Ставки по банковским депозитам значительно снизились с 2015 года. По итогам 2021 года доходность депозитов немного увеличилась до 5–7% в год. Что делать обычным гражданам со своими деньгами, как сохранить сбережения и заработать? Есть хорошая альтернатива – покупать российские дивидендные акции.
В этой статье мы поговорим о том, как заработать на дивидендных акциях, насколько это может быть выгодно рядовым гражданам? Учитывайте все риски и подводные камни этого вложения.
- 1. Введение в дивиденды по акциям — термины и особенности
- 2. Как получать дивиденды физическому лицу
- 3. Стратегии как заработать на дивидендных акциях
- Стратегия 1. Равномерно инвестирование в дивидендные акции
- Стратегия 2. Покупка за 1–2 месяца до дивидендной отсечки
- Стратегия 3. Закрытие дивидендного гэпа
- Стратегия 4. Покупка ETF фонда на дивиденды
- Стратегия 5. Покупка будущих дивидендных акций
- 4. Сколько можно заработать на дивидендах по акциям
1. Введение в дивиденды по акциям — термины и особенности
Дивиденды (от англ. «дивиденды») — это выплата части прибыли компании акционерам (собственникам).
Акционеры регулярно получают дивиденды. У разных компаний может быть разный процент дивидендной доходности.
Формула дивидендной доходности:
Дивидендная доходность = [Сумма дивиденда] / [Цена акции] × 100%
Например, если акция на бирже стоит 150 рублей, а дивиденд 8 рублей, то доходность 5,33%. Если цена акции повысится до 170 рублей, доходность снизится – 4,7%.
Цена акций оказывает сильное влияние на дивидендную доходность. В зависимости от точки входа разные инвесторы получают разную доходность.
Точную сумму дивидендов предлагает совет директоров. Акционеры могут утвердить это решение только на годовом общем собрании акционеров компании (AGMA). При этом акционеры никак не могут повлиять на заявленную сумму выплаты.
Выплата дивидендов является способом распределения прибыли между акционерами.
Ознакомиться с текущими данными и прогнозами по дивидендам можно на страницах:
- Дивидендная доходность по российским акциям;
- Полный график платежей на 2022 год;;
- Предстоящие дивиденды по российским акциям;
Новичкам рекомендую прочитать введение в инвестирование в акции и облигации:
- Акции и облигации для начинающих;
- Принцип формирования портфеля акций для начинающих: направленность;
- Как начать инвестировать с любой суммы;
- Стратегии покупки акций;
- Стратегии инвестирования на фондовом рынке;
Примечание
Не все компании выплачивают дивиденды.
2. Как получать дивиденды физическому лицу
Для получения дивидендов по акциям достаточно быть акционером на момент закрытия реестра в день закрытия. Например, если крайний срок регистрации 15 июня, то инвестор должен владеть акциями на момент закрытия в течение 2‑х рабочих дней, так как биржа работает в режиме торгов Т+2.
Купить акции для физического лица можно через брокерский счет. Открыть его можно через брокерские компании. Рекомендую работать с профессиональными брокерами (они на рынке более 20 лет):
-
Финам (акция: беспошлинная торговля без комиссии навсегда)
-
БКС Брокер
У них самые низкие комиссии за объем торгов, им доступны все финансовые инструменты на бирже (акции, облигации, фьючерсы, опционы, валюты).
- Кто является биржевым маклером;
- Какого брокера выбрать для торговли на бирже;
- Как выбрать биржевого маклера;
Пошаговую инструкцию со всеми скриншотами по покупке акций и торговле на бирже читайте в отдельных статьях:
- Как купить акции частному лицу: подробная инструкция;
- Как я могу начать торговать на фондовом рынке;
- Как инвестировать в ценные бумаги – палочки-выручалочки;
- Как купить облигации: полное руководство;
Давайте рассмотрим популярные стратегии, как заработать на дивидендах по акциям, а также дадим пояснения к различным вариантам.
3. Стратегии как заработать на дивидендных акциях
Котировки акций для дивидендных акций чувствуют себя очень безопасно даже во время рыночных спадов. Инвесторы активно покупают их при любой значительной просадке.
- Дивидендная стратегия для начинающих;
Существуют различные подходы к получению дивидендов. В разных случаях могут быть эффективны разные стратегии. Предсказать и выбрать правильный проблематично.
Стратегия 1. Равномерно инвестирование в дивидендные акции
Покупка акций на регулярной основе называется «методом равномерного среднего инвестирования». Эффективность этой стратегии была написана в 20 веке в книге «Разумный инвестор”.
Если покупать акции каждый месяц равномерно на одну и ту же сумму (например, 15 тысяч рублей), инвестор со временем получает отличную доходность, так как накапливает активы по средней цене.
Дивидендные доли должны накапливаться равномерно, а полученные дивиденды реинвестироваться, что еще больше ускоряет процесс накопления капитала. Возникает эффект сложных процентов, основной долг быстро растет. При этом не обязательно ждать скидок на рынке, можно дополнительно купить по любой цене равными частями.
