Что такое пролонгация, ее виды и способы, нюансы и подводные камни

Ролловер обычно ассоциируется с банковскими депозитами, но это понятие имеет много значений в экономике и юриспруденции.

Что можно продлить? Большинство! Договор, заем, страхование, вексель, кредит, иск. Термин «пролонгация» используется в юриспруденции, медицине, страховании, банковском деле. Они выдают кредиты, аренду, поставки, трудовые договоры, счета и даже товарные знаки.

В этой статье мы подробно разберем, что такое расширение, что бывает и как оно применяется.

Содержание

Пролонгация – что это такое
Пролонгация банковских вкладов
Общие правила пролонгации вкладов
Виды пролонгации депозитов
Плюсы и минусы пролонгации вкладов
Как отказаться от автоматической пролонгации депозита
Пролонгация вклада, исключенного из продуктовой линейки банка
Пролонгация кредитного договора
Пролонгация договора аренды помещения
Пролонгация договора аренды земельного участка
Пролонгация договора поставки
Пролонгация векселя
Пролонгация товарного знака
Заключение

Пролонгация – что это такое

Пролонгация (фр prolongation, от лат prolongare — удлинять) — продление срока действия чего-либо, любого процесса.

Применяется для документов с четко определенным сроком действия, когда требуется переоформить договор в упрощенном порядке. При этом новый срок договора остается таким же, как и в исходном договоре, но условия могут измениться.

Для переоформления принимаются следующие виды документов:

Банковский вклад (депозит);
Договор о кредите;
Договор аренды;
Договор подряда;
Договор поставки;
Счета;
Коммерческий бренд.

Теперь давайте подробнее рассмотрим каждый из этих вариантов.

Пролонгация банковских вкладов

Банки устанавливают определенный срок действия вкладов. Это делается для того, чтобы в дальнейшем кредитная организация имела возможность изменять условия в зависимости от валютной конъюнктуры (колебания курсов валют и общего состояния экономики страны). Например, если при ключевой ставке ЦБ РФ на уровне 8,25 % в декабре 2015 г средняя процентная ставка по депозитам составляла 7,39 % годовых, то при ставке 7,25 % в сентябре 2018 г, средняя доходность вкладов не превышала 6,3%. Следовательно, при продлении открытых вкладов на тех же условиях менялась и процентная ставка.

Общие правила пролонгации вкладов

1 Срок продления депозита остается таким же, как и в начальный период.

Если вы подписали депозитный договор на один год, он также будет продлен на один год. Этот момент важен, если в договоре не предусмотрено досрочное снятие денег с депозита без потери процентов, а в экономике начались какие-то очередные бури.

2 Процентная ставка по вкладу фиксируется с даты пролонгации. То есть, если у вас был вклад под 5% годовых и на момент пролонгации вклада ставка для новых клиентов в банке была уже 4,3%, то ставка на следующий период также будет установлена на уровне 4 ‚3%.

3 Сумма вклада может остаться прежней или может быть пополнена за счет процентов, начисленных в течение начального периода. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то через полгода вам будет зачислено в качестве процентов 100 000 * 0,05/2 = 2 500 рублей. Вы можете вывести эти деньги, а потом депозит в те же 100 000 рублей будет размазан на следующие 6 месяцев. Если вы не снимаете проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода у вас накапливаются проценты в размере 100 000 + 2500 = 102 500 рублей, а в конце срока вклада вы уже получить 102 500 * 0,05/2 = 2562,5 руб процентного дохода.

4 Прочие условия договора остаются без изменений. Если какой-либо важный пункт договора планируется изменить, договор расторгается в конце очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Продления в этом случае нет.

5 Депозитный договор может продлеваться любое количество раз, если в текст документа включен пункт о продлении.

Виды пролонгации депозитов

Существует два варианта продления депозитного договора:

Автоматическое продление вклада: используется в большинстве договоров банковского вклада. Один из пунктов прописывает возможность продления срока действия документа, если вкладчик по окончании первоначального договора не потребовал снятия основной суммы вклада.
Неавтоматическое (продление после заключения договора)* – Суть его в том, что договор продлевается по заявлению вкладчика, который заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре не было пункта о возможности пролонгации.

