Что такое БИК банка в реквизитах, для чего он нужен и как его узнать + как найти банк по БИК

Все пла­те­жи в бан­ках про­из­во­дят­ся по рек­ви­зи­там: учет­ным кодам и адре­сам, кото­рые закреп­ле­ны за все­ми орга­ни­за­ци­я­ми в РФ. Одной из таких дета­лей явля­ет­ся БИК. Чаще все­го он вос­при­ни­ма­ет­ся как вто­ро­сте­пен­ный по отно­ше­нию к ИНН или номе­ру сче­та бан­ка. Зря: БИК — один из двух самых важ­ных кодов в любой пла­теж­ной систе­ме, без него в прин­ци­пе нель­зя пере­ве­сти день­ги через банк. В этой ста­тье мы пого­во­рим о том, что такое БИК, поче­му он так важен, где его най­ти и что будет, если вы вве­де­те невер­ный БИК в пла­теж­ном поручении.

Что такое БИК и где он используется

БИК — это бан­ков­ский иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код, кото­рый ука­зы­ва­ет­ся в каж­дом бан­ков­ском пла­теж­ном доку­мен­те в стране. Иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код пред­став­ля­ет собой уни­каль­ную ком­би­на­цию из 9 цифр в опре­де­лен­ном поряд­ке. Не может быть двух оди­на­ко­вых BIC. Бла­го­да­ря это­му пла­те­жи, отправ­лен­ные в кон­крет­ный банк с пра­виль­но ука­зан­ным БИК, все­гда дохо­дят до адресата.

Каж­дое отде­ле­ние кре­дит­ной орга­ни­за­ции име­ет свой БИК – это «пас­порт», по кото­ро­му мож­но уве­рен­но отли­чить одну орга­ни­за­цию от дру­гой. ЦБ РФ ведет учет всех БИК в спе­ци­аль­ном спра­воч­ни­ке (см спра­воч­ник), кото­рый обнов­ля­ет­ся каж­дый месяц, так как в струк­ту­ре бан­ков про­ис­хо­дит посто­ян­ное дви­же­ние, откры­ва­ют­ся новые отде­ле­ния и уда­ля­ют­ся суще­ству­ю­щие закры­ва­ют­ся . Соот­вет­ствен­но, в бух­гал­те­рии любо­го кли­ен­та бан­ков­ской орга­ни­за­ции все­гда долж­ны быть обнов­лен­ные и акту­аль­ные БИК. Соб­ствен­но, для это­го и нужен иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код бан­ка: как точ­ный адрес для платежей.

Как расшифровывается БИК

Бан­ков­ский код — это не слу­чай­ный и хао­тич­ный набор цифр, а ско­рее стро­гий поря­док со сво­ей внут­рен­ней струк­ту­рой. Он вклю­ча­ет в себя сле­ду­ю­щие разделы:

циф­ры 1 и 2 явля­ют­ся кодом стра­ны. Для рос­сий­ских бан­ков исполь­зу­ет­ся код «04».

3‑я и 4‑я циф­ры – код реги­о­на (для его обо­зна­че­ния исполь­зу­ет­ся ОКАТО – обще­рос­сий­ский клас­си­фи­ка­тор объ­ек­тов адми­ни­стра­тив­но-тер­ри­то­ри­аль­но­го деле­ния. В нем субъ­ек­ты Рос­сий­ской Феде­ра­ции нуме­ру­ют­ся от 01 до 99. Код “00” исполь­зу­ет­ся для бан­ков нахо­дит­ся за пре­де­ла­ми страны.

циф­ры 5 и 6 – услов­ный номер под­раз­де­ле­ния ЦБ, обслу­жи­ва­ю­ще­го банк.

7, 8 и 9 цифр – номер бан­ка (или обособ­лен­но­го фили­а­ла) в под­раз­де­ле­нии ЦБ, в кото­ром открыт кор­ре­спон­дент­ский счет кре­дит­ной орга­ни­за­ции (так назы­ва­е­мый суб­счет). Посколь­ку каж­дое под­раз­де­ле­ние ЦБ РФ име­ет доста­точ­но боль­шое коли­че­ство бан­ков, послед­ний номер состо­ит из трех цифр – от 050 до 999. При этом для рас­чет­но-кас­со­во­го цен­тра в струк­ту­ре уста­нав­ли­ва­ет­ся кате­го­рия 000 Цен­траль­но­го бан­ка Рос­сий­ской Феде­ра­ции, кате­го­рия 001 – для глав­но­го рас­чет­но-кас­со­во­го цен­тра, кате­го­рия 002 – для струк­тур­ных под­раз­де­ле­ний Цен­траль­но­го бан­ка Рос­сий­ской Федерации.

