С 1 августа 2019 года человек, находящийся в сложной жизненной ситуации, может оформить ипотечные каникулы, призванные снизить финансовое бремя человека. Вы потеряли работу или потеряли премию, родился ребенок или ухудшилось здоровье: в любой из этих ситуаций ипотечный кредит становится тяжелым бременем. Когда нужно выиграть хотя бы немного времени, чтобы найти новую работу или разобраться в финансовых делах, ипотечные каникулы — хороший выход. Если раньше отсрочку по кредиту предлагали только некоторые банки и больше в маркетинговых целях, то теперь эта услуга стала обязательной. О том, что такое ипотечные каникулы, кому они предоставляются, на каких условиях и на какой срок, читайте в этой статье.
- Что такое ипотечные каникулы и как это работает
- Чем ипотечные каникулы отличаются от реструктуризации кредита
- Чем ипотечные каникулы отличаются от кредитных каникул
- О чем говорится в новом законе об ипотечных каникулах
- При каких условиях банк дает ипотечные каникулы
- На какой срок можно оформить ипотечные каникулы
- Виды ипотечных каникул
- Частичная выплата (разбивка платежей)
- Полная отсрочка ежемесячных платежей
- Погашение процентов
- Увеличение срока ипотеки
- Требования к заемщику для получения кредитных каникул
- Как взять ипотечные каникулы: пошаговая инструкция
- Шаг 1. Принятие решения о требовании ипотечных каникул
- Шаг 2. Подготовка пакета документов
- Шаг 3. Передача документов в банк
- Шаг 4. Рассмотрение пакета документов в банке
- Шаг 5. Получение в банке нового графика платежей
- Какие банки предоставляют ипотечные каникулы
- Плюсы и минусы ипотечных каникул
- Преимущества
- Недостатки
- Ответы на вопросы читателей
- Заключение
Что такое ипотечные каникулы и как это работает
Ипотечный мораторий – это период, в течение которого заемщик имеет право не выплачивать полностью или частично ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Обязательное условие: тяжелое финансовое положение заемщика, которое он может подтвердить. При этом общая сумма ипотечных платежей не уменьшается. Ипотечные каникулы полезны тем, кто испытывает временные трудности: потерял работу, ухудшил здоровье, резко изменился состав семьи и т д. Платежи по ипотеке могут быть приостановлены.
Например, человек работал на заводе, получил свои 50–60 тысяч рублей, взял квартиру в ипотеку с ежемесячным платежом в 20 тысяч, а потом уменьшил. Вы не можете устроиться на другую работу, нечем платить по кредиту, и вы не хотите попасть в просрочки и испортить свою кредитную историю. Ипотечные каникулы позволяют не вносить никаких ежемесячных платежей до полугода, а за это время найти работу или хотя бы покупателя на заложенное имущество (поскольку дом находится в залоге у банка, это не так просто, обычно занимает время).
Для получения отсрочки платежей клиент должен предоставить в банк документы, достоверно свидетельствующие о тяжелом финансовом положении заемщика. То есть выпросить отпуск под честное слово не получится. До 1 августа 2019 года банк принимал решение о предоставлении моратория на ипотеку исключительно на основании своих внутренних документов, а с этой даты – на основании Федерального закона от 1 мая 2019 года № 76-ФЗ.
Чем ипотечные каникулы отличаются от реструктуризации кредита
Цель обоих сервисов одна: помочь заемщику справиться с кредитным бременем, облегчить погашение в случае возникновения финансовых проблем. Однако техническая реализация отличается.
Отпуск предоставляется как временная передышка, чтобы клиент смог разобраться в сложной ситуации, а затем полностью погасить ипотечный кредит. Клиент нуждается в реструктуризации, чтобы уменьшить ежемесячные платежи по кредиту за счет увеличения периода погашения.
