Что такое кэшбэк простыми словами и как это работает + самые выгодные схемы использования

Привет! Меня зовут Роман Кожин и я специалист по кэшбэку. Каждый год с помощью рибейта я экономлю 50–60 тысяч рублей. Эта сумма возвращается мне реальными деньгами или бонусами, которые я могу потратить на новую покупку, или закрыть задолженность по кредиту, или просто снять деньги с карты.

Россия переживает настоящий кэшбэк-бум. Предлагается всем: держателям банковских карт, клиентам онлайн и офлайн-магазинов, клиентам мобильных операторов, геймерам… Что такое кэшбэк, как он производится, как предоставляется, кому это выгодно, сколько можно сэкономить? такая заманчивая услуга? На эти вопросы я отвечу в этой статье, расскажу о самых интересных кэшбэк-продуктах и услугах, а также поделюсь неочевидными схемами, которые позволят мне получить максимальную отдачу от этой новой услуги.

Предупреждение: некоторые примеры в этой статье не будут актуальны на момент чтения. Дело в том, что условия таких акций и спецпредложений регулярно меняются. Статья не заказная и я ничего в ней не афиширую, поэтому просто используйте эти примеры для общего понимания работы всей этой схемы и на ее основе находите актуальные варианты.

Содержание

Кэшбэк – что это такое простыми словами
Как появился кэшбэк
Кому нужен кэшбэк
Как работает кэшбэк
Сколько можно сэкономить на кэшбэке
Виды кэшбэка
Кэшбэк на банковской карте
Кэшбэк в интернет-магазине и оффлайн-магазине
Кэшбэк сервисы
Двойной кэшбэк
Как выбрать карту с кэшбэком
Как подключить кэшбэк
Подводные камни кэшбэка
Ответы на вопросы читателей
Заключительные советы

Кэшбэк – что это такое простыми словами

Кэшбэк — в переводе с английского означает «кэшбэк» (cash — наличные, back — возврат, возврат). Это бонусная программа, позволяющая покупателю вернуть часть денег, потраченных на покупку. Используется в самых разных сферах, от банковских услуг до продажи одежды. Вы видели рекламу типа «10% кэшбэк при оплате сотовой связи до конца недели»? Это значит, что если вы положили на телефон 500 рублей, мобильный оператор добавит вам на счет еще 10% от этой суммы, как если бы вы вернули 50 рублей.

В России термин стал популярен с развитием банковских услуг. Конкурирующие банки сделали кэшбэк неотъемлемой частью кредитных и дебетовых карт. Затем к ним присоединились сотовые операторы, которые активно рекламировали услугу на основных каналах. За ними стали появляться различные кэшбэк-сервисы, которые позволяют получить бонус там, где не дошли банки, а иногда даже у них.

Яркий пример — китайская интернет-площадка Aliexpress. Есть банки, которые делают кэшбэк, если вы оплачиваете покупки в этом магазине их картами. А еще есть специальные сервисы, которые тоже возвращают вам часть потраченных денег, если вы переходите на Али через них. Таким образом можно получить двойной возврат: сначала активировать через сервис, затем получить второй возврат за ту же покупку, оплатив ее определенной банковской картой. Подробнее эту схему мы рассмотрим ниже.

Видео: Кэшбэк — что это такое простыми словами и как им пользоваться

Как появился кэшбэк

Термин произошел от английского cash back — «кэшбэк». Изначально, 40 лет назад, это означало снятие средств с банковской карты через кассу магазина. Конечно, это было не в России, а в США и Европе. Банкоматов не хватало, пользоваться ими было не всегда удобно. Именно поэтому магазины предложили услугу: человек покупает товар с наценкой, которую ему возвращают наличными. Вы берете продукты на 30 долларов, платите 40 долларов с карты, кассир возвращает вам 10 долларов в виде сдачи наличными.

Постепенно эта простая схема трансформировалась в бонусную программу, когда продавец или банк-владелец карты возвращает определенный процент от стоимости покупки. В настоящее время более половины банковских карт в США имеют возможность возврата средств.

В России Ситибанк впервые применил кэшбэк в 2007 году. Сейчас такую услугу предоставляют все крупные банки, но сфера применения кэшбэка в небанковской отрасли гораздо шире. Речь идет о кэшбэк-сервисах: здесь магазины возвращают часть стоимости покупки покупателям через специализированные интернет-площадки реальными деньгами.

ДЛЯ СПРАВКИ: Опытные пользователи называют кэшбэк «кашей». Так что, если на профильных сайтах и форумах вы встретите, например, такое выражение, как: “..за покупки в категории Аптека Столичный Банк насыпает 5% каши…”, знайте, что речь идет о возмещении.

Кому нужен кэшбэк

Кэшбэк выгоден всем его участникам. Покупателю возвращается часть потраченных денег, чаще всего в виде денежных единиц (не обязательно в рублях – это могут быть бонусы “спасибо”, как в Сбербанке, Рокетбанке “ракетрубли” и т.п.). И эти денежные единицы можно потратить на последующие покупки или компенсировать предыдущую покупку.

Кэшбэк-сервисы получают комиссию от магазинов, которые работают с такими сайтами. Они отдают клиентам только часть комиссии в виде рибейта, остальное — их прибыль. Подробнее об этом мы поговорим в соответствующей главе.

Магазины, возвращающие часть стоимости покупки покупателям через кэшбэк-сервисы, получают отличный маркетинговый инструмент, привлекающий новых покупателей и повышающий лояльность существующих.

Для банков, предоставляющих кэшбэк-сервис, этот инструмент выгоден как с деловой, так и с финансовой точки зрения. Сами клиенты положительно относятся к дисконтным картам и рекомендуют их своим друзьям. Средства в виде кэшбэка остаются в безналичной форме на банковских счетах, увеличивая вашу денежную массу. По картам с кэшбэком клиент обычно платит комиссию, размер которой может превышать выгоду от возврата средств, если объем покупок по карте небольшой.

Иногда банки практикуют следующую схему: выпускают карты с бесплатным обслуживанием и выгодным кэшбэком, которые являются инструментом для привлечения новых клиентов. Через некоторое время, как только банк получает достаточное количество новых клиентов, условия обслуживания меняются на менее выгодные для клиента и более выгодные для банка. Не нужно этого бояться. Я постоянно слежу за появлением таких карт и с удовольствием ими пользуюсь. Но как только приходит время менять условия, я сразу закрываю банковский продукт, если он перестает быть для меня выгодным.

Пример: Карта Совкомбанка Халва Карта Совкомбанка Халва в свое время очень активно рекламировалась на телевидении и в Интернете как карта рассрочки. Меня в ней привлекало не это. Мне не нужна рассрочка, но возмещение очень высокое. В течение полугода у них была такая функция, что при оплате в магазинах-партнерах картой, привязанной к телефону через Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, можно было получить 12% кэшбэка. Среди партнеров была, например, сеть супермаркетов «Перекресток», где мы покупаем продукты для дома и бытовую химию, на которые приходится четверть всех расходов нашей семьи.

Накопленный кэшбэк по карте Халва от Совкомбанка

Основываясь на своем многолетнем опыте использования банковских продуктов, могу сказать, что большего возврата средств еще ни у кого не было. Самый большой, который я мог найти, был 5–10%. Поэтому все покупки я старался совершать через телефон с поддержкой NFC и только в Перекрестке. Но как только акция закончилась, я сразу закрыл карту. Пример: универсальная карта СКБ Банка

Весной 2019 года СКБ Банк выпустил дебетовую карту «Универсальная». Эта карта привлекла меня тем, что сначала предлагала:

кэшбэк 5% за покупки в категориях «Супермаркеты», «Рестораны и кафе»;
возврат 10% за покупки в категориях «АЗС», «Авиа и ж/д билеты».