Как узнать БИК своего банка

Суще­ству­ет три основ­ных спо­со­ба узнать свой бан­ков­ский иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код:

Способ #1: Звонок на горячую линию

Для полу­че­ния инфор­ма­ции необ­хо­ди­мо назвать номер отде­ле­ния, где вас обслу­жи­ва­ют (напри­мер, вы там откры­ва­ли кар­ту или счет в бан­ке). БИК не явля­ет­ся ком­мер­че­ской тай­ной, поэто­му 9‑значный иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код будет предо­став­лен вам без проблем.

Способ #2: Поиск в документах банка

Если вы бра­ли кре­дит в бан­ке, откры­ва­ли счет или совер­ша­ли какие-либо дру­гие дей­ствия, у вас навер­ня­ка оста­лись под­твер­жда­ю­щие доку­мен­ты, напри­мер дого­вор. Инфор­ма­ция о БИК нахо­дит­ся в раз­де­ле «Рек­ви­зи­ты сто­рон», как пра­ви­ло, непо­сред­ствен­но перед под­пи­ся­ми: вашей и пред­ста­ви­те­ля банка.

Способ #3: Поиск в личном кабинете клиента банка

Если вы под­клю­че­ны к интер­нет-бан­ку, то в лич­ном каби­не­те у вас все­гда есть доступ к дан­ным, сре­ди кото­рых есть и год бан­ков­ской иден­ти­фи­ка­ции. Напри­мер, в Сбер­банк Онлайн алго­ритм такой:

Шаг 1. Откры­ва­ем кар­ту или откры­ва­ем депо­зит в отде­ле­нии, БИК кото­ро­го нам нуж­но знать.

Шаг 2. Выбе­ри­те вклад­ку «Инфор­ма­ция о карте»

Шаг 3. Выбе­ри­те вклад­ку «Рек­ви­зи­ты пере­во­да на картсчет»

Шаг 4. В рек­ви­зи­тах отме­ча­ем пункт, в кото­ром ука­зан иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код банка.

Как узнать БИК другого банка

Здесь тоже есть несколь­ко вариантов:

Способ #1: Узнать БИК у контрагента

Если вы совер­ши­ли тран­зак­цию и вам нуж­но про­из­ве­сти пла­теж, рек­ви­зи­ты обыч­но предо­став­ля­ют­ся полу­ча­те­лем пла­те­жа — отправ­ля­ют­ся по элек­трон­ной почте, на бума­ге и т д.

Способ #2: Позвонить на горячую линию

Теле­фон такой линии мож­но най­ти на сай­те, а здесь обыч­но мож­но посмот­реть кар­ту с номе­ра­ми отде­ле­ний и узнать, по како­му номе­ру нахо­дит­ся нуж­ное вам отде­ле­ние бан­ка. Затем сооб­щи­те опе­ра­то­ру адрес или номер отде­ле­ния и попро­си­те БИК.

Способ #3: Найти реквизиты на сайте банка

Бан­ков­ские орга­ни­за­ции часто пуб­ли­ку­ют рек­ви­зи­ты отде­ле­ний в раз­де­ле «кон­так­ты.

Способ #4: Найти реквизиты на сайте Центробанка РФ

Для это­го необ­хо­ди­мо зай­ти на сайт ЦБ, затем перей­ти в раз­дел «Све­де­ния о кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях», затем перей­ти в под­пункт «Спра­воч­ник кре­дит­ным орга­ни­за­ци­ям» и выбрать нуж­ный банк.

Как узнать БИК банковского счета организации

Обыч­но это тре­бу­ет­ся для пере­во­да денег за какой-либо товар, услу­гу или рабо­ту. Посколь­ку сама ком­па­ния-полу­ча­тель заин­те­ре­со­ва­на в том, что­бы день­ги дошли до места назна­че­ния, ее рек­ви­зи­ты (вклю­чая БИК) часто широ­ко доступ­ны, напри­мер пуб­ли­ку­ют­ся на офи­ци­аль­ном сай­те. В боль­шин­стве слу­ча­ев такая инфор­ма­ция отправ­ля­ет­ся вто­рой сто­роне сдел­ки по элек­трон­ной почте, обыч­ной почте или каким-либо дру­гим способом.

Как узнать корреспондентский счет банка по БИК

Узнать кор­ре­спон­дент­ский счет бан­ка по БИК мож­но тре­мя способами.

Способ #1: На специализированном портале bik-info.ru

Вот спра­воч­ник бан­ков­ских иден­ти­фи­ка­ци­он­ных кодов, свя­зан­ных с дру­ги­ми бан­ков­ски­ми рек­ви­зи­та­ми. Вве­дя БИК, вы так­же може­те полу­чить соот­вет­ству­ю­щий номер сче­та. Напри­мер, вве­дем БИК отде­ле­ния Сбер­бан­ка в Воло­год­ской области.

