Бюджет любой семьи складывается из расходов и доходов. В одной из предыдущих статей я писал о том, как начать вести семейный бюджет и как определить доходные и расходные статьи. В этой статье мы продолжим изучать основы домашнего финансирования и более подробно рассмотрим каждую категорию доходов и расходов.
В следующей таблице я указал, как выглядят категории доходов и расходов нашей семьи, в соответствии с которыми мы с женой ведем личный финансовый учет.
Прокомментирую каждый пункт и начну с дохода:
Зарплата муж, зарплата жена и другие источники.
Это категории дохода. В обычной среднестатистической семье таких статей дохода немного, так что тут, думаю, все понятно. Указываем, сколько получил муж, сколько получила жена. В разделе «Другие источники» я перечисляю все, что пришло ко мне из других источников. Это всевозможные шабаши, подарки на день рождения в виде денег, продажа каких-либо вещей, например автомобиля или старого ноутбука. У меня даже был такой случай, когда в 2007 году я дважды попадал в небольшие автокатастрофы, где я был пострадавшей стороной. К счастью для меня, это были мелкие аварии, и в таких случаях я не ремонтировал машину, а вместо этого просил страховые компании перевести деньги на ремонт на мой банковский счет. После снятия этих денег.
Обязательные расходы
| Обязательные расходы | |
| Кредит | |
| Арендовать | |
| Интернет | |
| Связь |
Это категория расходов семейного бюджета, из которой нам не выбраться, как бы нам этого не хотелось. Сюда я включил такие расходные операции, как аренда, оплата счетов за телефон, Интернет и платежи по кредиту. Это расходы, которые я практически не могу регулировать, в отличие от остальных. Кроме оплаты только телефоном. Вы, конечно, можете отказаться от выступления, но экономия получится сомнительной. А так как я человек по жизни активный и многие свои деловые качества связываю с мобильностью и оперативностью, мне нужна быстрая связь, включающая мобильный телефон и интернет, как воздух. Кроме того, мой прямой доход сильно зависит от этих обязательных расходов. Семейный бюджет вашей семьи может включать другие обязательные расходы.
Продукты
| Товары | |
| Мясо рыбы | |
| Овощи фрукты | |
| Молочные продукты | |
| Конфеты | |
| Напитки | |
| Остальное |
Довольно сложная категория для завершения. Иногда даже скучно. Но это все равно необходимо для любого семейного бюджета. Чем больше подкатегорий вы сделаете, тем яснее будет ваша ситуация с расходами на еду. И проще, в дальнейшем, вы скорректируете свои траты на продукты. Например, однажды летом я заметил, что в нашем семейном бюджете увеличились расходы на еду, например напитки и сладости. Проанализировав последние расходы в семейном бюджете, я понял, что они связаны с теплой погодой. Это был июль-август. В то время увеличились траты на безалкогольные напитки, мороженое, молочные коктейли и т д. Увидев, что в середине августа я перерасходовал свой семейный бюджет по категории «Еда-напиток», я понял, что в конце месяца, если не брать действие, чрезмерные расходы будут увеличиваться. Первое, что пришло мне в голову, это ограничить потребление напитков. Но тут же отбросил эту идею, ведь в жару голова думает совсем о другом, а обезвоженный организм просто не даст возможности отказаться от газировки. Я нашел решение довольно быстро. На оптовой основе покупал сухофрукты, из которых жена готовила вкусные, полезные и утоляющие жажду компоты. И семейный бюджет сэкономили, и жажду утолили. Купил сухофрукты, из которых жена готовила вкусные, полезные и утоляющие жажду компоты. И семейный бюджет сэкономили, и жажду утолили. Купил сухофрукты, из которых жена готовила вкусные, полезные и утоляющие жажду компоты. И семейный бюджет сэкономили, и жажду утолили.
То же самое происходит и с другими подкатегориями нашего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами позволяет оставаться в рамках лимитов, тратить деньги на еду в разумных пределах, экономить деньги и быть в хорошей финансовой форме!
