Брокер Тинькофф — опыт инвестирования и отзыв

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

Тинь­кофф Бро­кер появил­ся толь­ко в 2019 году и начал стре­ми­тель­но наби­рать попу­ляр­ность бла­го­да­ря мак­си­маль­но­му удоб­ству исполь­зо­ва­ния. В 2020 году Тинь­кофф обо­гнал всех суще­ству­ю­щих бро­ке­ров по коли­че­ству актив­ных кли­ен­тов и занял пер­вое место. Фак­ти­че­ски, 50% всех тор­го­вых кли­ен­тов при­шли из TCS.

В этой ста­тье вы позна­ко­ми­тесь с моим опы­том рабо­ты с бро­ке­ром Тинь­кофф. Вы узна­е­те, в чем его пре­иму­ще­ства и недо­стат­ки, нюан­сы рабо­ты, сто­ит ли его выби­рать новичкам.

  • Бир­же­вой маклер: кто они;
  • Како­го бро­ке­ра выбрать для тор­гов­ли на бирже;
  • Как выбрать бир­же­во­го маклера;

1. Открыл счёт у брокера Тинькофф в 2019

Свой пер­вый бир­же­вой счет я открыл в 2011 году. Тогда бро­ке­ром была выбра­на БКС. Через три года он пере­шел в «Финам». На тот момент для меня не было дру­гих бро­ке­ров, так как они были лиде­ра­ми бро­кер­ских услуг. Тем не менее, они все еще они.

В 2019 году воз­ник­ла необ­хо­ди­мость резер­ви­ро­ва­ния неболь­ших регу­ляр­ных коли­честв. В Фина­ме это не очень удоб­но, т.к в моем “днев­ном” тари­фе мини­маль­ная сум­ма за сдел­ку 41 рубль 30 копе­ек (при­ме­ча­ние: для нович­ков сей­час дей­ству­ет тариф “Сво­бод­ная тор­гов­ля”, кото­рый не несет ника­ких комиссий).

Так как я актив­но поль­зу­юсь дебе­то­вой кар­той Тинь­кофф, то решил заод­но попро­бо­вать открыть через них бро­кер­ский счет. Усло­вия комис­сий меня не силь­но устро­и­ли для неболь­ших сумм пополнения.

При откры­тии бро­кер­ско­го сче­та в Тинь­кофф по этой ссыл­ке вы полу­ча­е­те месяц тор­гов­ли бесплатно.

2. Нюансы и пошаговая инструкция открытия брокерского счёта в Тинькофф

Откры­тие бро­кер­ско­го сче­та в Тинь­кофф осу­ществ­ля­ет­ся в при­ло­же­нии Тинь­кофф Инвестиции.

После это­го нуж­но под­пи­сать доку­мен­ты через СМС и дождать­ся уве­дом­ле­ния об откры­тии бро­кер­ско­го счета.

Бро­кер­ский счет готов после пода­чи заяв­ки на сле­ду­ю­щий день.

На выбор пред­ла­га­ет­ся три тариф­ных плана:

  1. Ско­рость обо­ро­та инвер­то­ра 0,30%;
  2. Тор­го­вец. Комис­сия за выстав­ле­ние сче­тов 0,05% плюс комис­сия депо­зи­та­рия 290 руб­лей, если в тече­ние меся­ца были тор­го­вые опе­ра­ции. Бес­плат­но при сум­ме от 2 мил­ли­о­нов рублей;
  3. Пре­ми­ум. Комис­сия за вра­ще­ние 0,025%. При остат­ке от 1 млн до 3 млн руб­лей 990 руб­лей в месяц, бес­плат­но при остат­ке 3 млн рублей;

Для тех, кто толь­ко начи­на­ет копить неболь­шие сум­мы (10 тысяч, 50 тысяч руб­лей) и не соби­ра­ет­ся тор­го­вать, выгод­нее будет вос­поль­зо­вать­ся комис­си­ей Инве­сто­ра. Комис­сия очень боль­шая, 0,30%, но так как обо­рот неболь­шой, это не силь­но уда­рит по ваше­му карману.

Тинь­кофф пред­ло­жит откры­тый IIS. У меня есть ИИС в Фина­ме, поэто­му я не могу открыть счет.