* — данная услуга не распространена и доступна не во всех банках

Плюсы и минусы пролонгации вкладов

Автоматическое продление депозитов имеет свои преимущества и недостатки. Мы свели их для ясности в таблицу.

Преимущества (+)	Меньше (-)
Комфортный сервис: не нужно идти в банк для перезаключения договора на тех же условиях.	Если не соблюдать ставки, действующие в банке на момент продления, можно существенно потерять доходность вклада.
Отсутствие риска несоблюдения сроков: даже если вы забыли дату переоформления договора, банк все сделает за вас, вы не потеряете ни дня на начисление процентов.	Риск потери процентов при досрочном расторжении продленного договора: например, если вы пропустили период продления, через пару месяцев поняли и обнаружили, что новая процентная ставка вас не устраивает. В этом случае по окончании договора вы получите ставку «а ля карт» за месяцы, прошедшие с момента продления, то есть близкую к нулю.

Как отказаться от автоматической пролонгации депозита

Автоматическое продление депозитного договора является дополнительной услугой, поэтому вы можете отказаться от нее. Для этого достаточно прийти в банк на следующий рабочий день после истечения срока действия первоначального договора и расторгнуть документ.

Обратите внимание: продленный срок вклада начинается со дня, следующего за истечением срока действия первоначального договора. Если вы решили отказаться от автоматического продления и снять деньги, пожалуйста, сделайте это вовремя; в противном случае на первоначальный вклад будут начисляться проценты по ставке «до востребования», то есть в 3–7 раз меньше. В банке, вероятно, подскажут, как это сделать правильно, но не зевай.

Пролонгация вклада, исключенного из продуктовой линейки банка

К сожалению, достаточно неприятная ситуация для инвесторов возникает довольно часто. Банк прекращает открытие вкладов на условиях, аналогичных ранее указанным в договоре. В этом случае банк должен уведомить заемщика о необходимости явиться в банк в такое-то время и выбрать новые условия вклада, а также перезаключить договор.

Проблема в том, что банк формально воспринимает понятие «уведомление»: они отправляют клиенту смс, а то и публикуют сообщение на официальном сайте банка (обычно этим грешат мелкие кредитные организации). Большинство остаются в неведении, а залог, в полном соответствии с п. 4 ст. 842 ГК РФ, по истечении очередного периода становится вкладом до востребования».

Пролонгация кредитного договора

Хочу обратить ваше внимание на то, что принцип пролонгации договора между кредитором и заемщиком несколько иной, чем в случае пролонгации вклада. Банк продлевает срок кредитного договора в связи с неспособностью заемщика своевременно вносить необходимые платежи. Это вынужденная пролонгация, как вариант решения проблемы и избежания банкротства физического лица.

Так обстоит дело, например, с кредитами в иностранной валюте, взятыми с полной уверенностью, что обменный курс будет оставаться стабильным в течение следующих ста лет. Но увы! и о!

Аналогичная ситуация и с докризисными рублевыми кредитами. Человек берет в банке крупную сумму в кредит, но в результате кризисных сокращений теряет работу. Положение заемщика критическое, он не может выполнить условия договора. Банк требует ответственности, пишет письма-предупреждения и в итоге обращается в суд или к коллекторам. Однако есть еще варианты решения этой проблемы: сесть за стол переговоров. И, написав соответствующее заявление, предложить банку рассмотреть вариант пролонгации кредитного договора с изменением срока платежа и уменьшением ежемесячного платежа с учетом финансового положения. Этот вариант более удобен для заемщика и позволяет ему погасить кредит, не вводя ненужную информацию в бюро кредитных историй.

Возможность продления кредитного договора выгодна обеим сторонам. Заемщик имеет возможность решить долговую проблему с банком, избежав расходов на судебные издержки и штрафы. Кроме того, есть возможность уменьшить количество обязательных платежей, которые необходимо уплачивать каждый месяц. Правда, за более длительный период придется платить.

Ну а как же банки? Как признался мне управляющий одним из филиалов банка, входящего в десятку крупнейших банков страны, в кризисной ситуации, как правило, они зарабатывают гораздо больше. И одна из причин такого успеха — продление кредитных договоров. Дело в том, что продление кредитного договора, в конечном итоге, только выгодно банку в финансовом отношении.