В следующей таблице показаны фактические расходы нашей семьи по этим категориям:

Категория	Средний расход в месяц/руб.	Возврат денег
“АЗС»	11000	1100
«супермаркеты»	30000	1500
«Рестораны и кафе»	26000	1300
Всего в месяц	77000	3900

Как видно из таблицы, только в этих трех категориях карта Универсальная от СКБ Банка принесла нам почти 4000 рублей кэшбэка. Зачем ты это принес? Потому что через полгода банк изменил условия бонусной программы, исключив возмещение на АЗС. Точнее, он заменил эту категорию на «Аптека», но при этом снизил процент возврата до 5%. Это тоже неплохо, но в аптеках мы тратим гораздо меньше, чем на заправках. Я до сих пор пользуюсь картой, но как только СКБ изменит условия на менее выгодные по сравнению с другими картами, я сразу же закрою карту.

Как работает кэшбэк

Принцип возмещения, независимо от его вида, одинаков: покупателю возвращается часть денег, потраченных на покупку, обычно в виде процента от уплаченной суммы. В остальном разнообразие программ кэшбэка очень велико. Деньги, баллы и другие бонусы можно возвращать периодически (например, раз в месяц) или после каждой покупки. Кэшбэк может быть предоставлен во всех магазинах или только в партнерских точках организатора (банк, магазин и т.д.). Сумма возврата может быть одинаковой для всех или разной для каждого заведения.

Кэшбэк обычно перечисляется на банковскую карту, с которой производилась оплата, на счет в личном кабинете кэшбэк-сервиса, на счет мобильного телефона, на электронные кошельки, на платные аккаунты в электронных играх (World of Tanks и подобные).

Самый выгодный вариант получения рибейтов в рублях. Обычно в личном кабинете банка видно сколько накоплено кэшбэка и в зависимости от условий банка деньги автоматически зачисляются на счет раз в месяц, либо могут зачесть какую-то покупку и тогда счет увеличится на сумму возмещения.

Пример компенсации начисленного возмещения в Хоум Кредит Банке и СКБ Банке

Менее выгодный вариант – бонусные баллы. Эти баллы обычно можно использовать для оплаты новой покупки. Почему этот вариант менее выгоден? Потому что иногда может пройти несколько месяцев, прежде чем появится выгодный вариант покупки, который можно компенсировать этими баллами.

ПримерВ Яндекс Деньги я уже накопил 1588 баллов. Но потратить их можно только с партнерами и оплатить до 50% покупки баллами. То есть из 1588 баллов, накопленных за конкретную покупку, я могу потратить только 794 балла. А оставшиеся 794 балла на другую покупку. Среди партнеров Ozon, Aliexpress, iHerb, М.Видео и др. если бы у меня на банковской карте было 1588 с полным возвратом в рублях, я мог бы вернуть эту сумму и купить на нее что-нибудь. А в Яндекс Деньги я могу использовать только половину этой суммы, а оставшуюся половину придется добавить новыми деньгами, которых у вас может и не быть. Этот пример относится не только к Яндекс Деньги. Подобные бонусные программы есть и у банков. Поэтому перед выбором карты нужно внимательно изучить условия.

Накопленные баллы в Яндекс Деньги

Сколько можно сэкономить на кэшбэке

Размер экономии зависит от нескольких факторов:

1 Категория стоимости. Например, у каждой банковской карты есть строго определенные категории расходов, для которых устанавливаются разные суммы кэшбэка:

СКБ-банк аккумулирует 5% кэшбэк на покупки в супермаркетах по дебетовой карте Универсальная.
Дебетовая карта Home Credit Bank Benefit предоставляет 10% возврата денег на одежду и обувь.
Альфа-Банк предлагает кэшбэк 5% на АЗС, 2,5% в кафе и ресторанах и 0,5% на все остальное по карте Cash Back. Есть как дебетовые, так и кредитные карты. А если вы тратите много (от 70 000 рублей в месяц), то можете подать заявку на Cash Back Premium, где сумма кешбэка двойная: 10% на заправках, 5% в ресторанах и 1% на все остальное.
Кредитные карты банка Восточный позволяют получать 5% кэшбэк на оплату коммунальных услуг.

Я рекомендую выбирать карты с кэшбэком исходя из категорий расходов, где вы тратите больше всего безналичных денег. Например, у нас в семье около 10 разных карт. К ним относятся как дебетовые, так и кредитные. Также я открываю кредитные карты не потому, что мне не хватает денег на жизнь, а чтобы получить возврат и льготный период по кредитам. Когда я иду в кафе или ресторан, я расплачиваюсь картой. На заправке плачу второй. В супермаркетах использую третий. Схематично это выглядит так:

Пример распределения семейного бюджета между разными банковскими картами для максимального возмещения

У многих моих знакомых, которым я рассказываю об этой схеме, сразу возникает вопрос: «А разве сервис не съедает всю пользу?».

В качестве примера возьмем кредитную карту Benefit from Home Credit, которой я пользовался с 2013 по 2019 год. Это давняя карта, так как другими кредитными картами я не пользовался так давно. Почти каждые 6 лет я пользовался данным товаром, кэшбэк за покупки составил 2% на все покупки и 5% на категории: заправки, кафе и рестораны и путешествия. Таких «вкусных» условий больше ни у кого не было. Еще можно было найти 5%, но иметь на карте еще 2% на все остальное без исключения (можно было оплатить налоги, штрафы, связь и т.д.со скидкой) – редкость.

Только по этой кэшбэк-карте за весь период использования я получил более 80 000 рублей.

Эта карта имела ежемесячную комиссию 149 рублей. Или в год 1788 руб. Чтобы эта карта хорошо заработала, достаточно было один раз заправиться на АЗС на 3000 рублей или сходить в ресторан на такую же сумму. Все последующие траты приносили, так сказать, чистую прибыль. Всего в месяц можно было получить 5000 баллов, которые конвертировались в 5000 рублей.

Представьте, что ваши расходы в месяц составляют 30 000 рублей. От них:

на АЗС 5000 руб. (возврат 250 руб.);
кафе и рестораны 3000 руб. (возврат 150 руб.);
на все остальное 22 000 руб. (возврат 440 руб.).

Итого вы получите возврат 840 рублей, из них 149 рублей нужно вычесть комиссию за обслуживание карты. Чистая выплата составит 691 рубль в месяц или 8292 рубля в год. Если затраты выше, то и компенсация выше.

Таким же образом можно рассчитать выгоду кэшбэка любой карты. А если вы еще и ведете свой семейный (личный) бюджет, как я, то ваши расчеты будут максимально точными.

В 2019 году изменились условия карты Beneficio de Crédito Hogar Banco. Теперь это зависит от 1% на все покупки и 3% на категории – заправки, кафе и рестораны и путешествия. Это побудило меня закрыть эту карту, так как на рынке есть более интересные предложения.

2 Торговая точка. Сумма возврата зависит от магазина, в котором вы покупаете товар или заказываете услугу. Чтобы проверить размер возврата, вам необходимо открыть личный кабинет банка, карты которого вы выпустили. Вот скидка, которую вы можете получить в Home Credit, которую мы рассмотрели выше:

Возврат денег в Burgerking

Только не забудьте заранее ознакомиться с условиями акции. Например, на скриншоте выше видно, что акция ограничена по времени, а также по сумме покупки.

Возврат при бронировании

В этой акции видно, что для получения 7% возврата на Booking необходимо пройти по специальной ссылке (красная кнопка на изображении). Правда скидка распространяется только на отели. Это не коснется небольших отелей и гостевых домов.