Полу­ча­ем пол­ный набор рек­ви­зи­тов, вклю­чая кор­ре­спон­дент­ский счет.

Способ #2: На специализированном сервисе service-online.su

Здесь алго­ритм тот же. Вве­ди­те БИК в соот­вет­ству­ю­щее поле.

Полу­ча­ем пол­ную инфор­ма­цию об отде­ле­нии бан­ка и даже его место­на­хож­де­ние на карте.

Способ #3: Через поисковик Google

Это самый быст­рый и про­стой спо­соб узнать кор­с­чет по иден­ти­фи­ка­ци­он­но­му коду бан­ка. Про­сто вве­ди­те в поис­ко­вую стро­ку фра­зу «Кор­ре­спон­дент­ский счет бан­ка БИК…», а затем код.

Стра­ни­цы сай­та бан­ка и ката­ло­ги БИК индек­си­ру­ют­ся поис­ко­вой систе­мой, поэто­му най­ти кор­с­чет мож­но даже не откры­вая ссыл­ки (хотя открыть и про­ве­рить все же не помешает).

Как узнать БИК по номеру карты

Иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код фили­а­ла не зашиф­ро­ван в номе­ре бан­ков­ской кар­ты, поэто­му узнать БИК по циф­рам, напи­сан­ным на «пла­сти­ке», невоз­мож­но. Номер кар­ты может толь­ко помочь узнать назва­ние основ­но­го бан­ка полу­ча­те­ля. Но если у вас есть кон­верт, в кото­ром была выпу­ще­на кар­та, на нем обыч­но пишет­ся БИК. Дру­гое дело, что вынуть кон­верт из бан­ков­ской кар­ты может толь­ко его владелец.

Что нужно для прохождения платежа, кроме БИК

В соот­вет­ствии с внут­рен­ни­ми бан­ков­ски­ми пра­ви­ла­ми, дей­ству­ю­щи­ми в кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях Рос­сий­ской Феде­ра­ции, для осу­ществ­ле­ния пла­те­жа доста­точ­но знать БИК, рас­чет­ный счет бене­фи­ци­а­ра и ФИО, либо наиме­но­ва­ние орга­ни­за­ции, если пере­да­ча про­из­во­дит­ся юри­ди­че­ско­му лицу. Одна­ко неко­то­рые бан­ки тре­бу­ют пол­ные рек­ви­зи­ты отпра­ви­те­лей, вклю­чая так­же ИНН бан­ка полу­ча­те­ля, адрес отде­ле­ния бан­ка полу­ча­те­ля и кор­ре­спон­дент­ский счет.

Часто задаваемые вопросы

Что про­изой­дет, если BIC будет вве­ден неправильно?

Оши­боч­ный БИК может появить­ся, если сотруд­ник бан­ка поспеш­но при­нял дан­ные кли­ен­та и не про­ве­рил их (сей­час такое слу­ча­ет­ся ред­ко). Чаще все­го невер­ное ука­за­ние БИК про­ис­хо­дит на эта­пе оформ­ле­ния пла­теж­но­го пору­че­ния в интер­нет-бан­ке или у опе­ра­то­ра в отде­ле­нии кре­дит­ной орга­ни­за­ции. Если иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код бан­ка ука­зан невер­но, вари­ан­тов может быть несколько.

Ука­зан 1 несу­ще­ству­ю­щий БИК

В этом слу­чае пла­теж не будет отправ­лен, систе­ма пере­во­дов бан­ка выдаст ошиб­ку. Посколь­ку попу­ляр­ные бух­гал­тер­ские про­грам­мы и интер­нет-сер­ви­сы бан­ков обыч­но син­хро­ни­зи­ру­ют­ся со спис­ком БИК ЦБ РФ, ошиб­ка будет обна­ру­же­на сра­зу. Если, несмот­ря ни на что, опе­ра­тор отпра­вил пла­теж, он будет воз­вра­щен в тече­ние трех дней. Обыч­но в таких слу­ча­ях банк сам обра­ща­ет­ся к отпра­ви­те­лю для уточ­не­ния деталей.

2 Одна или несколь­ко цифр BIC ука­за­ны неверно

В этом слу­чае мно­гое зави­сит от того, есть ли рас­чет­ный счет в дру­гом бан­ке с тем же номе­ром, что и у пред­по­ла­га­е­мо­го отпра­ви­те­ля. В этом слу­чае пла­теж будет отправ­лен дру­го­му полу­ча­те­лю. Банк ответ­ствен­но­сти не несет (кро­ме слу­ча­ев, когда опе­ра­тор сам непра­виль­но ввел циф­ры). Отпра­ви­тель дол­жен обра­тить­ся к полу­ча­те­лю с прось­бой вер­нуть день­ги. Если послед­ний отка­жет, при­дет­ся обра­щать­ся в суд.