В первом случае предполагается, что материальное положение клиента скоро улучшится (он найдет работу, новый источник дохода и т д.), а во втором случае считается, что доход заемщика снижается на протяжении долгое время, и ему нужно создать другие условия для погашения кредита. Соответственно, срок каникул ограничен 6 месяцами, а срок реструктуризации может быть любым, на усмотрение банка.
В отличие от ипотечных каникул, которые предоставляются только заемщикам жилищного кредита, реструктуризации подлежит любой кредит: потребительский, автомобильный, ипотечный и т.д. При реструктуризации нет жестких условий, как в случае с временной отсрочкой платежа.
Реструктуризация может быть проведена одновременно с ипотечным мораторием, если банк и заемщик посчитают, что это поможет последнему погасить долг. На эту тему читайте отдельный материал на нашем сайте: Реструктуризация кредита: что это такое + 7 способов реструктуризации долга
Чем ипотечные каникулы отличаются от кредитных каникул
Как следует из названия, ипотечные каникулы доступны только для ипотечных заемщиков. С 1 августа 2019 года данная услуга регулируется Законом № 76-ФЗ (статья 4).
Каникулы по иным видам кредита – это услуга, предоставляемая банками добровольно на основании собственных внутренних правил и условий. Поэтому когда вы сталкиваетесь с формулировками «ипотечные каникулы» или «кредитные каникулы», речь, скорее всего, идет об ипотеке, так как закон разрабатывался специально для ипотечников, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
О чем говорится в новом законе об ипотечных каникулах
Основные параметры закона об ипотечных каникулах следующие:
- отсрочка платежа предоставляется только тем должникам, у которых заложенное жилье является единственным. Или он будет единственным, если говорить о долевом строительстве в новостройке. При этом закон позволяет вам иметь долю в другом жилье, если она не превышает норму предоставления социального арендного жилья, установленную в вашем муниципальном образовании. Условно говоря, если норма жилплощади в вашем городе 15 квадратных метров на человека, у вас ипотека на строящуюся квартиру, и притом в общей совместной собственности с мамой, «двушка» с жилой площадью 28 кв.м., то вам одобрят отдых, если, конечно, вы выполните все остальные условия;
- по каждому ипотечному договору можно получить только один отпуск;
- максимальная сумма кредита, по которому предоставляется отсрочка – 15 млн рублей;
- отсрочка платежей предоставляется не более чем на 6 месяцев. Прервать отпуск раньше запланированного можно, но растянуть его на более длительный срок нельзя (даже если изначально был утвержден период ожидания, скажем, в 3 месяца). Вы можете отсрочить дату начала ипотечных каникул на 2 месяца с момента подачи заявления. Например, вы подали документы 1 октября, а банк рассмотрит для вас отсрочку с 1 августа. Это удобно для тех, кто уже пропустил платежи по ипотеке.
- действие закона распространяется на все действующие ипотечные кредиты, а не только взятые с момента публикации документа;
- пока длится просрочка, пункт договора о праве банка требовать полной предоплаты долга не применяется. Также банк не может снять заложенную квартиру как долг.
Особенностью закона является его обязательство перед кредиторами: если у заемщика документально подтверждено право на получение моратория на ипотеку (полный перечень оснований см ниже в соответствующей главе), то банк не может отказать. Кроме того, заемщик сам выбирает форму отпуска: не вносить всю сумму ежемесячного платежа за определенный период, либо вносить часть.
В зависимости от формата ипотечных каникул рассчитывается и срок модифицированного кредита. В случае полного отказа от платежей период возобновляется после окончания отсрочки. То есть, если у вас взяли миллион на 10 лет под 10% годовых, то при просрочке в полгода вы должны будете выплатить этот миллион в течение 10,5 лет под те же проценты.
Заемщик может отозвать заявку на отпуск в любое время и оплатить всю сумму, на которую была предоставлена отсрочка; то срок ипотеки не увеличится.