Кстати, аналогичная схема с отслеживанием ссылок практикуется в специальных сервисах возврата денег:

Скидка в магазине iHerb

Кэшбэк в интернет-магазине Алиэкспресс

Это примеры популярных Letyshops, которые позволяют получать возврат средств за покупки на Aliexpress, iHerb и других популярных интернет-магазинах. Такие услуги можно использовать совместно с банками. Для этого нужно зайти в магазин по специальной ссылке сервиса и оплатить покупку картой с возвратом денег. Допустим, вы заказали Али новый чехол для телефона или платье. В Letyshops вам начислят 5,5%+, если вы оплатите покупку, например, картой Профит от Уралсиб, то вам начислят еще 3% итого: 8,5%.

3 специальные акции. Иногда по таким акциям можно найти кэшбэк до 30%, но это бывает очень редко. Но больший возврат в размере 10–15% более реален.

Их надо ловить и в банках, и в кэшбэк-сервисах, но чаще в банках:

Возмещение расходов на одежду

Это акция Хоум Кредит. Вы можете получить кэшбэк 10% при оплате дебетовой картой в любом магазине, торгующем одеждой и обувью. А если заказывать через интернет, то возврат будет еще выше, так как акционные баллы начисляются дополнительно к баллам за покупки в магазинах-партнерах:

Например, если вы заказываете себе пуховик в Lamoda, возврат составит 19%. Единственный минус в том, что по условиям акции она ограничена 1000 баллов, то есть вернуть можно не более 1000 рублей.

Вот еще несколько примеров, когда другие банки предлагают скидки по специальным акциям:

Самый выгодный вариант — банковский кэшбэк в сочетании с использованием кэшбэк-сервисов (где это разрешено). Получите банковский возврат за безналичную покупку банковской картой и магазинный возврат. Далее будет специальный раздел о двойном кэшбэке, где я покажу вам несколько интересных примеров.

Виды кэшбэка

Существуют следующие виды кэшбэка:

Предоставляется банком;
Предоставляется магазинами напрямую;
Услуги по возврату денег;
Смешанный вариант (двойной кэшбэк).

Рассмотрим все эти варианты более подробно.

Кэшбэк на банковской карте

Банк возвращает процент от средств, потраченных на банковской карте. Опция возврата может быть подключена как к дебетовой карте, так и к кредитной карте. Возвращаются баллы и бонусы, которые обмениваются на скидки при будущих покупках, либо на наличные деньги.

Порядок получения кэшбэка следующий:

Владелец карты оплачивает покупку товара или услуги.
Торговая точка платит банку комиссию за совершение операции.
Из этой комиссии банк переводит сумму возврата на бонусный счет, привязанный к карточному счету.

Например, в Сбербанке бонусная программа «Спасибо» подразумевает (при соблюдении условий: сумма расходов по карте, соотношение безналичных операций и снятия наличных, оплата услуг картой) возврат 0,5% за каждую оплата картой. Росбанк на карту «#Возможно все»; Тинькофф Банк с картой Tinkoff Black; «Хоум Кредит» по карте «Выгода» возвращает 1% от суммы любой покупки на бонусный счет.

Кроме того, у каждого банка есть дополнительный более крупный возврат для определенных категорий покупок, как правило, в магазинах-партнерах или для определенных категорий покупок. Здесь возврат может достигать 30%, как по некоторым видам карт от Сбера (при оплате покупок в партнерском сервисе Сбермобайл) или от Тинькофф Банка. Чтобы получить такой возврат, в большинстве случаев вы должны выполнить определенные условия. У МегаФона, например, с помощью виртуальной карты можно просто приобрести больший возврат в выбранных категориях. В Росбанке или Сбербанке держатель карты выбирает одну или несколько категорий товаров (супермаркеты, заправки, детские товары и т.д.), по которым возврат будет выше. С картой Рокетбанка вы будете получать кэшбэк 5% ежедневно с понедельника по пятницу с 13:00 до 15:00).

Возврат денег владелец карты получает от банка сразу после покупки (как в Сбербанке) или раз в месяц (как, например, в ВТБ, Альфа-Банке или Тинькофф»).

Условия возмещения в крупных банках РФ

Банк	Компенсация за все	Самая большая окупаемость
«Сбербанк» (бонусная программа «Спасибо»)	0,5%	До 30% по некоторым типам карт при совершении необходимого объема карточных операций
Альфа-Банк (кэшбэк карта)	0,5% при покупке свыше 10 000 рублей и 1% при покупке свыше 70 000 рублей.	2.5 – кэшбэк для кафе и ресторанов и 5% для АЗС с оборотом по карте более 10 000. Если оборот по карте превышает 70 000 рублей, кэшбэк для кафе и ресторанов составит 5%, для АЗС: 10%.
«Апертура» (Открытая карта)	В первый месяц – 3%, далее – 0% или выше возврат при соблюдении условий.	До 11% на выбранную категорию покупок или до 3% на все покупки при остатке на счете от 100 000 руб., интернет-платежах от 1 000 руб./мес и покупках от 5 000 руб./мес.
“Тинькофф» (Черная карта Тинькофф)	один%	До 5% на отдельные категории товаров. До 30% участников при совершении платежей через интернет-банкинг.
Уралсиб (Большая карта)	3%	Больший возврат не предусмотрен. Однако у этой карты самый высокий процент на все покупки. Правда, сюда не входит оплата коммунальных услуг, налогов, телефона.
Хоум Кредит (Льготная карта)	один%	До 3% в отдельных категориях, до 10% для участников при покупке через сайт банка.
Совкомбанк (Карта Халва, только при оплате своими деньгами)	один%	До 6% при покупках на сумму от 10 000 руб/мес и оплате по телефону в магазинах-партнерах.

Кэшбэк в интернет-магазине и оффлайн-магазине

Принципы возврата бонусных баллов одинаковы как в интернет-магазинах, так и в обычных торговых точках. Часть стоимости покупки возвращается на счет, привязанный к вашему личному кабинету (в случае онлайн-покупок) или на карту лояльности (в случае офлайн-точек продаж). Если магазин представлен в обоих вариантах (это, например, сети, торгующие электроникой – Эльдорадо, М‑Видео, DNS и т д.), при покупке через интернет на карту начисляются бонусные рубли.

Бонусные единицы магазина можно тратить на покупки в той же розничной сети или в другой сети, если у них общий владелец. Некоторые магазины принимают бонусные карты конкурентов для привлечения клиентов.

Рассмотрим начисление рибейта на примере интернет-магазина «Эльдорадо». Стандартный возврат на все товары при оформлении заказа через сайт магазина составляет 3,3%. Вот как его получить и потратить:

Мы разработали письмо Эльдорадо. Есть два варианта. Или получить карту, купив что-либо в офлайн-магазине. Или получить электронную карту. Для этого зайдите на сайт eldorado.ru и выберите пункт «Выгодная бонусная программа».

На открывшейся странице бонусной программы «Эльдорадости» выберите «Я хочу стать участником».

Во всплывающем окне установите флажок «Хочу получить электронную бонусную карту». Если у вас пластиковая бонусная карта, вы можете поставить соответствующую галочку и ввести 16-значный номер.

Заполняем необходимые поля, нажимаем «Зарегистрироваться» и видим сообщение об успешной регистрации.

Входим в свой аккаунт.

Выберите товар и поместите его в корзину. Рядом с каждым товаром указано количество бонусов, которые будут возвращены на карту в качестве кэшбэка.

Заходим в корзину, оплачиваем покупку. Для зачисления баллов вводим 16-значный номер карты. Здесь же отмечаем, сколько баллов аннулировать, если они уже были на карте.

Через 14 дней баллы поступают на карту и готовы к использованию. Если покупка приходится на день рождения, количество баллов удваивается. Вы можете потратить скидку только на новые покупки в той же сети.

Большинство интернет-магазинов и офлайновых торговых сетей работают по более или менее похожему алгоритму. Часто за покупки в определенные периоды даются повышенные бонусы, которыми можно расплачиваться за определенный вид товара; например, в сети Спортмастер часто накапливается 1000 – 2000 рублей бонусов, которые можно потратить на частичные платежи, например, вспомогательные виды спорта, которые без таких бонусов не очень хорошо продаются.

