- ИИС – ответы на вопросы;
- Что лучше ИИС или брокерский счет;
Есть возможность использовать заемные средства. Система отмены комиссии за кредитное плечо оригинальна:
| Сумма кредита, руб | Комиссия, руб | Годовой процент, % |
|---|---|---|
| До 3000 | бесплатно | - |
| До 50 000 | 25 | 18.25 |
| До 100 000 | Четыре пять | 16,4 |
| До 200 000 | 85 | 15,5 |
| До 300 000 | 115 | 14,0 |
| До 500 000 | 185 | 13,5 |
| До 1 млн | 365 | 13.3 |
| До 2 миллионов | 700 | 12,8 |
| До 5 миллионов | 1700 | 12.41 |
| Более 5 миллионов | 0,033% от непокрытой позиции | 12 045 |
Примечание
Годовые проценты начисляются в случае взятия общей суммы. Например, до 1 миллиона означает, что мы берем 999999 рублей. Если взять кредит в 501 000, это будет крайне невыгодно для вкладчика. Фактически ставка составит 26,6% годовых.
Такая система расчета создает множество неудобств. Что делать, если вам нужно взять кредитное плечо в размере 600 000 рублей? Таким образом, это будет стоить около 24% в год. Тинькофф, скорее всего, хочет сам на этом заработать.
Активировать возможность использования заемных средств можно в настройках (нажмите на шестеренку справа вверху).
В этих же настройках настраивается скорость.
3. Приложение Тинькофф Инвестиции личный опыт использования
Существуют разные мнения о том, насколько удобно торговать в приложении Тинькофф Инвестиции. Профессионалы здесь торговать не будут из-за неудобного интерфейса и нестабильного приложения. Но зато в тарифе Премиум комиссия за объем торгов составляет всего 0,025%. Это очень мало.
Инвестиции Тинькофф вполне подходят для долгосрочных целей покупки ценных бумаг.
Портфель ценных бумаг Тинькофф Инвестиции выглядит следующим образом:
Удобно, что можно отобразить подробную информацию о портфолио:
- Пропорции отдельных значений;
- Участие в акциях, облигациях, деньгах;
- Разбивка по секторам;
Раздел акций разделен на русский и американский:
По каждой компании есть краткая информация: дивиденды, прибыль/убыток, читайте, что пишут в соцсети «Пульс”.
Графики цен, представленные на момент 2021 года, не очень удобны:
Для сравнения посмотрите, как удобно представлены графики в торговом приложении Финам (брокер Финам):
Облигационная секция в Тинькофф Инвестиции разделена на ОФЗ и корпоративные облигации:
По каждому выпуску есть информация с датой выплаты купонов, их размерами, сведения о надежности эмитента.
Монету можно приобрести за 1 единицу. Те, которые вы можете купить за 1 доллар, 1 евро, 1 швейцарский франк и т д
По каждому инструменту есть возможность просмотреть стакан заявок:
- Акции и облигации для начинающих;
- Принцип формирования портфеля акций для начинающих: направленность;
- Как заработать на дивидендах;
- Как заработать на фондовом рынке;
- Сколько можно заработать на акциях;
- Как начать инвестировать с любой суммы;
4. Отзывы о брокере Тинькофф
Брокер Тинькофф еще очень молод, но уже успел набрать большое количество пользователей. Большинство из них инвестируют в известные американские компании. Пузырь ИТ-сектора 2020–2021 годов, вероятно, лопнет, и многие новички потеряют деньги.
Брокер Тинькофф отличается предельно понятным интерфейсом, моментальным вводом и выводом денег, что делает его максимально понятным для большинства.
Порекомендовал бы я его своим друзьям? Да и нет. Для профессиональной торговли не годится, для инвестиций вполне годится. А вот комиссия 0,30% очень высока в тарифе “Инвестор”.
В периоды высокой волатильности приложение Тинькофф Инвестиции работает некорректно.
В интернете отзывы о брокере Тинькофф в основном положительные. Но это не удивительно. Все любят красивый интерфейс и максимально понятное изображение.
Например, в Тинькофф нет концепции торговли свопами Т+2, Т+1.Если вы продаете акции, то можете сразу купить облигации. Не нужно ждать ни дня, как брокеры Финам.
Преимущества брокера Тинькофф:
- Мгновенный вывод денег без комиссии;
- Возможен вывод денег с кредитным плечом;
- Имеется доступ к иностранным акциям, торгуемым на Санкт-Петербургской фондовой бирже. А те, что котируются в рублях на Московской бирже, доступа не имеют;
- Удобные брокерские отчеты;
- Есть история транзакций;
- Вы можете торговать ETF Тинькофф без комиссии (TYPE, TRUR, TSPX, TBIO, TGLD, TEUR, TUSD, TECH);
- Дивиденды по акциям приходят быстрее, чем у других брокеров (несколько часов/дней);
- Существует возможность подписать форму W‑8BEN для уплаты налога на иностранные акции в размере 13% вместо 30%;
- Есть возможность участвовать в первичном публичном размещении. Для этого требуется статус квалифицированного инвестора;
Минусы Тинькофф Брокер:
- Большие комиссии за небольшие депозиты;
- Не все акции и облигации перечислены;
- Брокер странный с налогами. Затем я получил извещение о том, что я должен ХХ тысяч рублей налогов в последний день его уплаты 31 января, хотя он заранее все подсчитал и сказал, что налогов не должен;
- Неудобная система маржинальной торговли;
- Нет возможности подавать предварительные заявки на участие в торгах;
5. FAQ по брокеру Тинькофф
1. Можно ли открыть несколько брокерских счетов
Нет. Техподдержка обещает включить эту опцию во второй половине 2021 года.
2. Можно ли купить иностранные акции
Да, но только те, которые котируются на Санкт-Петербургской фондовой бирже в долларах.
3. Как быстро приходят деньги после вывода
Деньги зачисляются на вашу карту Тинькофф моментально. И даже в выходные.
4. Если вы не торгуете, есть ли комиссия
Если вы не совершаете никаких сделок, то и комиссий нет.