  • Инструк­ция как полу­чить нало­го­вый вычет по ИИС;
  • ИИС – отве­ты на вопросы;
  • Что луч­ше ИИС или бро­кер­ский счет;

Есть воз­мож­ность исполь­зо­вать заем­ные сред­ства. Систе­ма отме­ны комис­сии за кре­дит­ное пле­чо оригинальна:

Сум­ма кре­ди­та, руб Комис­сия, руб Годо­вой процент, %
До 3000 бес­плат­но -
До 50 000 25 18.25
До 100 000 Четы­ре пять 16,4
До 200 000 85 15,5
До 300 000 115 14,0
До 500 000 185 13,5
До 1 млн 365 13.3
До 2 миллионов 700 12,8
До 5 миллионов 1700 12.41
Более 5 миллионов 0,033% от непо­кры­той позиции 12 045

Примечание

Годо­вые про­цен­ты начис­ля­ют­ся в слу­чае взя­тия общей сум­мы. Напри­мер, до 1 мил­ли­о­на озна­ча­ет, что мы берем 999999 руб­лей. Если взять кре­дит в 501 000, это будет крайне невы­год­но для вклад­чи­ка. Фак­ти­че­ски став­ка соста­вит 26,6% годовых.

Такая систе­ма рас­че­та созда­ет мно­же­ство неудобств. Что делать, если вам нуж­но взять кре­дит­ное пле­чо в раз­ме­ре 600 000 руб­лей? Таким обра­зом, это будет сто­ить око­ло 24% в год. Тинь­кофф, ско­рее все­го, хочет сам на этом заработать.

Акти­ви­ро­вать воз­мож­ность исполь­зо­ва­ния заем­ных средств мож­но в настрой­ках (нажми­те на шесте­рен­ку спра­ва вверху).

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

В этих же настрой­ках настра­и­ва­ет­ся скорость.

3. Приложение Тинькофф Инвестиции личный опыт использования

Суще­ству­ют раз­ные мне­ния о том, насколь­ко удоб­но тор­го­вать в при­ло­же­нии Тинь­кофф Инве­сти­ции. Про­фес­си­о­на­лы здесь тор­го­вать не будут из-за неудоб­но­го интер­фей­са и неста­биль­но­го при­ло­же­ния. Но зато в тари­фе Пре­ми­ум комис­сия за объ­ем тор­гов состав­ля­ет все­го 0,025%. Это очень мало.

Инве­сти­ции Тинь­кофф вполне под­хо­дят для дол­го­сроч­ных целей покуп­ки цен­ных бумаг.

Порт­фель цен­ных бумаг Тинь­кофф Инве­сти­ции выгля­дит сле­ду­ю­щим образом:

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

Удоб­но, что мож­но отоб­ра­зить подроб­ную инфор­ма­цию о портфолио:

  • Про­пор­ции отдель­ных значений;
  • Уча­стие в акци­ях, обли­га­ци­ях, деньгах;
  • Раз­бив­ка по секторам;

Раз­дел акций раз­де­лен на рус­ский и американский:

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

По каж­дой ком­па­нии есть крат­кая инфор­ма­ция: диви­ден­ды, прибыль/убыток, читай­те, что пишут в соц­се­ти «Пульс”.

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

Гра­фи­ки цен, пред­став­лен­ные на момент 2021 года, не очень удобны:

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

Для срав­не­ния посмот­ри­те, как удоб­но пред­став­ле­ны гра­фи­ки в тор­го­вом при­ло­же­нии Финам (бро­кер Финам):

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

Обли­га­ци­он­ная сек­ция в Тинь­кофф Инве­сти­ции раз­де­ле­на на ОФЗ и кор­по­ра­тив­ные облигации:

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

По каж­до­му выпус­ку есть инфор­ма­ция с датой выпла­ты купо­нов, их раз­ме­ра­ми, све­де­ния о надеж­но­сти эмитента.

Моне­ту мож­но при­об­ре­сти за 1 еди­ни­цу. Те, кото­рые вы може­те купить за 1 дол­лар, 1 евро, 1 швей­цар­ский франк и т д

По каж­до­му инстру­мен­ту есть воз­мож­ность про­смот­реть ста­кан заявок:

Брокер Тинькофф - опыт инвестирования и отзыв

  • Акции и обли­га­ции для начинающих;
  • Прин­цип фор­ми­ро­ва­ния порт­фе­ля акций для начи­на­ю­щих: направленность;
  • Как зара­бо­тать на дивидендах;
  • Как зара­бо­тать на фон­до­вом рынке;
  • Сколь­ко мож­но зара­бо­тать на акциях;
  • Как начать инве­сти­ро­вать с любой суммы;

4. Отзывы о брокере Тинькофф

Бро­кер Тинь­кофф еще очень молод, но уже успел набрать боль­шое коли­че­ство поль­зо­ва­те­лей. Боль­шин­ство из них инве­сти­ру­ют в извест­ные аме­ри­кан­ские ком­па­нии. Пузырь ИТ-сек­то­ра 2020–2021 годов, веро­ят­но, лоп­нет, и мно­гие нович­ки поте­ря­ют деньги.