Оплачивая покупки в таких торговых точках банковской картой с кэшбэком, вы получаете кешбэк в двойном размере. Первый вернется на бонусную карту магазина, а второй на банковскую карту.

Кэшбэк сервисы

Кэшбэк-сервисы — это специализированные сайты-посредники. Своего рода маркетплейс, где выставлено несколько сотен интернет-магазинов. Покупатель может купить товар на любом из них, но только через аккаунт на сайте-посреднике. Интернет-магазины платят комиссию за кэшбэк-сервис, от которого покупатель получает кэшбэк за каждую покупку. «Живые» деньги возвращаются на счет, привязанный к аккаунту покупателя; В отличие от банковского возврата или возврата в интернет-магазине, эти деньги можно вывести на свой банковский счет или снять.

Для интернет-магазинов такими услугами являются готовые отделы продаж. За процент от сделки они приводят клиентов.

В интернете есть десятки кэшбэк-сервисов, но не так уж много из них действительно работают. Вот как можно отличить надежного посредника от фальшивой девушки на одну ночь, мошенников или просто скупых арендодателей:

Реальный сервис не предлагает заоблачный возврат, если речь не идет о разовых акциях. 25–30-50% непрерывно – это из области фантастики. Такую комиссию за кэшбэк-сервисы интернет-магазины платят только в рамках специальных маркетинговых акций. Мошенники, с другой стороны, используют схему пирамиды: небольшое количество первых клиентов получает большой возврат денег за счет последующих. Когда люди начинают флудить на сервисе и делать огромное количество покупок, организаторы пирамиды берут всю комиссию с магазинов и сайт падает.
Реальный сервис редко использует ограничения, которые позволяют ему не платить клиенту. Недобросовестные сервисы часто объясняют отсутствие возврата неправильно оформленным заказом, устаревшим браузером, комплектным антивирусом, чрезмерно частыми покупками, чем угодно.
Реальный сервис не имеет комиссий за вывод средств или не выходит за рамки разумного. На отдельных площадках условия настолько сложные, что выполнить их и не потерять деньги бывает непросто. Например, у сервиса Zozi кэшбэк за первые транзакции на AliExpress увеличен на треть по сравнению с обычным, но вывести можно только сумму от 44 долларов и выше с комиссией 8%.
Реальные сервисы не злоупотребляют просьбами о таких же отзывах о своей работе. Если вы видите в самих сервисах или на сайтах типа Otzovik или iRecommend список почти одинаковых скучных текстов без подробностей на тему “воспользовался сервисом, получил огромный возврат, все вовремя, легко и просто” – это уже стоит учитывая.

Алгоритм использования кэшбэк-сервиса следующий:

Заходим на сайт сервиса. Реестр.
Выберите интернет-магазин и нажмите на специальную ссылку. В это время в ваш браузер устанавливаются специальные файлы (cookies), по которым отслеживается покупка и начисляются бонусы.
Выбираем товар. Сумма кэшбэка, полученного через сервис, указана на странице каждого товара.
Мы определяем способ доставки, вы платите.
После получения товара ставим соответствующую отметку на сайте магазина или сервиса (при необходимости – например, для AliExpress это необходимая процедура, если вы не хотите ждать окончания стандартного периода транзакции и автоматического подтверждение).
Через определенное время (для каждой услуги оно может быть разным, но в среднем это 30–40 дней) возврат средств зачисляется на счет, привязанный к аккаунту. Уведомление об этом отправляется на адрес электронной почты, указанный при регистрации почты.
Вывод денег на карту или на электронный кошелек осуществляется по правилам службы возврата денег. Деньги доступны к выводу сразу или по достижении определенной суммы.

5 самых известных кэшбэк-сервисов

Наименование услуги	Размер возврата	Минимальная сумма вывода	Сервисная комиссия
Летитиенды Доступно более 2 тысяч магазинов.	У каждого магазина есть базовая ставка + дополнительный кэшбэк по промокодам сервиса + повышенный кэшбэк, назначаемый периодически некоторыми магазинами. Средний возврат составляет 3–6%.	500 рублей	Не
Копикот 1,4 тыс магазинов	Средний кэшбэк – 2 – 5% + супер бонус каждые 3 месяца + повышенный кэшбэк в некоторых магазинах + промокоды.	500 рублей	Не
Backit (бывший ePN Cashback) 850 магазинов	Средний возврат – 2 – 6%. Услугу выгоднее покупать на AliExpress (возврат до 90%). Для менее привлекательных российских магазинов.	10 рублей	Не
Мегабонус 900 магазинов	Средний возврат – 2 – 3%. Показатель растет по мере совершения новых покупок.	90 рублей	Не
Умная продажа 1200 магазинов	Средний кэшбэк – 2 – 5% + купоны.	5 рублей	Не

Двойной кэшбэк

Двойной кэшбэк — это возврат средств по двум каналам. В большинстве случаев под этим термином понимается как банковский возврат, так и услуга возврата. Например, вы оплачиваете картой Сбербанка товары в интернет-магазине М‑Видео через кэшбэк-сервис Letyshops. Вы получаете кэшбэк 2,21% с сервиса и 0,5% с бонусами Сбербанка «Спасибо.

Существует двойной банковский возврат. Например, используя кредитную карту Double Cashback от Промсвязьбанка, вы получаете возврат средств за покупки (от 1 до 10%) и 1% от суммы платежа по долгу. Вы покупаете телевизор на 30 000 рублей с помощью кредитной карты; вы получаете, скажем, 2% кешбека (600 рублей), а потом при внесении этих 30 000 на карту получаете еще 300 рублей (1%). Полный двойной возврат составит 900 рублей.

Также двойной кэшбэк доступен в некоторых кэшбэк-сервисах наряду с интернет-магазинами. Например, периодически появляется двойной возврат с AliExpress: покупатель, зайдя на Али через сервис возврата, покупает сертификат, которым можно оплатить покупку, и применяет его. В результате вы получаете возмещение как через сертификат, так и через сервис возврата. Эта сложная схема работает не всегда, время от времени Алиэкспресс от нее отказывается, но воспользоваться возможностью все же можно.

Пример: Двойной возврат денег за покупку телефона В конце 2017 года я купил в подарок смартфон Huawei за 22 800 рублей.

Скриншот с оплатой по телефону

Сначала активировал кэшбэк через Letishops:

Возврат в Letishops

На рисунке показан уже подтвержденный и выплаченный кэшбэк. Ваш размер 1,3% от покупки:

Процесс активации первого кэшбэка

Обратите внимание, что на скриншоте размер возврата уже 1,43%. Это на 10% выше предыдущего значения, так как я повысил статус в системе до уровня LetyBronze. Статус, а вместе с ним и размер возврата, увеличивается по мере совершения покупок. Чем больше покупок, тем выше статус и сумма возврата.

Но вернемся к нашей операции. После активации возврата, перейдя по специальной ссылке в личном кабинете Letyshops (синяя кнопка с текстом Перейти в магазин), сервис перенаправил меня в выбранный магазин, где мне нужно выбрать товар и оплатить его. Процесс ничем не отличается от покупки в любом другом интернет-магазине: вы выбираете товар, кладете его в корзину, вводите свои данные, вводите номер карты и оплачиваете.

Оплатил покупку картой Хоум Кредит, где на тот момент кэшбэк был 2% за любую покупку. За эту покупку мне зачислили 457 рублей:

Активация второго кэшбэка в банке

Итоговый двойной возврат составил 754,45 рубля или 3,3% от суммы покупки. Стоит отметить, что это была Черная пятница и итоговая скидка на смартфон была еще выше.