Преимущество дивидендных акций в том, что дивиденды приходят регулярно. Например, купив ИТ-компанию, инвестор таких выплат не получит и сможет докупить только при собственном регулярном пополнении.
Стратегия 2. Покупка за 1–2 месяца до дивидендной отсечки
На графике несложно заметить следующую закономерность: в среднем за 1–2 месяца до сокращения дивидендов цены на акции начинают расти. Эти акции могли оставаться без изменений в течение 6 месяцев, а за несколько недель до закрытия рекорда начались активные покупки.
Основная идея этой стратегии заключается в том, чтобы заработать на росте цен акций за несколько недель до закрытия рекорда.
Чтобы получить дивиденды по этой стратегии, инвестору просто необходимо вложиться в те акции, которые вскоре выплатят дивиденды, но уже начали расти. В разрез входить не нужно, так как цель чисто умозрительная.
Стратегия 3. Закрытие дивидендного гэпа
В первый торговый день после отсечения акции открываются с гэпом ниже суммы дивидендов, включая налоги. Это известный факт.
Также стоит отметить тот факт, что дивидендный гэп закрывается в среднем за 30–60 дней. Цены на акции могут снова быстро вырасти. В то же время, после закрытия гэпа невозможно спрогнозировать дальнейшую динамику цены.
Не все акции закрывают дивидендные гэпы, поэтому есть риск нарваться на такой случай и надолго стать долгосрочным акционером.
Существует правило, которое помогает акциям быстрее закрыть свой дивидендный разрыв: если дивиденды следующего года не меньше, чем дивиденды этого года. Но инвестор не может предсказать будущее, так что это только догадки и рассуждения. Единственный способ, которым это правило может быть полезным, — это избежать ловушек единовременных дивидендов.
Например, если компания продала имущество и выплачивает большие дивиденды, то вам не следует вводить эти акции.
Стратегия 4. Покупка ETF фонда на дивиденды
Вы можете получать дивиденды, просто покупая ETF.
С января 2021 года на Московской бирже появился новый ETF, состоящий из дивидендных акций. Его тикер — «DIVD». Представляет собой активный управляемый BPIF, копирующий индекс «ИРДИВТР» («Индекс дивидендных акций Российской Федерации ДОНОД»). Этот BPIF содержит только дивидендные акции. Все дивиденды реинвестируются, увеличивая стоимость АКЦИИ. Для тех, кто не хочет выбирать отдельные акции, а потом думать, что делать с дивидендами, это будет идеальный вариант.
BPIF не платит налоги с дивидендов. С учетом среднего дивиденда в районе 7–9% годовых это составляет 0,90–1,17%. Комиссия за управление фондом составляет до 0,9%. Те на самом деле, для инвестора этот фонд сделает всю работу и даже сэкономит немного денег на налогах.
- Что такое ETF и как их купить: подробное руководство;
- Фонды ETF – вопросы и ответы;
- Выступление ETF на Московской бирже;
- Сравнение ETF и BPIF – сходства и различия;
- Что выгоднее: купить ETF или акции;
Стратегия 5. Покупка будущих дивидендных акций
На российском рынке есть много компаний, которые платят до 20% прибыли по МСФО. Этот показатель также называется коэффициентом выплаты дивидендов (PR).
10–20% это очень мало. В среднем по миру размер ПР намного больше и составляет 60–90%.
Долгосрочный инвестор может попытаться извлечь выгоду из изменения дивидендной политики. Конечно, не факт, что изменится. Но если это произойдет, то цена акции может значительно возрасти (на 50%, на 100%). Стоит искать стабильные компании с небольшой ставкой выплат.
Это долгосрочная инвестиция, которая может принести много денег, а может годами почти ничего не приносить. Нужен опыт инвестирования и выбора таких компаний.
4. Сколько можно заработать на дивидендах по акциям
Статистика фондового рынка говорит, что в среднем акции растут на 10–15% в год с учетом выплаты дивидендов. Это тот вид дохода, на который могут рассчитывать инвесторы.
Если полученные дивиденды реинвестировать, можно заработать больше в течение длительного периода. Около 20–30% в год на 10–20 лет. Здесь мы имеем в виду рублевую составляющую. Эта информация основана на прошлом опыте и не может быть гарантией будущего.
Отвечая на вопрос, сколько можно заработать на дивидендах по акциям, можно сказать, что около 10–15% при краткосрочных вложениях без реинвестирования и 20–30% при долгосрочных вложениях с учетом реинвестирования.
Важно выбрать дивидендные акции, которые выплачивают стабильные дивиденды. Такие компании называют дивидендными аристократами.
Рекомендации
Из этой статьи вы узнали, что каждый может начать зарабатывать дивиденды по акциям. Для этого просто откройте брокерский счет и купите акции. Вы можете начать с любой суммы денег. Доходность стратегии «купи и держи» составляет в среднем 10–20% в год. За год их может быть больше или меньше.