При каких условиях банк дает ипотечные каникулы
Для получения отсрочки платежа по ипотечному кредиту жилищная ситуация заемщика должна соответствовать одному из следующих условий:
- заемщик потерял работу и встал на учет в службе занятости в качестве безработного;
- заемщик получил I или II группу инвалидности;
- заемщик получает пособие по временной нетрудоспособности более 2 месяцев. Сюда же относится отпуск по беременности и родам, который предоставляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности;
- доход заемщика за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным показателем за последние 12 месяцев. А ежемесячная выплата стала превышать половину нового среднемесячного дохода.
Пример: заемщик Петров погасил кредит в размере 17 000 рублей в месяц, при официальном доходе 44 000 рублей. Теперь ваш доход уменьшился до 30 000 рублей (на 32%), а выплата превысила 50% дохода. Петров может рассчитывать на ипотечные каникулы, если предоставит справку 2‑НДФЛ за текущий и предыдущий годы. Данный пункт и практика его применения свидетельствуют о том, что индивидуальный предприниматель не может получить ипотечные каникулы;
- в семье заемщика родился или усыновлен еще один ребенок (либо один из членов семьи получил инвалидность I или II группы). При этом доход заемщика сократился более чем на 20% по сравнению со среднемесячным показателем прошлого года. При этом платеж по ипотеке вырос как минимум до 40% дохода заемщика.
Пример: в семье заемщика Иванова родилась дочь. За нарушение трудовой дисциплины Иванов был лишен ежемесячной премии сроком на 3 месяца, из-за чего его доход уменьшился с 55 000 рублей до 43 000 рублей (на 22%) в месяц. Плата по ипотеке составляет 20 000 рублей в месяц (46% дохода). В этой ситуации Иванов может подать заявление о приостановке ипотеки.
На какой срок можно оформить ипотечные каникулы
По закону срок отсрочки ежемесячного или частичного взноса по ипотечному кредиту не может превышать 6 месяцев. Нижний предел не установлен. Банки рекомендуют заемщикам брать максимальный срок отпуска, так как продлить срок невозможно, а если 4 или 5 месяцев недостаточно для исправления финансового положения, больше отсрочки никто не даст и повторно обратиться уже нельзя.
При этом возможно досрочное прекращение ипотечных каникул; для этого необходимо оплатить следующий платеж. Также есть возможность выплатить всю уплаченную сумму за вычетом в течение льготного периода; в этом случае срок ипотечного кредита не увеличится.
Виды ипотечных каникул
Закон предусматривает 2 основных варианта ипотечных каникул:
- Частичная оплата (разбивка платежей);
- Отсрочка полных ежемесячных платежей.
Еще две отсрочки банки могут предложить на свое усмотрение, в законе они не детализированы, но встречаются на рынке банковских услуг.:
- Возмещение процентов;
- Продление срока ипотеки.
Какой из них выбрать – решает заемщик, выбранный вид он должен указать в своем заявлении в банк. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее и разберем примеры.
Частичная выплата (разбивка платежей)
В период ипотечных каникул заемщик платит только часть регулярных ежемесячных платежей: часть основного платежа и часть процентных платежей. Остаток выплаты распределяется на весь период после праздников.
Пример. Заемщик Петров погасил ипотечный кредит, взятый на 10 лет. Ежемесячный платеж составлял 15 000 рублей, из которых на момент начала отсрочки 8 500 приходилось на основной долг и 6 500 на проценты. Петрову были предоставлены ипотечные каникулы на 6 месяцев по его заявлению, указанному в заявлении, в виде уменьшения ежемесячного платежа до 10 000 рублей. В итоге за время просрочки не было выплачено 5000 * 6 = 30 000 рублей. Эту сумму Петров должен будет выплатить по истечении первоначального срока ипотеки, ежемесячными платежами по 5000 рублей в течение 6 месяцев. В реальности сумма процентов может быть выше, так как она начисляется на остаток основного долга, а во время ипотечных каникул уменьшается медленнее.