Кто-то из читателей может подумать: “Зачем там 3% скидка?” На живом примере я показал вам, как это работает. Поэтому вы можете получить более высокий процент кэшбэка на другие товары и магазины. Ведь многое зависит от продукта и маржи. Для электроники маржа обычно невелика из-за высокой конкуренции. А вот на одежду, книги, игрушки, подарки и т д можно сэкономить гораздо больше.

Вот еще один классный пример, который покажет вам, как сэкономить 10–30% на газе. Это тоже вид двойного возврата, при котором используется банковская карта + топливная карта:

Пример: Двойная компенсация за оплату топлива Топливная карта в данном примере используется конкретная – бензовоз, но банковские карты в этой схеме будут периодически меняться. Суть схемы в следующем: топливная карта Fuel Truck дает возврат 5% за оплату любого топлива на партнерских АЗС, включая Газпромнефть, Шелл, Эка и ряд менее известных АЗС. Акционные баллы могут быть добавлены в стандартных 5%. Например, за каждую 10‑ю заправку бензовоз берет 10% скидку. Также периодически проводятся акции, увеличивающие размер скидки исходя из суммы пополнения карты:

Акция на дополнительную скидку от 3 до 14%

Акция на дополнительную скидку от 2 до 10%

На скриншотах выше видно, что к стандартным 5% скидкам добавляется от 2 до 14% в зависимости от суммы пополнения топливной карты.

Но это еще не все. Если пополнить топливную карту Fuel Truck через веб, мобильное приложение или банкоматы, она выдает код mcc 5541, такой же, как и на заправках. То есть, когда вы пополняете карту бензовоза, банк думает, что вы платите на заправке и дает вам второй или двойной кэшбэк:

Пример накопления кэшбэка за пополнение карты бензовоза в СКБ Банке

Выше скриншот личного кабинета в СКБ Банке, в котором накопилась скидка 10% на траты на заправках. Под суммой покупки указано количество бонусов: 500 бонусов за 5000 рублей и так далее, а в красной рамке видно место покупки – Бензовоз. Таким образом, я получил возврат 10% за пополнение карты «Бензовоз» картой СКБ Банка, а потом тот же «Бензовоз» вернул мне еще 5–10% при оплате топлива его картой.

Теперь СКБ Банк больше не берет такой щедрый возврат за топливо. Стандартная практика, когда банк для привлечения клиентов запускает на рынок карты с щедрым возвратом в любой категории, а через некоторое время меняет их.

Вот еще пример личного кабинета Тинькофф Банка;

Пример накопления кэшбэка для пополнения карты бензовоза в Тинькофф Банке

На скриншоте показаны суммы пополнения, накопленные бонусы, а также точка продажи (Бензовоз). Если нажать на операцию, откроется окно, в котором можно увидеть тот самый код mcc 5541, который присваивается топливным выходам:

Код МСС (топливо 5541) в личном кабинете Тинькофф Банка

Примечание. Код МСС — это четырехзначный код, необходимый для классификации торговой точки по типу деятельности. Присваивается банком-эквайером каждому предприятию, принимающему карты в качестве платежного средства.

И напоследок приведу скриншот личного кабинета Топливозаправщика, где отображается сумма покупки, а также накопленная скидка + приложу скан чека с АЗС Газпромнефть:

Скриншот личного кабинета бензовоза с накоплением второго возмещения + скан чека АЗС

Сначала я скептически отнесся к бензовозу, подзаряжая его только перед заправкой. Слишком большие скидки вы делаете на бензин. И мои сомнения подтвердились. Экономический кризис 2020 года, вызванный коронавирусом, положил конец Fuel Truck и программу закрыли. Судя по комментариям на форуме, в связи с весенними ограничениями у людей снизился расход топлива, карты бензовозов перестали заправляться, и просто нечем было платить возврат тем, кто продолжал заправляться. Однако топливной картой я пользовался больше года и сэкономил более тысячи рублей.

Все это говорит о том, что следует быть внимательным и осторожным при выборе выгодных рибейт-программ, внимательно изучать, анализировать и включать логику.

Что касается связи между Fuel Truck и банками, то именно банки предложили самые высокие проценты возврата денег за топливо:

БАНК	РАЗМЕР ВОЗВРАТА	ПРИМЕЧАНИЕ
Открытая карта Банка Открытие	11%	Бонусная программа непростая. Для того, чтобы получить кэшбэк 11%, необходимо выполнить 3 условия: 1) Минимальный оборот по карте 5000 рублей. 2) На 1000 рублей нужно произвести оплату через интернет-банк или мобильное приложение, например, оплатить телефон 3) Держите на счетах не менее 100 000 рублей.
Восточный берег	десять%	Кредитная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием. При оформлении карты необходимо выбрать опцию «Драйв», которая помимо кэшбэка 10% на заправках дает 5% на оплату такси, каршеринга, парковки, мойки и 1% на все остальное.
Подразделение Тинькофф	десять%	Кроме того, предусмотрена скидка 5% на «Автоуслуги» (автозапчасти, прокат автомобилей, платные дороги, шиномонтаж, автосервисы, АЗС, автомойки, эвакуаторы, стоянки и гаражи, пассажирский транспорт) оплата трафика штрафы полиции на личный счет или приложение + пополнение парковочного счета “Парковки Москвы”, услуги “Автодор – Платные дороги”, пополнение транспондера через М11, покупки у партнеров (Самоподбор, Ремонтник, Тинькофф Страхование, Русский АвтоМото Клуб). Плюс скидка 1% на все остальные покупки.
Альфа Банк Возврат	5–10%	Размер возмещения зависит от уровня трат: от 10 до 70 т.р. – кэшбэк на заправках 5%, если больше 70 т.р., то 10%. Стоит учитывать, что больший возврат взимается за Кафе и рестораны + 1% за все остальное. Вы можете получить дебетовую или кредитную карту.

Как выбрать карту с кэшбэком

В этом разделе я расскажу, как выбрать из всего многообразия самые интересные банковские карты с кэшбэком.

1 Первый шаг – определиться со статьями расходов личного или семейного бюджета. На что вы тратите больше денег? В нашей семье из 4 человек (2 взрослых и 2 детей) расходы распределяются следующим образом:

Пример расчета семейного (личного) бюджета по категориям

Еда. Самая дорогая категория. Сюда входят расходы как на продукты, которые мы покупаем в магазинах, так и на столовые и рестораны. Справедливости ради отмечу, что сюда входит и стоимость бытовой химии. Обычно мы покупаем его в крупных супермаркетах вместе с едой, но, поскольку я не люблю вычленять стоимость порошков, зубных щеток и туалетной бумаги из чеков, я трачу все это в одну категорию продуктов питания. Можно поступить и по-другому, но это не будет играть никакой роли при выборе карты с реимбурсацией, так как mcc-код будет одинаковым и для продуктов, и для бытовой химии.

Итак, в первую очередь я стал подбирать компенсационную карту для этой категории расходов. Но так как Супермаркеты и Кафе/Рестораны дают разные mcc-коды, уже на этом этапе мне пришлось искать как минимум две карты. Нет, конечно есть варианты карт, которые предлагают кэшбэк на все, но как правило максимум что можно снять с таких карт это 2–3%. И если вы выберете карты отдельно, вы можете получить больше преимуществ. Для Супермаркетов и Кафетериев/Ресторанов 5% будет считаться хорошим кэшбэком. Выше встречается крайне редко, а с такими картами, как правило, нужно делать хорошие обороты — от 50 до 70 тысяч рублей, либо выполнять другие условия, доступные не всем. Например, бесплатная Opencard от Банка Открытие позволяет получать кэшбэк 11% в кафе и ресторанах. Для этого необходимо выполнить три условия: 1) Платить ежемесячно картой не менее 5000 руб. 2) Осуществлять ежемесячно операции в интернет-банке на сумму не менее 1000 рублей, например, оплачивать связь или интернет 3) Держите на счету не менее 100 000 рублей. Третья точка для кого-то будет невозможной.

