Ипотека или кредит на покупку квартиры — что лучше

Ипотека или кредит на покупку квартиры, что лучше

Покуп­ка жилья, будь то квар­ти­ра или част­ный дом, все­гда будет поль­зо­вать­ся боль­шим спро­сом у насе­ле­ния. Мало кому уда­ет­ся купить даже одно­ком­нат­ную квар­ти­ру, не при­бе­гая к кре­дит­ным сред­ствам в бан­ке. В этой ста­тье мы срав­ним, что луч­ше взять: ипо­те­ку или потре­би­тель­ский кре­дит на покуп­ку квартиры.

Нач­нем с того, что ипо­те­ка явля­ет­ся про­из­вод­ной от кре­ди­та. То есть это тот же кре­дит, но под залог недви­жи­мо­сти. Посколь­ку у бан­ка есть все осно­ва­ния пола­гать, что ипо­теч­ные сдел­ки гораз­до менее рис­ко­ван­ны, про­цент­ная став­ка по ним зна­чи­тель­но ниже.

Несмот­ря на то, что ипо­те­ка кажет­ся зна­чи­тель­но более выгод­ной, чем потре­би­тель­ский кре­дит, неко­то­рые все же рас­смат­ри­ва­ют этот вари­ант при покуп­ке жилья.

Ипотека: плюсы и минусы

Пре­иму­ще­ства ипотеки:

  • Отно­си­тель­но низ­кие про­цент­ные став­ки по кре­ди­там. На момент лета 2021 года она нахо­ди­лась на уровне 6–8% в год.
  • Воз­врат может быть рас­пре­де­лен на более дли­тель­ный пери­од, поэто­му еже­ме­сяч­ные пла­те­жи могут быть уменьшены.
  • Воз­мож­ность занять боль­шие сум­мы денег – 1, 2, 5 мил­ли­о­нов руб­лей и даже больше.
  • Вы може­те полу­чить нало­го­вый вычет по про­цен­там, упла­чен­ным банку.

Мину­сы ипотеки:

  • Для реги­стра­ции необ­хо­ди­мо собрать боль­шой пакет доку­мен­тов. Прак­ти­че­ски все они свя­за­ны с при­об­ре­тен­ной недвижимостью.
  • Дол­го­сроч­ная ипо­те­ка при­во­дит к боль­шим пере­пла­там. Это фак­тор, кото­рый мало кто при­ни­ма­ет во вни­ма­ние. Дли­тель­ный срок пога­ше­ния не озна­ча­ет ника­кой рен­та­бель­но­сти в плане пере­пла­ты. Вы все рав­но пла­ти­те бан­ку 6–8% годо­вых от остав­шей­ся сум­мы кредита.
  • Тре­бо­ва­ние стра­хо­ва­ния жилья. Это добав­ля­ет еще 1% в год к остав­шей­ся сум­ме возврата.
  • После выпла­ты ипо­те­ки нуж­но идти в ЗАГС для сня­тия зало­га с квартиры.
  • Дол­го ждать одоб­ре­ния покуп­ки недвижимости.
  • Бан­ки часто огра­ни­чи­ва­ют мини­маль­ную сум­му для ипо­те­ки (от 500 тысяч рублей).
  • Пер­во­на­чаль­ный взнос 10–20% от сто­и­мо­сти жилья, а это обыч­но 500 тысяч рублей.
  • Квар­ти­ра не может быть про­да­на, пока не будет пога­ше­на ипотека.
  • Банк после оцен­ки дома может отка­зать в выда­че ипотеки.

Когда про­цент­ные став­ки были доста­точ­но высо­ки (10–14% годо­вых), суще­ство­ва­ла даже поговорка:

Ипо­те­ка — это когда одна квар­ти­ра для тебя, а дру­гая для банка.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Вы може­те полу­чить потре­би­тель­ский кре­дит на что угод­но. Банк не спра­ши­ва­ет, поче­му и за что. В этом его основ­ное преимущество.

Пре­иму­ще­ства кредита:

  • Быст­рое одоб­ре­ние кредита.
  • Вы може­те подать заяв­ку на кре­дит для любых нужд.
  • Не нуж­но соби­рать кучу доку­мен­тов. Банк вооб­ще не зна­ет, что вы поку­па­е­те квартиру.
  • Квар­ти­ру мож­но про­дать, так как она не обре­ме­не­на банком.
  • Мож­но взять неболь­шую сумму.

Мину­сы кредита:

  • Про­цен­ты по потре­би­тель­ско­му кре­ди­ту в 2 раза выше, чем по ипотеке.
  • Невоз­мож­но взять боль­шую сум­му. Это свя­за­но с тем, что сро­ки кре­ди­та, как пра­ви­ло, корот­кие (до 3–5 лет) и высо­кая ставка.
  • Посколь­ку срок пога­ше­ния кре­ди­та корот­кий, тре­бу­ет­ся доста­точ­но боль­шой еже­ме­сяч­ный платеж.
  • Мно­гие бан­ки обя­зы­ва­ют стра­хо­вать жизнь заем­щи­ка. А это плюс 1% к кредиту.

Что выбрать для покупки жилья: потребительский кредит или ипотеку

Резю­ми­руя, сто­ит ска­зать, что ипо­те­ка, как пра­ви­ло, явля­ет­ся опти­маль­ным вари­ан­том, так как для боль­шин­ства сум­ма кре­ди­та состав­ля­ет зна­чи­тель­ную денеж­ную сум­му сто­и­мо­сти жилья.

Лич­ный кре­дит выиг­ры­ва­ет толь­ко в том слу­чае, если ваш пер­во­на­чаль­ный взнос за дом состав­ля­ет более 80%, и вы уве­ре­ны, что може­те вно­сить доволь­но солид­ный еже­ме­сяч­ный пла­теж. Даже 20% кре­ди­та от сто­и­мо­сти жилья может состав­лять око­ло 1–2 млн руб­лей. А при сро­ке кре­ди­та 5 лет еже­ме­сяч­ный пла­теж соста­вит око­ло 20–40 тысяч руб­лей. Не все семьи смо­гут пла­тить по такой ставке.

Кро­ме того, про­цен­ты по ипо­те­ке могут быть вычте­ны из нало­гов. А учи­ты­вая тот факт, что сум­ма, кото­рая обыч­но накап­ли­ва­ет­ся, при­лич­ная, отда­ча 13% будет при­ят­ным бонусом.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

один × два =