3 Невер­но ука­зан БИК при опла­те в бюджет

Это про­ис­хо­дит, когда люди пла­тят нало­ги, штра­фы и т.п через сто­рон­ние сер­ви­сы, не син­хро­ни­зи­ро­ван­ные с реест­ром ЦБ РФ. Ошиб­ка пла­те­жа обыч­но обна­ру­жи­ва­ет­ся по про­ше­ствии дли­тель­но­го вре­ме­ни, когда сро­ки пла­те­жа в бюд­жет уже истек­ли и отпра­ви­тель дол­жен дока­зать, что пла­теж, хотя и не по адре­су, был совер­шен. Вер­нуть день­ги очень слож­но, так как вина за ошиб­ку пол­но­стью лежит на отпра­ви­те­ле. Пла­те­жи в бюд­жет реко­мен­ду­ет­ся про­из­во­дить через авто­ма­ти­зи­ро­ван­ные сер­ви­сы, в кото­рых невоз­мож­но оши­бить­ся при набо­ре БИК.

Что про­ис­хо­дит с БИКа­ми закры­тых фили­а­лов? Они боль­ше не используются?

При­сво­ить иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код закры­той орга­ни­за­ции мож­но любо­му дру­го­му отде­ле­нию бан­ка, но толь­ко по исте­че­нии года после исклю­че­ния БИК из спра­воч­ни­ка Бан­ка Рос­сии. После это­го «новый и ста­рый» БИК сно­ва вно­сит­ся в реестр, но уже как код дру­гой орга­ни­за­ции. Это не несет рис­ка оши­боч­но­го пла­те­жа, так как осталь­ные рек­ви­зи­ты закры­то­го бан­ка уже недей­стви­тель­ны и по ним невоз­мож­но пере­ве­сти деньги.

Мож­но ли узнать БИК по номе­ру сче­та в банке?

Как и в слу­чае с номе­ром бан­ков­ской кар­ты, в номе­ре сче­та не шиф­ру­ют­ся циф­ры иден­ти­фи­ка­ци­он­но­го кода. Одна­ко сам банк мож­но иден­ти­фи­ци­ро­вать. Узнать БИК отде­ле­ния полу­ча­те­ля мож­но толь­ко при­дя в любое отде­ле­ние это­го бан­ка и сооб­щив опе­ра­то­ру номер счета.

Как узнать БИК кар­ты от Сбербанка?

Есть семь спо­со­бов сде­лать это:

1. На сай­те Сбербанка
2. В лич­ном каби­не­те «Сбер­банк Онлайн»
3. С мобиль­ным приложением
4. По пря­мой теле­фон­ной линии
5. В отде­ле­нии Сбербанка
6. Через бан­ко­мат
7. В дого­во­ре на откры­тие карты

Подроб­нее о каж­дом спо­со­бе мы рас­ска­зы­ва­ли в ста­тье: Как узнать БИК кар­ты Сбер­бан­ка, что это такое и где его взять.

Заключение

БИК (иден­ти­фи­ка­ци­он­ный код бан­ка) явля­ет­ся одним из наи­бо­лее важ­ных рек­ви­зи­тов для осу­ществ­ле­ния пла­те­жей через банк. Без него день­ги не дой­дут до адре­са­та, а при непра­виль­ном ука­за­нии кода при­дут не туда.

БИК состо­ит из 9 цифр, каж­дая из кото­рых име­ет свое зна­че­ние. Узнать БИК мож­но в самом бан­ке, в лич­ном каби­не­те систе­мы кли­ент-банк, на сай­тах кре­дит­ных орга­ни­за­ций, в доку­мен­тах, кото­рые вы под­пи­сы­ва­ли при откры­тии сче­та или при взя­тии кредита.

При непра­виль­ном вво­де иден­ти­фи­ка­ци­он­но­го кода бан­ка пла­теж не исчез­нет или будет отправ­лен не тому полу­ча­те­лю. Затем вам необ­хо­ди­мо свя­зать­ся с полу­ча­те­лем и запро­сить воз­врат средств. К сча­стью, такие слу­чаи ред­ки, так как авто­ма­ти­за­ция учет­ных опе­ра­ций и кли­ент­ские интер­фей­сы пла­теж­ных систем поз­во­ля­ют не наби­рать вруч­ную БИК бан­ка полу­ча­те­ля, а выби­рать его из списка.

Видео на десерт: 22 уди­ви­тель­ных изоб­ре­те­ния, кото­рые спа­сут планету