Авто. Следующая основная категория расходов в нашей семье, это траты на топливо, запчасти, СТО и т.д. Я всегда выделяю на эту категорию отдельную карту.

Обязательные расходы. В этой категории у нас аренда квартир, связь, интернет, ЖКХ, налоги. Бесполезно добиваться возврата арендной платы за квартиру, только если вы не заключаете Договор с юридическим лицом, которое может принимать оплату картой. А вот по ЖКХ, связи, интернету и налогам найти предложения вполне можно. Теперь я оплачиваю все это картой Home Credit Favor, которая дает мне 1% кэшбэка. Выше я рассказал вам о кредитной карте от Хоум Кредит, которой я пользовался долгое время и которую закрыл. Но у HKB также есть дебетовые карты с аналогичной бонусной программой. Только на него еще можно получить проценты на остаток. Это то, что я все еще использую. Проценты на остаток, кстати%.

Личная гигиена. Сюда входят салоны красоты, парикмахерские, тренажерные залы, медицинские центры, аптеки. Из всего перечисленного нам удалось получить кэшбэк только в аптеках (5%), так как в остальных местах приходится платить наличными. Карту специально для этого не выбираю, так как у нас небольшие расходы на Аптеку.

Различные покупки. Сюда входит одежда, бытовая техника, предметы быта. Я не включаю здесь какую-либо конкретную карту. Но перед покупкой смотрю актуальные карты, какие есть спец акции, может там что-то есть. Если я заказываю онлайн, я также проверяю наличие нужного мне магазина в кэшбэк-сервисах. Если я случайно что-то покупаю где-то в торговом центре, я обычно использую карту, которая возвращает мне деньги за все. До недавнего времени пользовался Хоум Кредитом (2% на все, сейчас 1%), но после изменения условий перестал. Я иногда использую Тинькофф Драйв, но там всего 1%, и я плачу им только за 10% возмещение на заправках. Я не рекомендую эту карту, потому что условия запутаны. Я недавно списал годовую абонентскую плату, просто так не закрываю. Но я закрою в конце года. Я также пользуюсь картой Яндекс Деньги и картой Мегафон, но не из-за высокого кэшбэка (туда возвращается всего 1%), а потому что часть моего заработка уходит на эти карты. Если буду выводить оттуда на другие карты, потеряю больше на комиссиях, поэтому расплачиваюсь ими.

Остальные категории. Подробно их описывать не буду, так как расходы там небольшие, а карты я на них не получаю. Я обычно расплачиваюсь картой, которая дает кэшбэк за все. К таким картам относятся: «Все сразу» от Райффайзенбанка (2–3% за все), карта «Прибыль» от банка Уралсиб (3% за все), «Открытая карта» от Банка Открытие.

По этой же схеме можно разложить свои расходы и узнать, где взять отдельную карту и где забрать с наличным возвратом за все.

2 Следующий шаг – начать мониторинг банков. Так как я живу в Геленджике, где официально проживает 70 тысяч человек, то здесь мало банков. Поэтому я открываю Дабл Гис или Яндекс Карты, смотрю, какие банки присутствуют, а потом проверяю предложения на их сайтах. Рядом с нами основные города Новороссийск и Краснодар. Несколько раз рисовал там карты, когда проходил мимо. Когда я жил в Москве, я покупал там карты через Банки ру или Сравни ру. Оба сервиса позволяют выбирать карты, фильтруя их по возврату:

поисковые карты с кэшбэком

3 Ознакомившись с условиями Банки.ру, я захожу на сайт банка и внимательно читаю там условия. При необходимости обращаюсь в службу поддержки по бесплатному телефону 8 800, либо пишу в чат на сайте банка и узнаю все подробности:

Для каких кодов mcc зачисляется возврат и какие включены в исключения. Были случаи, когда банк претендовал на накопление рибейтов по какой-либо категории, например, по заправочным станциям. Обычно это mcc 5541. Но некоторые АЗС, например Лукойл, при оплате заправки дают код 5172, который относится к категории Нефть и нефтепродукты. И этот код может быть не включен в бонусную программу, и тогда вы не получите за него возврат средств. Обычно я знаю коды mcc из всех основных мест, где я делаю покупки. Отражается в личном кабинете некоторых банков вместе с покупкой.
Как зачисляется возврат: реальными деньгами или каким-то бонусом. И как потом получить этот возврат? Некоторые примеры были приведены выше. Например, в Яндексе кэшбэк начисляется в баллах, которыми потом можно компенсировать часть покупки. В банках тоже такое бывает, мне такие условия не нравятся. Оптимальный вариант, когда деньги возвращаются на счет, либо ими можно компенсировать предыдущую покупку. Но и тут есть нюансы. Например, в Рокетбанке минимальная сумма компенсации составляет 3000 рублей. А так как кэшбэк там низкий и я редко совершаю покупки по этой карте, то кэшбэк может лежать там месяцами, пока не накопится нужная сумма и потом нужная покупка.
Стоимость выпуска и обслуживания карты. Все это съедает возврат. Если банк пишет в рекламных материалах, что возврат 10%, и при этом мелким шрифтом внизу, что годовое обслуживание карты 4900 руб. + за выпуск карты еще 1400 рублей, тогда реальный возврат будет намного меньше. Идеальный вариант, когда выпуск и обслуживание карты бесплатное. Однако бывают варианты, когда банк декларирует ежемесячное обслуживание, но при определенных условиях эта услуга не тарифицируется. Такие условия могут удержать оборот по карте, например, нужно потратить не менее 10 000 рублей. Либо нужно хранить на карте сумму не меньше определенного лимита, например, не менее 30 000 рублей. Если я понимаю, что да.
Стоимость СМС оповещения. Если на карте есть платежная информация по СМС, я отключаю эту функцию. На некоторых картах его можно заменить бесплатными push-уведомлениями. Этот пункт не играет важной роли.
География присутствия. Если офис банка находится в соседнем городе и я долго добираюсь до него, то это может оказать существенное влияние. Впрочем, если условия очень вкусные, то я могу и на это глаза опустить.
Дополнительные мягкие игрушки. К ним относятся стоимость межбанковских переводов, возможность снятия наличных в банкоматах других банков без комиссий, возможность пополнения карты без комиссий через сервисы C2C и P2P.

При выборе карты вы можете найти как кредитные, так и дебетовые карты. При прочих равных я бы предпочел кредитную карту дебетовой. Почему? Потому что кредитная карта имеет период использования карты без процентов. Обычно это 55 дней. В это время вы можете совершенно бесплатно пользоваться деньгами банка и хранить заработанные деньги на дебетовой карте с процентами на остаток. Это поможет вам получить дополнительные деньги, помимо кэшбэка. Подробно эту схему я описал в статье: Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.

Итак, выяснив все эти условия и сравнив их с предложениями других банков, я принимаю решение.

Как подключить кэшбэк

Различные виды кэшбэка связаны по-разному. Бонусные программы банка по умолчанию подключаются вместе с выпущенными картами или отдельно. Например, стать участником программы «Спасибо Сбербанка» можно через «Мобильный банк» (отправив смс с соответствующим текстом), через «Сбербанк Онлайн» (введя номер телефона и подтвердив желание смс-кодом), через мобильном приложении (аналогично) и в банкомате или терминале. Возврат от Сбербанка не самый высокий, не пользуюсь, хотя карта есть. На рынке можно найти более выгодные предложения.

При анализе и выборе банковских карт с кэшбэком обратите внимание на условия подключения категории кэшбэк. Самый выгодный вариант, когда категория кэшбэка остается неизменной. Однако у многих банков категории с самым высоким кэшбэком меняются каждые три месяца. Я стараюсь избегать таких карт, потому что не люблю неопределенности. Кроме того, может случиться так, что в течение года нужная мне категория присваивается мне только один раз на три месяца. А остальные 9 месяцев будут категориями, в которых я трачу мало или совсем не трачу денег, но должен платить ежегодную плату за обслуживание.