С одной стороны, принимая данный вид пролонгации, кредитная организация освобождается от расходов, связанных с судебными издержками по возврату заемных средств. С другой стороны, увеличивая срок выполнения кредитных обязательств перед заемщиком, банк увеличивает свою прибыльность. Кстати, сотрудник банка, который составляет вам договор, может рассчитать, сколько будет стоить продление срока для выполнения обязательств по договору.

Как показывает практика, не все банки готовы рассматривать вариант пролонгации кредитного договора. Однако это право есть у заемщика, и им нужно пользоваться безопасно.

Кредитный договор может быть продлен на несколько месяцев или лет, с наличием «кредитных каникул» (кредитные каникулы – отсрочка начала выплаты основного долга до 12 месяцев. Клиент платит только проценты, основной долг отложенные) или без них. При этом процентная ставка по кредиту, как правило, увеличивается. В отличие от отпускного кредита, в случае пролонгации кредитного договора финансовая нагрузка на заемщика распределяется равномерно до истечения срока действия уже пролонгированного кредитного договора.

У опции пролонгации есть обратная сторона, о которой должен знать каждый. По сути, вы, как заемщик, продлевая срок погашения кредитных обязательств, заплатите банку за пользование кредитными средствами гораздо больше, чем рассчитывали в начале договора.

Изначально он должен был закрыть кредитные обязательства, например, через три года, а за счет пролонгации этот срок будет увеличен еще на два года. Таким образом, вы будете платить проценты по кредиту в течение пяти лет вместо трех. Что из этого следует? И то, что ваша общая переплата по кредиту увеличится.

Рассмотрим, например, автокредит, выданный под 12%, который после принятия решения о продлении договора банк увеличил до 13%. При заключении договора заемщику были прописаны условия: сумма кредита 700 000 рублей на три года, ежемесячный платеж в погашение основного долга 19 444,44 плюс проценты (в первый месяц 6 904,11 и с последующим уменьшением до 198,17 руб. Таким образом, основная сумма возвращается банку и плюс 129 797 26 руб за пользование заемными средствами.

Но ситуация изменилась, и клиент обратился в банк с просьбой о продлении договора на более длительный срок и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Так как на момент обращения уже было произведено 24 платежа, остаток ссудной задолженности составил 233 333,33 руб.

Например, банк решает увеличить процентную ставку по кредиту всего на 1%. Кстати, как показывает практика, банки не увеличивают кардинально процентную ставку, создавая условия для того, чтобы клиент действительно смог выполнить свои кредитные обязательства.

Так, процентная ставка по кредиту стала 13%, срок погашения кредита был увеличен. Выяснилось, что заемщик должен был ежемесячно выплачивать основной долг в размере 6481,48 руб и более 2301,37 руб при начислении процентов по 66 руб. Таким образом, общая сумма в первый месяц после подписания договора о переоформлении составила 8 782,85 руб., а в последнем платеже уменьшилась до 6 547,54 руб.

В результате пролонгации заемщик уплатит банку 157 873,97 рубля, что составляет 28 076,71 рубля плюс основные обязательства.

Как видно из примера, пролонгация кредитного договора – лучшее решение проблемы, когда вы не можете погасить задолженность в полном объеме. Лучше продлить кредит, снизив тем самым ежемесячный платеж, чем просрать, испортить кредитную историю, а возможно, попасть в суд, приставов и прочие негативные последствия.

При обращении в банк не поленитесь и подготовьте все необходимые документы, которые вы приложите к заявлению. В самом заявлении укажите причины изменения обстоятельств, сделавших невозможным погашение кредита в прежних объемах (сокращение, травма, болезнь, уменьшение доходов, в связи с уменьшением заработной платы и т.п.). Покажите, что вы жертва ситуации, и банк пойдет с вами навстречу. Каждое обращение рассматривается банком в индивидуальном порядке. А если вам не хватает знаний, обратитесь в юридические службы. Главное, не сидеть без дела.

После достижения договоренностей между заемщиком и кредитной организацией банк оформляет продление кредитного договора по распоряжению владельца филиала и соответствующего договора.