Полная отсрочка ежемесячных платежей
Пока длятся ипотечные каникулы, заемщик не вносит ежемесячные платежи. Срок ипотеки продлевается на льготный период. Долг, накопленный за время ипотечных каникул, клиент банка оплачивает после окончания стандартного срока кредита.
Пример: С августа 2011 года заемщик Кузнецова 8 лет погашает ипотечный кредит, взятый на 10 лет. Однако из-за потери работы в августе 2019 года ему пришлось подать заявку на отпуск. Кузнецова решила полностью отсрочить ежемесячный платеж в размере 23 000 рублей на 4 месяца. Таким образом, долг 23 000 * 4 = 92 000 рублей переносится на дополнительный срок в 4 месяца, который банк назначит Кузнецовой после окончания ипотечного срока, предусмотренного в августе 2021 года. В результате платежи заемщика прекратятся в декабре 2021 года.
Два других метода обычно доступны в виде акций, которые некоторые банки добровольно предоставляют клиентам. Они не указаны в законе, и заемщик не имеет права требовать их предоставления.
Погашение процентов
Это тип разбивки платежей, который некоторые банки предлагают в рамках своих собственных программ ипотечных каникул. В течение льготного периода заемщик платит только проценты по кредиту, основной долг не выплачивается. По истечении льготного периода невыплаченная основная сумма распределяется ежемесячными платежами до конца срока ипотеки.
Пример: заемщик Сидоров погасил ипотечный кредит, взятый на 10 лет. Ежемесячный платеж составлял 10 000 рублей, из них на момент начала отсрочки 3 500 — основной долг и 6 500 — проценты. Произведено 44 платежа. Банк предоставил Сидорову 6‑месячную отсрочку для выплаты основного долга. Ежемесячный платеж в период ипотечных каникул составлял 6500 рублей. Таким образом, после ипотечных каникул у Сидорова осталось невыплаченных 3500 * 6 = 21000 рублей. Банк распределит их на весь оставшийся период из 76 платежей. Таким образом, Сидоров теперь будет ежемесячно платить 10 000 + (21 000/76) = 10 276 руб.
Увеличение срока ипотеки
Этот вариант аналогичен реструктуризации долга, за исключением того, что предоставляется на срок не более полугода. Это значит, что он будет полезен в основном тем, у кого до полной выплаты кредита (полтора года) осталось не так много времени, а снижение ежемесячного платежа за счет продления срока ипотеки продлится до окончание выплат.
Пример: Пример: Заемщик Васильев взял квартиру в ипотеку на 5 лет. За 4 года выплатил ежемесячные платежи в размере 46 000 руб. До окончания платежного периода осталось вернуть 552 000 руб. В семье Васильевых родился сын, а из-за проблем с работодателем доход заемщика уменьшился на 30%. Васильев выбрал ипотечные каникулы в виде увеличения срока ипотеки на 6 месяцев. Так как банк разделил оставшуюся сумму не на 12, а на 18 месяцев, ежемесячный платеж составил уже не 46 000 руб., а 552 000/18 = 30 667 руб.
Примечание! Банки могут не предоставлять все виды ипотечных каникул, перечисленные выше, но должна быть альтернатива. Закон № 76-ФЗ устанавливает в качестве обязательного выбор между частичной оплатой и отсрочкой полной оплаты.
Требования к заемщику для получения кредитных каникул
В соответствии с законом о кредитных каникулах заемщиком может быть только физическое лицо, взявшее ипотечный кредит на один дом. Заемщик должен документально подтвердить наличие у него тяжелого финансового положения из списка, приведенного в главе «На каких условиях банк предоставляет ипотечные каникулы».
Как взять ипотечные каникулы: пошаговая инструкция
Чтобы получить отсрочку платежа по ипотечному кредиту, необходимо выполнить следующие шаги.
Шаг 1. Принятие решения о требовании ипотечных каникул
Временная отсрочка платежа по ипотеке будет вариантом не для всех, поэтому предварительно необходимо просчитать наличие или отсутствие выгоды от такого шага. Подробнее о плюсах и минусах ипотечных каникул читайте в соответствующей главе ниже.