Автомобиль
| Автомобиль | |
| Бензин | |
| Ремонт | |
| Промытый | |
| Конечно | |
| Налоги, штрафы |
Здесь мы видим вполне привычные для всех автомобилистов статьи расходов, такие как расходы на топливо, ремонт и техническое обслуживание, мойку, страховку, налоги. Ведение семейного бюджета позволяет разумно распределить финансовую нагрузку по обслуживанию автомобиля в течение года. Я, например, всегда оформляю страховку в январе. А в августе я плачу транспортные налоги. Летом стараюсь меньше тратить на мойку и чаще мыть машину сам. В феврале пройду техосмотр. В апреле-октябре стараюсь менять масло в двигателе и прочие “расходники” по необходимости. Зимой расход топлива увеличивается, поэтому в моем финансовом плане есть коррективы. Ну и, следовательно.
В предыдущем тексте я уже указывала такие дорогие для семейного бюджета месяцы, как январь, февраль, апрель, август, октябрь. Сюда же входят зимние месяцы: ноябрь, декабрь и март. Май, июнь, июль свободны. На эти месяцы стараюсь планировать расходы семейного бюджета, связанные с ремонтом автомобиля. Я сама что-то делаю, особенно летом, это можно делать на улице. Иногда я привлекаю отца или друзей. Ну а если дело сложное, то гоню машину на СТО. Летом покупаю зимние шины, так как в этот период на них самые низкие цены. Следовательно, я стараюсь покупать летнюю резину зимой, обычно в ноябре или декабре.
Благодаря такому подходу нагрузка на семейный бюджет в категории Авто в целом распределяется равномерно в течение года. И не так, как раньше, когда я не планировал такие вещи в семейном бюджете. Иногда я мог потратить всю свою зарплату на машину за месяц, потому что не рассчитывал нагрузку. В таких ситуациях часто приходилось влезать в долги, так как не оставалось денег на проживание, на еду и т д. Эффективное управление личными финансами подразумевает комфортное расходование собственных средств, а не постоянные резкие перепады с плюса на минус и наоборот.
Развлечения
| Развлекательная программа | |
| Ресторан | |
| Пицца | |
| Суши | |
| Кино | |
| Кафетерий |
Человеку для осуществления продуктивной деятельности на протяжении всей жизни необходимо не только работать умственно и физически, но и отдыхать и развлекаться. Жизнь дается нам один раз, поэтому мы должны прожить ее и наслаждаться ею, наслаждаться ею. Крайне важно заниматься тем, что доставляет вам удовольствие и приносит радость. Иначе жизнь станет унылой и унылой и потеряет всякий смысл. Но и развлечения нужно тратить с умом. Эффективное управление семейным бюджетом поможет вам потратить свои деньги на благо бизнеса. Однако часто люди в поисках развлечений теряют внимание к себе и превращают жизнь в сплошное развлечение, что само по себе опасно. Развлечение не может быть смыслом жизни. В этом полнота жизни.
В нашем семейном бюджете есть статья расходов «Развлечения». Грамотное управление личными финансами позволяет нам контролировать себя и оставаться в рамках, но при этом делать то, что нам нравится. Например, каждые выходные мы пытаемся развлечь себя по-разному. В таблице я постарался указать наиболее интересные для нашей семьи способы проведения свободного времени. Семейный бюджет помог нам определить, сколько денег требуется на то или иное развлечение. Например, из расчета на двоих мы обычно тратим на фильм 500–700 рублей. На суши 700 – 1000 рублей, пиццерия 200 – 500 рублей, кафе 300 – 700 рублей, ресторан 800 – 2500 рублей, дискотека 1000 – 2000 рублей.
Здесь, как и в других категориях, мы стараемся поддерживать равномерное распределение затрат в течение года. Конечно, бывают ситуации, когда мы выходим за рамки запланированных расходов. Но и здесь нам помогает ведение семейного бюджета. В таких случаях мы планируем более дешевые развлечения на ближайшие выходные, а иногда отказываемся от них и проводим выходные на природе или дома с наименьшими затратами. Был такой случай, когда мы поехали в отпуск, который длился с середины сентября до середины октября.