Есть такие карты, где пользователь сам может выбрать интересующую категорию. Так, например, было с OTP-картой Big Cashback, где при заключении сделки клиенту предлагалось выбрать одну из следующих категорий:

Семейный (кэшбэк начисляется за покупки в супермаркетах, продуктовых магазинах, аптеках, медицинских центрах и т.д.)
Все для дома (кэшбэк выплачивается за покупки в строительных магазинах, например, Обь, Леруа Мерлен, Икеа и др., магазинах товаров для дома и компьютеров, например, М.Видео, Ситилинк, Озон и др.)
Автомобиль (кэшбэк начисляется за расходы на заправках, покупки автозапчастей, оплату СТО, мойки и т.д.)
Рестораны и развлечения (кэшбэк начисляется за расходы в кафе, барах, ресторанах, ночных клубах, кинотеатрах, концертах, зоопарках и т.д.)
Путешествия (кэшбэк начисляется за покупку авиабилетов, ж/д билетов, оплата гостиниц, услуги туроператора, аренда автомобиля и т.д.)
Шопинг и красота (кэшбэк начисляется за покупку одежды, обуви, аксессуаров, парикмахерские и салоны красоты, фитнес-залы и т.д.)

Компенсация по выбранной категории составила 7%, а на все остальные расходы начислили 1% от каши вне зависимости от потраченной суммы. Почему я говорю об этом предложении в прошедшем времени? Потому что изначально вкусные условия со временем изменились. Впоследствии получить кэшбэк 7% можно было только при покупках на сумму не менее 70 000 рублей в месяц. Это было неудобно для меня, хотя наша семья тратит даже больше в месяц. Неудобно, потому что часть расходов была, например, на бензин, который я оплачивал другой картой. Третьей картой оплачивалась какая-то категория расходов и так далее, поэтому банковскую карту ОТП я закрыл. Однако вкусные условия продержались почти целый год, а банк не брал комиссию за выпуск карты и обслуживание. Конечно

Также добавлю, что в ОТП Банке нельзя было изменить категории самого большого кэшбэка. Если я при подключении выбирал Супермаркеты, то поменять на что-то другое было невозможно. Однако есть банки, которые позволяют менять повышенную категорию кэшбэка, как правило, раз в месяц.

Также необходимо регулярно выбирать более высокие категории кэшбэка или места, где предоставляется более высокий кэшбэк. Например, в Тинькофф Банке эти категории выбираются раз в три месяца:

Повышенный кэшбэк 5% в Тинькофф Банке на спорттовары и аптеки + можно выбрать еще одну категорию

А в Рокетбанке каждый месяц надо выбрать три любимых места, где дают больший возврат:

самый большой рибейт в Рокетбанке

Подключение денег обратно в интернет-магазине происходит после регистрации в личном кабинете или активации бонусной карты.

Аналогичная операция нужна для подключения к кэшбэк-сервису: нужно зайти на сайт сервиса, зарегистрироваться, а затем заходить на сайты интернет-магазинов строго через сайт кэшбэк-сервиса.

Вот так выглядит процесс в одном из самых популярных кэшбэк-сервисов Letyshops, которым я активно пользуюсь:

Шаг 1 – Установите приложение Letyshops на свой телефон или зарегистрируйтесь на сайте через ноутбук или ПК:

Установка приложения Летишопс

Шаг 2: Выберите магазин, в котором вы хотите совершить покупку:

Поиск и выбор магазинов

Шаг 3 – Кликаем по выбранному сайту, изучаем условия расчета возврата:

Изучаем условия кэшбэка

На скриншоте выше указано, что кэшбэк на Алиэкспресс может достигать 5,5%, но если изучить условия, то получается, что:

5,5% начисляется на мобильные аксессуары, одежду, предметы интерьера, садовые принадлежности.
1,65% на мобильные телефоны, планшеты и ноутбуки, компьютерную технику и аксессуары и т д

Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Перейти.

Шаг 4: Система перенаправит вас на выбранный сайт, после чего вы сможете перейти к выбору и оплате товара. Можно выбрать товары заранее и добавить их в Избранное, после чего, также через сервис Letyshops, заходим на сайт, переходим в Избранное и уже оттуда добавляем товары в Корзину.

Почему необходимо всю процедуру покупки проводить через Letyshops? Это связано с файлами cookie, которые позволяют определить, откуда пришел покупатель. По ним магазин видит, что сервис Летишопс привел покупателя и выплачивает ему за это вознаграждение, после чего сервис делится этим вознаграждением с вами.

Подводные камни кэшбэка

С одной стороны, возврат части покупной цены — прибыльный бизнес для покупателя. С другой стороны, есть и много негативных моментов.

1 Высокая комиссия по карте с кэшбэком. Это самый распространенный трюк. Например, премиальная кредитная карта от Сбербанка с повышенными бонусами «Спасибо» будет стоить 4900 рублей в год. Сможете ли вы собрать такое количество бонусов? С картой Альфа-Банка CashBack услуга будет бесплатной, только если вы тратите не менее 10 000 рублей в месяц или поддерживаете постоянный баланс не менее 30 000 рублей, в противном случае услуга будет составлять 1 200 рублей в год. По дебетовой Мультикарте ВТБ при расходах не более 5000 рублей в месяц услуга будет стоить 249 рублей в месяц.

2 Ограничение на способ расходования средств. Это характерно для банковского возмещения, а также для возмещения во многих интернет-магазинах. Вы можете потратить полученный кэшбэк только на товары из этого же магазина. И чаще всего не за все и за неполную стоимость. Некоторые банки запрещают клиентам тратить деньги по карте только в категориях товаров с повышенным кэшбэком. В 2019 году Альфа-Банк лишил клиента возврата денег за то, что он слишком часто заправлялся на АЗС по карте и получил максимально возможный возврат.

3 Невыплата кэшбэка. Распространенный вариант в сервисах возврата денег. Причин может быть много, как реальных, так и сфабрикованных мошенническим сервисом. Чаще всего среди них:

куки отключены (сервисы точно их «запоминают», и если их нет, возврат не начисляется);
плагины для защиты от рекламы (AdBlock и подобные) или антивирусы;
включены плагины интернет-магазина, конфликтующие с алгоритмами кэшбэк-сервисов;
сессия в кэшбэк-сервисе истекла (обычно время на покупку ограничено, если свернуть страницу и открыть ее через пару часов, а потом совершить покупку, кэшбэк скорее всего не будет начислен);
у пользователя есть несколько открытых сайтов интернет-магазина (могут «перехватить» возврат услуги);
покупать через кэшбэк-сервисы по картам лояльности типа «Халва», «Кукуруза» и др. ени получат возмещение за свои услуги, а денежный возврат будет зачислен на карту (если она предоставлена);
покупать по скидочным купонам интернет-магазинов – они отключают возврат.

4 Доплата в интернет-магазинах при входе на их сайты с кэшбэк-сервисов. Особенно часто пользователи отмечают такой «эффект» при покупке авиабилетов через сервисы.

5 Нельзя хранить большие суммы на счету в сервисе возврата денег. Если что-то пойдет не так и вас заблокируют, вы не сможете вывести деньги.

6 Накопленный Кэшбэк ограничен по времени. Обычно срок, в течение которого можно компенсировать накопленные рубли или баллы, колеблется в районе 12 месяцев, что вполне достаточно. Но и он может быть утерян по забывчивости, поэтому лучше своевременно возвращать кэшбэк.