Также необходимо понять, подходит ли ваша ситуация под условия моратория на ипотеку, описанные в главе «При каких условиях банк предоставляет мораторий на ипотеку».
Шаг 2. Подготовка пакета документов
Для получения отсрочки по ипотечному кредиту необходимо предоставить в банк следующие документы:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Заявление заемщика. Его также называют «требованием заемщика». Рекомендуемая форма такого требования публикуется на официальных сайтах банков. Например, в Сбербанке здесь. Подписать документ должны как заемщик, так и все созаемщики кредита. В заявлении вы указываете тип сложной жизненной ситуации, срок, на который хотели бы получить отпускную ипотеку, и вид отсрочки.
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), подтвердит, что у вас только один дом. Этот документ выдается на Росреестре, он платный, стоит от 400 до 1800 рублей в зависимости от региона.
- Согласие залогодержателя (если это не заемщик или созаемщик, например, при ипотеке под залог недвижимости, принадлежащей третьим лицам, сейчас такие сделки практически не заключаются, но теоретически возможны).
- Документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.
Банк предоставляет один или несколько документов из следующего списка:
- свидетельство о регистрации в службе занятости;
- свидетельство об инвалидности;
- листок нетрудоспособности;
- справка 2‑НДФЛ за текущий и предыдущий годы;
- свидетельство о рождении;
- свидетельство об усыновлении/удочерении
- акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя
- справка об инвалидности (при инвалидности)
Шаг 3. Передача документов в банк
Желательно подать заявление и другие документы в тот же офис, где вы оформляли ипотечный кредит. Перед обращением лучше всего проконсультироваться на «горячей линии».
Шаг 4. Рассмотрение пакета документов в банке
Вердикта кредитной организации вам придется ждать не более 5 рабочих дней. Впоследствии банк должен сообщить об одобрении или мотивированном отказе. Если в течение 10 дней с момента подачи заявления вам не был отправлен ответ (и вы убедились в этом в самом банке, связавшись со специалистом, которому были отправлены документы), то ипотечные каникулы считаются вступившими в силу.
Шаг 5. Получение в банке нового графика платежей
Кредитная организация должна предоставить вам этот документ не позднее окончания периода ипотечных каникул. После того, как праздники закончатся, погасите кредит как обычно. Вы просто продлеваете кредит на тот период, когда вы брали отпуск. Изменится ли итоговая переплата по кредиту? Все зависит от типа задержки, которую вы выберете. Если заемщик платил только проценты в течение льготного периода, у него не будет переплаты по сравнению с обычным ипотечным кредитом. При полной или почти полной отсрочке платежей банк будет начислять проценты за пользование кредитом как в течение льготного периода, так и в период погашения невыплаченных средств в период отсрочки.
Какие банки предоставляют ипотечные каникулы
С момента вступления в силу Закона № 76-ФЗ (с 1 августа 2019 года) все банки, выдавшие или ранее выдававшие ипотечные кредиты физическим лицам, обязаны вводить мораторий на ипотеку.
Параллельно некоторые банки организуют маркетинговые акции с отсрочкой платежей, которые по сути тоже являются кредитными каникулами. Например, банк «Уралсиб» предоставил на определенный срок по заявлению заемщика отсрочку до 50% ежемесячного платежа за строящиеся квартиры вне зависимости от того, единственное это жилье клиента или нет. ВТБ предоставил платную услугу по приостановке ежемесячного платежа без штрафных санкций, воспользоваться которой добросовестный заемщик мог не чаще одного раза в 6 месяцев. Сбербанк, при покупке клиентом квартиры в новостройке, на случай форс-мажора, заемщику дали возможность оплатить 50% ежемесячного платежа в течение трех месяцев, увеличить срок ипотеки или отсрочить выплату основного долга на год и платить только проценты.