За этот отпуск мы очень хорошо отдохнули, позагорали, купались в море, набрались сил и здоровья, ходили каждый день на дискотеки, рестораны, в общем, хорошо провели время, опять же в рамках заранее запланированных денег (мы более подробно о планировании поговорим в следующих статьях.) Конечно, они хорошо заплатили за это. Итак, вернувшись домой, мы с женой решили, что до конца года постараемся сэкономить семейный бюджет на развлечениях, так как в отпуске мы отлично отдохнули. А в том, что с середины октября до конца года в нашем семейном бюджете практически не было серьезных расходов на развлечения. Это нисколько не повлияло на наше психологическое состояние, даже наоборот.
Забота о себе
| Личная гигиена | |
| Салон красоты | |
| Одежда | |
| Лекарство | |
| Косметическая продукция |
Здесь мы указываем все расходы семейного бюджета, которые связаны с любым делом, связанным с уходом за собой. Это походы в парикмахерские и салоны красоты, покупка различных кремов по уходу за кожей, косметики, шампуней, покупка необходимых лекарств. Кроме того, сюда мы включаем стоимость одежды. Категория ухода за собой – это все, что касается нашей внешности, здоровья, состояния.
Отпуск
Здесь мы планируем и учитываем все расходы, связанные с отдыхом. Ведение семейного бюджета помогло нам определить, сколько денег мы потратили на предыдущие поездки. Например, последняя поездка на море обошлась нам в 111 367 рублей. Также это не просто цифра, а конкретные данные по каждой статье расходов, а именно стоимость покупки путевки, визы, косметики для загара, одежды и всего остального. У нас с женой отпускные в сумме составили 75 856 рублей. 111 367 — 75 856 = 35 511 — это деньги, которые мы изымаем из наших резервов, т е заранее откладываем и кладем на банковский депозит. Теперь для планирования следующего отпуска возьмем эти цифры. Остановимся на тех же расходах и отпускных. Поэтому в нашем финансовом плане мы должны сделать расчеты 35, 511 руб. Разделив их на 11 (столько месяцев мы работаем до отпуска) получаем 3230 руб. Это сумма, которую мы отложим из нашей общей зарплаты на отдых в следующий раз. Я показал им только один пример того, как планировать наш семейный бюджет.
Товары для дома
| Товары для дома | |
| Бытовая химия | |
| Мебель, техника | |
| Рыбы | |
| Ремонт |
В этой категории семейного бюджета мы указываем расходы на приобретение хозяйственных товаров. Учет предыдущих приобретений позволяет систематически совершать все необходимые покупки для дома в будущем. Будь то новый телевизор, кухонный гарнитур или предметы для ремонта. Покупка становится более осмысленной. С помощью семейного бюджета спонтанных расходов становится все меньше. Получив зарплату и имея на руках финансовый план на месяц, мы приобретали только то, что планировали заранее, а не то, что вдруг захотелось. Распланировав семейный бюджет, мы понимаем, что, потратив больше денег, чем нужно в одной из категорий, мы автоматически урежем расходы в других категориях. Все это невозможно, если не ведется семейный бюджет.
Образование
| Образование | |
| Курсы, обучение | |
| Книги, журналы | |
| Университет |
В нашей семье существует четкое убеждение, что человек в своем развитии должен постоянно преодолевать новые рубежи. Нельзя останавливаться в своем развитии: умственном, духовном, физическом. Нужно постоянно работать над собой. Практикуйтесь, читайте, тестируйте, спрашивайте, учитесь и т д. Мы стараемся использовать каждую секунду своей жизни с умом. Мы не сторонники проводить свободное время с бутылкой пива возле телевизора 365 дней в году. Мы с удовольствием тратим время на собственное развитие. Обычно это чтение, просмотр видеотренировок и прослушивание аудиокниг. Интернет предлагает безграничные возможности, это как большая энциклопедия, где можно найти все, что пожелаешь. Как, например, этот сайт, который научит вас эффективно управлять семейным бюджетом!