Также читайте в этой теме:

Что такое рефинансирование потребительских кредитов;
Рефинансировать автокредит для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы;
Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков;
Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке по более низкой процентной ставке: условия, документы — отзывы реального человека
3 способа рефинансирования микрозаймов от МФО + расчеты и список проверенных организаций;
Реструктуризация кредита: что это такое + 7 способов реструктуризации долга.

Пролонгация договора аренды помещения

В данном случае факт пролонгации имеет принципиальное значение. Дело в том, что договоры аренды на срок более 1 года должны быть зарегистрированы в Росреестре. Чтобы не тратить время и деньги на перерегистрацию в этом отделении, используется переоформление первоначального договора. Реализовать его, я наблюдаю, непросто. Пойдем по порядку.

По закону пункт о самопролонгации не может быть включен в договор, так как суть аренды заключается во временном пользовании чужим имуществом в течение определенного времени. При автоматическом продлении речь фактически идет о бессрочном владении, а это ограничивает права собственника (ст. 209 ГК РФ). Однако есть небольшая лазейка, которой пользуются договаривающиеся стороны. Статья 610 ГК РФ гласит: «если срок договора аренды истек, а арендатор продолжает пользоваться имуществом, то при отсутствии возражений со стороны собственника договор аренды считается возобновленным на неопределенный срок». При тех же условиях».

Причин для продления договора аренды в этом случае несколько.

В первую очередь, если ничего не предусмотрено законом или заключенным вами договором аренды.
Во-вторых, если вы правильно выполнили свои обязанности арендатора. Этого достаточно для того, чтобы после истечения срока действия договора и заключения договора аренды на новый срок именно вы имели преимущественное право перед другими желающими арендовать данное помещение. Что делать? Уведомить арендодателя в письменной форме о желании перезаключить указанный договор в срок, указанный в договоре аренды, а если такой срок не указан в договоре, то за несколько дней до истечения срока действия договора.

И здесь я хочу вас предостеречь. Если вы являетесь арендатором, то ваши исключительные права как арендатора подробно описаны в статье 621 ГК РФ «Преимущественное право арендатора на заключение договора аренды на новый срок».

Итак, согласно этой статье вы, как арендатор, имеете исключительные права на продление договора аренды. И именно по этой статье, если арендодатель по истечении срока аренды откажется от ее продления и оформит договор с другим арендатором, то он может восстановить свои права аренды через суд.

По решению суда можно вернуть права на продление договора и перезаключить его. Кроме того, по решению судьи арендодатель может быть обязан возместить вам понесенные убытки. Но есть одно «но». Точнее, три.

Для принятия судом таких решений:

1. Срок исполнения договора должен закончиться;

2 Арендатор не должен иметь нарушений при исполнении условий договора. Вы должны вовремя вносить арендную плату за весь период;

3 Арендатор должен принять условия аренды, предложенные арендодателем новому арендатору.

Это «но» преимущественного права подписки на продление аренды.

Пролонгация договора аренды земельного участка

В случае аренды земли возможно автоматическое продление аренды. Это вариант, когда арендодатель и арендатор не инициировали процедуру перезаключения договора аренды земли. В этом случае считается, что обязательства сторон пролонгированы, но на неопределенный срок. При этом условия договора сохраняются и остаются такими же, как прописаны в первоначально заключенном договоре.

Кроме того, возможно продление аренды земельного участка с предварительного согласия сторон. Арендатор направляет владельцу письмо с предложением продлить аренду земли. После согласия сторон заключается соглашение по уже существующему договору. Помимо того, что данный договор в принципе подтверждает факт аренды земельного участка, в нем указывается новый срок аренды, а также возможно изменение второстепенных условий договора. Опыт показывает, что даже если это хорошие знакомые или родственники, документы должны быть оформлены правильно.

Если владельцем земли является государство или муниципалитет, то заявление пишется, только по шаблону.

Обратите внимание: по истечении первоначального срока аренды участка арендатор имеет преимущественное право на продление аренды. Все это подробно описано в Гражданском кодексе Российской Федерации и Земельном кодексе Российской Федерации. В случае сдачи земли в аренду физическому лицу, если арендодатель отказывается от возобновления договора и заключает новый с другим арендатором, предыдущий арендатор может заставить собственника земли расторгнуть новый договор и заключить договор с арендодателем предыдущего арендатора в течение года через суд. Также можно заставить арендодателя возместить ущерб, связанный с отказом в продлении договора аренды.