С появлением предусмотренных законодательством ипотечных каникул количество таких маркетинговых акций вряд ли уменьшится, так как эти дополнительные просрочки повышают вероятность того, что банк вернет клиенту выданные средства.
Плюсы и минусы ипотечных каникул
Как и любая другая банковская услуга, временная отсрочка платежей имеет свои преимущества и недостатки для клиента.
Преимущества
- Возможность получить отсрочку по ипотечному платежу и выйти из сложной жизненной ситуации.
- Обязательное предоставление ипотечных каникул для всех банков.
- Простота оформления ипотечных каникул.
- Поддерживать «чистую» кредитную историю.
- Возможность выбора типа отсрочки платежа.
Недостатки
- Ипотека продлевается на время отпуска.
- Взять кредит можно только один раз в течение всего срока действия текущей ипотеки.
- Процентные платежи могут увеличиваться по мере их начисления на полностью или частично невыплаченный остаток в течение льготного периода. Все зависит от выбранного варианта отдыха.
Ответы на вопросы читателей
Когда банк может отказать в предоставлении ипотечного моратория?
По закону банк имеет право отказать в отсрочке выплат по ипотечному кредиту только в случае несоблюдения заемщиком требований закона о кредитных каникулах. В первую очередь речь идет о непредоставлении или неправильном заполнении необходимых документов, подтверждающих тяжелое жизненное положение заемщика. Кредитная организация обязана в течение 10 дней со дня предоставления документов дать клиенту мотивированный отказ. Банк должен ответить заемщику в порядке, указанном в договоре. А если такой способ не прописан в документе, отказ отправляется заказным письмом с уведомлением.
Можно ли воспользоваться ипотечными каникулами, если ипотека была взята до начала действия нового закона?
Да, правила отказа от ипотечного кредита распространяются на все существующие ипотечные кредиты.
Ипотечный отпуск в новостройке: что это такое?
Ипотечные каникулы на новостройке такие же, как и каникулы на вторичном рынке. Они выдаются в кредит под любой дом, если он является единственным домом заемщика или останется единственным после завершения строительства.
Что такое ипотечный мораторий при покупке квартиры у застройщика?
Ранее некоторые банки, сотрудничающие с застройщиками, предлагали заемщику возможность получения ипотечных каникул в качестве дополнительного бонуса при покупке квартиры в том или ином жилом комплексе. В связи с принятием закона о моратории на ипотеку эти маркетинговые ходы теряют актуальность (покупатель теперь имеет право на отсрочку платежа), но полностью они не исчезнут. Закон жестко ограничивает условия получения ипотечного моратория, и банк совместно с застройщиком может оказывать такую услугу не только категориям, указанным в нормативном документе, но и любому другому заемщику.
Можно ли получить отпускную ипотеку, если дело в суде (застройщик обанкротился)?
Банкротство самого учредителя не входит в перечень условий получения отсрочки платежа, поэтому кредитные каникулы по этой причине брать нельзя. Но если у вас произошли негативные изменения в личной финансовой сфере, подпадающие под действие требований закона (увольнение с работы, снижение доходов и т д.), то банку придется предоставить ипотечные каникулы.
А если я в своей жизни уже брал квартиру в ипотеку раньше, и по этому договору кредит уже был реструктурирован, одобрят ли мне ипотечные каникулы, когда я куплю другую квартиру в кредит? Сколько раз можно брать отпускную ипотеку?
Кредитные каникулы могут предоставляться по одному в течение срока действия ипотечного договора. Другими словами, если вы заключили новый договор о залоге другой квартиры, вы снова имеете право на отсрочку платежа. Но только в том случае, если старая квартира вам больше не принадлежит и вы сами оказались в сложной жизненной ситуации. Наличие или отсутствие реструктуризации кредита по ранее заключенным договорам значения не имеет. Плюс можно получить отсрочку даже по реструктурированному жилищному кредиту.