7 комплексных бонусных программ. Бывает, что на странице с описанием той или иной карты достоинства так красиво расписаны, что рисуешь их не задумываясь. Но потом оказывается, что условия не так уж и просты. Так, например, было со мной, когда я оформил кредитную карту Тинькофф Драйв, по которой обещают 10% кэшбэк на заправках. Но чтобы получить эти 10%, нужно потратить в два раза больше на другие покупки, например кафе и супермаркеты. То есть я заправился на 10 т.р., а потом еще нужно потратить 20 т.р на что-то другое, где возврат всего 1%. Но это еще не все. Если вы хотите обменять накопленные баллы, вы можете быть шокированы, если выберете не ту покупку для погашения. Оказывается, правилами Тинькофф предусмотрено, что покупки на АЗС засчитываются в размере 1, 5 баллов за 1 рубль. А мне, как пользователю, выгодно быть 1 к 1. А для этого надо выбрать покупки в категории Автоуслуги (покупка запчастей, прокат автомобилей, дорожные сборы, шиномонтаж, автосервисы, СТО, мойка автомобилей, эвакуаторы, автостоянки и гаражи, услуги пассажирских перевозок). А вот расходы в обычных магазинах компенсации не подлежат. В общем, я понимаю, что у вас уже мозги кипят от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, специалисту в этих вопросах, приходилось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и просить поддержку за разъяснениями. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. А вот расходы в обычных магазинах компенсации не подлежат. Обычно, Я понимаю, что у вас уже мозги закипают от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, специалисту в этих вопросах, приходилось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и просить поддержку за разъяснениями. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. А вот расходы в обычных магазинах компенсации не подлежат. В общем, я понимаю, что у вас уже мозги кипят от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, специалисту в этих вопросах, приходилось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и просить поддержку за разъяснениями. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. Пришлось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и обращаться за разъяснениями в поддержку. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. А вот расходы в обычных магазинах компенсации не подлежат. В общем, я понимаю, что у вас уже мозги кипят от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, специалисту в этих вопросах, приходилось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и просить поддержку за разъяснениями. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. Пришлось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и обращаться за разъяснениями в поддержку. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. А вот расходы в обычных магазинах компенсации не подлежат. В общем, я понимаю, что у вас уже мозги кипят от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, специалисту в этих вопросах, приходилось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и просить поддержку за разъяснениями. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. Я понимаю, что у вас уже мозги закипают от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, специалисту в этих вопросах, приходилось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и просить поддержку за разъяснениями. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия. Я понимаю, что у вас уже мозги закипают от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, специалисту в этих вопросах, приходилось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и просить поддержку за разъяснениями. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и запутанные условия.

Ответы на вопросы читателей

В Интернете встречаются разные варианты написания этого термина. Как написать деньги обратно по-русски?

Термин кэшбэк состоит из двух слов, но перешел в русский язык в слитном написании. Произношение и написание основы назад уже установилось с буквой «е» – «назад». Орфографические словари оставляют произношение и написание слова на усмотрение говорящего или пишущего; допустимы как “e”, так и “e”. Однако в деловой практике обычно копируется английское произношение: «cash». Таким образом, наиболее логичным вариантом будет «кэшбэк».

Что происходит с кэшбэком при возврате товара продавцу?

По закону вы можете вернуть товар, купленный онлайн, в течение 7 дней с момента получения. Банки, интернет-магазины и сервисы возврата денег это учитывают: возврат средств зачисляется только после окончания 7‑дневного срока, когда продавец уверен, что товар не будет возвращен. Например, в Letyshops средний срок накопления кэшбэка составляет 39 дней. За это время товар успевает прийти из Китая (если доставка осуществляется с AliExpress или аналогичного сайта) или если товар утерян, покупателю возвращаются деньги. И в любом случае, поскольку деньги за товар возвращаются на ту же карту или электронный кошелек, с которого они были оплачены).

Почему банки делают кэшбэк, ведь они на этом не зарабатывают?

На самом деле для банков, в отличие от интернет-сервисов, кэшбэк не является средством заработка. Но и кредитная организация не несет убытков. Прежде всего, кэшбэк — это маркетинговый инструмент, позволяющий выделить банковскую карту среди конкурентов, получить больше клиентов и заработать больше прибыли. Для держателя карты возврат даже небольших сумм – приятная мелочь, облегчающая принятие решения об использовании именно этого банковского продукта.

Во-вторых, банк выплачивает больше кэшбэка за счет магазинов, которые нуждаются в продвижении и становятся партнерами кэшбэк-программы кредитной организации. При этом банковская карта становится еще более привлекательной для клиента.

В‑третьих, чтобы получить скидку, вы должны совершать покупки. Чтобы совершать покупки, вы должны их оплатить. Оплатить можно только банковской картой, а это значит, что на банковском счете должны быть деньги. И чем больше, тем лучше. Это именно то, что нужно банку. А чтобы клиенты случайно не передумали, многие банки установили, что стоимость обслуживания карты привязана к количеству совершенных с ее помощью покупок. Например, карта Профит от банка Уралсиб с кэшбэком до 3% будет для вас бесплатной, если вы тратите на покупки по ней не менее 1000 рублей в месяц, а остаток будет не менее 5000 рублей.

Что такое кэшбэк в играх?

Возврат денег за платные онлайн-игры — широко распространенная услуга, которая призвана вовлечь в мир подобных развлечений и удержать в нем как можно больше людей. В большинстве онлайн-игр значительная часть игры является платной. Вы можете купить героев, коды, время, новые области для прохождения и т.д. Возмещение таких транзакций повышает лояльность игроков. Его могут предоставить сами игровые сайты (например, социальная сеть Одноклассники при покупке VIP-статуса предоставляет возврат до 100% — возвращаются не деньги, а единицы с сайта — Оки). Либо при совершении покупок на сайте игры World Of Tanks на счет игрока возвращается часть «игрового золота», которое можно потратить на покупки в известных интернет-магазинах. Возврат также возможен при покупке игровых опций через сервисы. Например, кэшбэк-сервис Monetka com возвращает проценты или фиксированные суммы в рублях за покупки в Castlot, MyLands и некоторых других играх. Однако период накопления скидок может достигать 3–4 месяцев.

Возврат на баланс карты: что это?

Нет такого понятия “погашение на остаток”, есть аналогичные – “проценты на остаток” или “доход на остаток”. В этом случае банк начисляет проценты на оставшуюся сумму в конце периода. Тоже своеобразный возврат денег. Например, ВТБ возвращает владельцам их Мультикарты в конце каждого месяца от 2% до 9% на остаток по счету, при условии покупок на определенную сумму (максимальный процент – за покупки картой на сумму 75 000 руб).

Заключительные советы

Копейка экономит один рубль, в моем случае даже небольшие скидки приносят мне 50–60 тысяч рублей прибыли в год. Для меня это как 13‑я зарплата, на эти деньги я могу отдохнуть с семьей 4–5 дней на горячих источниках или съездить на Домбай, сноуборд.

Кому-то эта система с большим количеством карт может показаться сложной. Я лично сделал шпаргалку, где расписал, какую карту следует использовать в тех или иных местах. Кроме того, я сфотографировал эту шпаргалку на свой телефон и добавил ее в Избранное. И если мне нужно вспомнить, какую карту использовать в каком-либо магазине, я быстро нахожу это фото в отдельном альбоме смартфона.

Я вводил все карты в Google Pay (смартфон на Android) и оплачивал покупки через телефон. Это избавляет меня от необходимости носить с собой все карты. Да, время от времени нужно следить за изменением условий бонусных программ используемых вами карт и обменивать невыгодные карты на более выгодные, но это не так сложно и занимает минимальное время.

Возмещение можно получить не только от стоимости одежды, продуктов питания, кафе, заправок и т д., но и от уплаты налогов, штрафов ГИБДД, госпошлины.

Буду рад, если вы поделитесь своими примерами интересного и прибыльного использования банковских карт и кэшбэк-сервисов в комментариях ниже, а также поделитесь этой статьей со своими друзьями в социальных сетях. Готов ответить на ваши вопросы.

Десертное видео: 10 самых страшных аттракционов в мире