Бро­кер Тинь­кофф отли­ча­ет­ся пре­дель­но понят­ным интер­фей­сом, момен­таль­ным вво­дом и выво­дом денег, что дела­ет его мак­си­маль­но понят­ным для большинства.

Поре­ко­мен­до­вал бы я его сво­им дру­зьям? Да и нет. Для про­фес­си­о­наль­ной тор­гов­ли не годит­ся, для инве­сти­ций вполне годит­ся. А вот комис­сия 0,30% очень высо­ка в тари­фе “Инве­стор”.

В пери­о­ды высо­кой вола­тиль­но­сти при­ло­же­ние Тинь­кофф Инве­сти­ции рабо­та­ет некорректно.

В интер­не­те отзы­вы о бро­ке­ре Тинь­кофф в основ­ном поло­жи­тель­ные. Но это не уди­ви­тель­но. Все любят кра­си­вый интер­фейс и мак­си­маль­но понят­ное изображение.

Напри­мер, в Тинь­кофф нет кон­цеп­ции тор­гов­ли сво­па­ми Т+2, Т+1.Если вы про­да­е­те акции, то може­те сра­зу купить обли­га­ции. Не нуж­но ждать ни дня, как бро­ке­ры Финам.

Пре­иму­ще­ства бро­ке­ра Тинькофф:

  • Мгно­вен­ный вывод денег без комиссии;
  • Воз­мо­жен вывод денег с кре­дит­ным плечом;
  • Име­ет­ся доступ к ино­стран­ным акци­ям, тор­гу­е­мым на Санкт-Петер­бург­ской фон­до­вой бир­же. А те, что коти­ру­ют­ся в руб­лях на Мос­ков­ской бир­же, досту­па не имеют;
  • Удоб­ные бро­кер­ские отчеты;
  • Есть исто­рия транзакций;
  • Вы може­те тор­го­вать ETF Тинь­кофф без комис­сии (TYPE, TRUR, TSPX, TBIO, TGLD, TEUR, TUSD, TECH);
  • Диви­ден­ды по акци­ям при­хо­дят быст­рее, чем у дру­гих бро­ке­ров (несколь­ко часов/дней);
  • Суще­ству­ет воз­мож­ность под­пи­сать фор­му W‑8BEN для упла­ты нало­га на ино­стран­ные акции в раз­ме­ре 13% вме­сто 30%;
  • Есть воз­мож­ность участ­во­вать в пер­вич­ном пуб­лич­ном раз­ме­ще­нии. Для это­го тре­бу­ет­ся ста­тус ква­ли­фи­ци­ро­ван­но­го инвестора;

Мину­сы Тинь­кофф Брокер:

  • Боль­шие комис­сии за неболь­шие депозиты;
  • Не все акции и обли­га­ции перечислены;
  • Бро­кер стран­ный с нало­га­ми. Затем я полу­чил изве­ще­ние о том, что я дол­жен ХХ тысяч руб­лей нало­гов в послед­ний день его упла­ты 31 янва­ря, хотя он зара­нее все под­счи­тал и ска­зал, что нало­гов не должен;
  • Неудоб­ная систе­ма мар­жи­наль­ной торговли;
  • Нет воз­мож­но­сти пода­вать пред­ва­ри­тель­ные заяв­ки на уча­стие в торгах;

5. FAQ по брокеру Тинькофф

1. Мож­но ли открыть несколь­ко бро­кер­ских счетов

Нет. Тех­под­держ­ка обе­ща­ет вклю­чить эту опцию во вто­рой поло­вине 2021 года.

2. Мож­но ли купить ино­стран­ные акции

Да, но толь­ко те, кото­рые коти­ру­ют­ся на Санкт-Петер­бург­ской фон­до­вой бир­же в долларах.

3. Как быст­ро при­хо­дят день­ги после вывода

День­ги зачис­ля­ют­ся на вашу кар­ту Тинь­кофф момен­таль­но. И даже в выходные.

4. Если вы не тор­гу­е­те, есть ли комиссия

Если вы не совер­ша­е­те ника­ких сде­лок, то и комис­сий нет.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

два + тринадцать =