Есть ли способ получить отпускную ипотеку, если дом не единственный?
При покупке готовой (первичной или вторичной) недвижимости в ипотеку отпуск не предоставляется, если лицо владеет другим жилым помещением. А вот при долевом строительстве заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы при наличии доли в другой квартире площадью, не превышающей социальной (учетной) нормы для своего региона (ст. 50 Жилищного кодекса РФ). Например, если в вашем районе учетная норма жилья составляет 18 квадратных метров на человека, а у вас с женой долевое строительство и еще на двоих у вас есть «однушка» площадью 33 квадратных метра, то ипотека отпуск будет обеспечен.
Так получилось, что ее мужу теперь грозит год тюремного заключения. У него есть ипотека, которую он взял до того, как мы поженились, так что я не созаемщик, но я все еще беспокоюсь, что мне придется платить его платежи по ипотеке, пока он в тюрьме и без работы. Можно ли получить кредитные каникулы, если вам грозит тюрьма?
Теоретически никаких препятствий для предоставления ипотечных каникул таким людям нет. На практике могут возникнуть трудности. Банк требует личного присутствия при запросе отсрочки. Само по себе лишение свободы не входит в перечень условий, при которых предоставляются отпуска. Причиной может быть резкое снижение дохода из-за увольнения с работы. Основная сложность заключается в том, что снижение дохода можно доказать только предоставлением справки с нового места работы. Но тогда лично присутствовать в банке при подаче заявления становится невозможно, ведь заемщик уже работает в колонии в состоянии отбывающего наказание. При этом сам банк в первую очередь заинтересован в возврате своих средств, чтобы клиент мог частично соблюсти и смягчить условия предоставления ипотечных каникул. Если они откажутся, они будут вычтены из зарплаты заключенного в счет погашения кредита. Банк не имеет права налагать арест на заложенную квартиру, пока заемщик не будет освобожден.
В нашей семье пополнение. Могу ли я получить отпускную ипотеку, если родился ребенок?
Рождение ребенка дает право на отпускную ипотеку только в том случае, если при этом доход заемщика уменьшился более чем на 20% по сравнению со среднемесячной ставкой прошлого года. А выплата по ипотеке превышала 40% дохода заемщика. Банк должен предоставить свидетельство о рождении ребенка и справки по форме 2‑НДФЛ за прошлый и текущий годы.
Как выкуп ипотечного кредита повлияет на вашу кредитную историю?
Отсрочка платежей по кредиту не рассматривается в кредитной истории (ИК) как просроченная задолженность и не влияет на чистоту кредитной истории. Тем не менее, КР отмечает, что заемщик использовал отпускную ипотеку, и это может впоследствии стать фактором риска, когда банк одобрит его следующий кредит.
Заключение
По данным ЦБ РФ, за первый месяц действия закона об ипотечных каникулах возможностью получить отсрочку по кредитным платежам воспользовались лишь несколько сотен россиян. Большинство других запросов были отклонены банками, поскольку ситуации, в которых оказались заемщики, не подпадали под действие закона. Поэтому уже понятно, что не все смогут воспользоваться нововведениями.
Вот так выглядит настоящий конкурент на ипотечные каникулы. Это гражданин РФ, официально трудоустроенный или зарегистрированный в органах по труду. Вы взяли в ипотеку на сумму не более 15 миллионов рублей жилую недвижимость, которая является (или будет, если говорить о долевом строительстве) единственной. Гражданин оказался в сложной жизненной ситуации, которая соответствует одному из пунктов, указанных в законе (потерял работу, резко упал доход, увеличился состав семьи и т д. – полный перечень приведен в главе «При каких условиях банк предоставляет ипотечные каникулы”).
Если вы встретите этот «портрет», вы можете обратиться в свой банк — при предоставлении всех необходимых документов вам не откажут не только в ипотечных каникулах, но и в размере отсрочки или уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке.
Десертное видео: 9 киномонстров в реальной жизни