Поэтому у нас есть такая статья расходов, как «Образование». Мы регулярно покупаем журналы и книги. Мы посещаем различные образовательные программы, получаем высшее образование. Хотя «Образование» и является статьей расходов, я предпочитаю говорить о нем как об инвестиции в себя, которая со временем окупится. Ведь с каждой прочитанной книгой, прослушанным аудиофайлом или просмотренным видеосеминаром я узнаю больше на разные темы, что впоследствии отражается на практике. Я узнаю о новых способах повышения качества своей работы, улучшения отношений с людьми, узнаю о новых способах продажи, способах инвестирования и т д. Я получаю много новой информации, которая помогает мне в различных предметах и делает меня более успешным членом моей семьи в жизни.
Разное
| Разное | |
| Незапланированный | |
| Незнакомец | |
| Помочь | |
| Дары |
Это необходимая категория, которая присутствует в виде подкатегорий и в других разделах нашего семейного бюджета. В нем отражаются такие расходы, которые вы не смогли бы отнести ни к одному существующему. Здесь есть подкатегория «Незапланированные», так как жизнь несколько непредсказуема и только видящие могут предсказать, что произойдет в следующую минуту. Я себя к ним не отношу, поэтому имею эту подкатегорию в семейном бюджете. Никто не застрахован от различных жизненных происшествий, связанных с денежными тратами.
Кроме того, какими бы дисциплинированными мы с женой ни были, время от времени случаются траты денег, которые мы не успеваем или просто забываем записывать. В результате появилась подкатегория «Разное — Неизвестно». Как правило, это небольшие суммы – от 50 до 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что часть денег, вашего семейного бюджета, продолжит уходить за пределы кассы.
Перевод
Если рассматривать управление личными финансами с экономической точки зрения, то семейный бюджет представляет собой некую систему, внутри которой текут деньги. Они приходят и уходят. Категория «Перевод» используется для учета движения денег в другие системы. В различных программах по ведению Семейного Бюджета такие системы обычно называют счетами. Поскольку наша задача научиться правильно распоряжаться заработанными деньгами, а также находить возможности откладывать часть денег, которая будет работать на нас в будущем, то, соответственно, должна быть и другая система, при которой отложенные деньги будут существует, то будет накапливаться и умножаться. Такой системой обычно является банковский вклад (депозит) или другие способы вложения денег.
Поскольку на счет «Семейный бюджет» деньги обычно поступают в виде доходов, которые затем расходуются по разным категориям, то поступление денег из категории «Перевод» на другой счет, например, на банковский депозит, будет идти под статья расходов. На самом деле мы не теряем эти деньги, потому что, поступив на банковский депозитный счет, они в любой момент могут вернуться на счет семейного бюджета, но в этом случае они будут статьей дохода.
В свою очередь, для банковского вклада приток обычных денег будет доходом, а любой отток – расходом. Вы должны понимать это и правильно распоряжаться семейным бюджетом. Каждая семья может иметь несколько учетных записей. Например. В нашей семье помимо семейного бюджета есть такие счета как “Депозит” и “Пиф”, куда я ежемесячно перечисляю от 10% до 30% дохода нашей семьи. Это наши сбережения. Это наш пассивный доход. Деньги в этих системах работают на нас. Каждый месяц они увеличиваются за счет процентов, в которых мы их там размещаем. С его помощью увеличивается количество денег в нашем семейном бюджете.
Бизнес
Последняя категория расходов – бизнес. Все мои начинания в собственном бизнесе всегда начинались, когда я накапливал какую-то сумму денег. Для развития собственного бизнеса я ни у кого не брал кредиты и займы. Поэтому основным источником средств для развития собственного бизнеса является семейный бюджет. В следующих статьях я подробно расскажу о том, как с помощью семейного бюджета мы с женой смогли накопить стартовый капитал для нашего небольшого бизнеса.
PS Больше статей на эту тему читайте в разделе «Семейный бюджет и личные финансы”