Чтобы впоследствии облегчить задачу взыскания с арендодателя того, что ему соответствует по закону, он должен выполнить все необходимые процедуры. Итак, до истечения срока действия первоначального договора направьте владельцу участка заявление с просьбой о продлении договора, приложив документы, подтверждающие своевременную уплату арендных платежей. Если вы успели построить здание на арендованной земле, выполнили работы, связанные с серьезными финансовыми вложениями, то у вас должны быть соответствующие документы на построенное на арендованной земле имущество в период аренды и на выполненные работы. Они также должны быть приложены к заявке. Словом, эмоции не являются доказательством понесенных вами затрат.

Арендатор не имеет права преимущественной покупки в случае аренды государственной земли. Такое право предоставляется арендатору только по воле арендодателя. Но, если вы решили отстаивать свои исключительные права, позаботьтесь о документах, подтверждающих вашу исключительность как арендатора.

Кстати, количество пристроек может быть ограничено, как, например, для муниципальных или государственных лесных участков, максимальный срок аренды которых составляет 49 лет.

Пролонгация договора поставки

Продление договора поставки товара часто используется в оптовой и розничной торговле, особенно крупными торговыми сетями. Такие организации просто не имеют физической возможности продлевать соглашения с большим количеством поставщиков. Поэтому самопролонгация договоров применяется, если ни одна из сторон не имеет претензий друг к другу.

Во избежание претензий со стороны налоговой службы, которая не приветствует продление договоров поставки товаров, лучше заключить дополнительный договор, в котором указано, что продление договора поставки происходит на основании тот или иной пункт основного договора.

Автоматическое продление договора происходит на тот же срок и на тех же условиях, что и основной договор. В противном случае договор расторгается и заключается новый на других условиях и на другой срок.

Пролонгация векселя

В данном случае речь идет о продлении срока оплаты письма. Это расширение может быть двух типов:

1 Продление письма по закону – если своевременной оплате препятствуют обстоятельства, не зависящие от плательщика (например, изменения в законодательстве или форс-мажорные обстоятельства любого рода).

2 Продление письма по соглашению между держателем и плательщиком, если плательщик не может уплатить вовремя, но в будущем может исполнить свои обязательства. В зависимости от ситуации возможно: 1) приостановление исполнения векселя до момента платежеспособности должника (простое продление); 2) установить новый срок погашения (квалифицированная пролонгация) или 3) заменить один вексель другим с той же суммой обязательств, но с более поздним сроком погашения (косвенная пролонгация).

Пролонгация товарного знака

Товарный знак после его регистрации в Роспатенте имеет определенный срок действия – 10 лет (ст. 1491 ГК РФ). По истечении этого срока исключительное право на товарный знак может быть продлено еще на такой же срок.

Для этого в течение последнего года действия товарного знака требуется подать заявление в Роспатент и оплатить пошлину (на сентябрь 2018 г. – 20 000 руб).

При необходимости допускается отсрочка продления до 6 месяцев после истечения предыдущего срока, но за это придется заплатить еще 2500 рублей.

Заключение

Итак, подведем итоги. На самом деле «продление» — это широкое понятие. Сам термин означает продление договора, но следует помнить, что условия и смысл этого продления различны.

Итак, в договоре банковского вклада пролонгация – это возможность не пропустить срок действия договора и не потерять проценты.

Для кредитного договора продление срока его действия — это возможность для заемщика снизить ежемесячные платежи по кредиту. Продление договора аренды помещения позволяет не регистрировать его в Росреестре.

В случае аренды помещения и аренды земли арендатор может даже заставить арендодателя через суд продлить договор еще на 10 лет.

Продление договора поставки позволяет поставщику чувствовать себя спокойно и планировать деятельность на долгое время. Покупатель, с другой стороны, имеет возможность обойтись без ненужной бюрократии, не перезаключая новые контракты.

Продление срока действия письма освобождает плательщика от обязанности немедленно перечислить стоимость обеспечения держателю письма. А обновление бренда позволяет компании сохранить свой имидж и свои коммерческие преимущества.

Десертное видео: Как перевезти целый дом на грузовике, не задев светофор