Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы — отзыв реального человека

В 2015 году про­бле­ма покуп­ки квар­ти­ры для семьи Ана­ста­сии Басо­вой ста­ла про­бле­мой, поэто­му ее при­шлось решать кар­ди­наль­но, несмот­ря на дикую про­цент­ную став­ку по ипо­те­ке от 15% до 18% годо­вых. Изу­чив пред­ло­же­ния бан­ка, они с мужем при­шли к выво­ду, что отли­чий почти нет и выбра­ли ВТБ24, так как у нее был зар­плат­ный про­ект с этим бан­ком и это поз­во­ля­ло сэко­но­мить 0,5% от комис­сии. За 3 года про­цент­ная став­ка зна­чи­тель­но сни­зи­лась, а учи­ты­вая, что на про­цен­тах мож­но сэко­но­мить око­ло полу­мил­ли­о­на, было при­ня­то реше­ние о рефи­нан­си­ро­ва­нии ипо­те­ки. В этой ста­тье вы рас­ска­же­те о сво­ем опы­те рефи­нан­си­ро­ва­ния ипо­те­ки в Сбер­бан­ке, осо­бен­но­стях и под­вод­ных кам­нях, о кото­рых не пишут на офи­ци­аль­ных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сей­час бан­ки пред­ла­га­ют ипо­те­ку от 7,5% и рефи­нан­си­ру­ют ипо­теч­ный кре­дит в дру­гом бан­ке по став­ке от 9,5%. Паде­ние ста­вок про­изо­шло по мно­гим причинам.

  • Преж­де все­го, эко­но­ми­ка ста­би­ли­зи­ро­ва­лась после выхо­да из кри­зи­са: сни­зи­лась инфля­ция, ста­би­ли­зи­ро­вал­ся курс руб­ля. На этом фоне ЦБ РФ пони­зил клю­че­вую став­ку, а вслед за этим сни­зи­лись и кре­дит­ные став­ки в банках.
  • Во-вто­рых, за послед­ние 3 года деве­ло­пе­ры вве­ли в экс­плу­а­та­цию тыся­чи квад­рат­ных мет­ров жилья, и более низ­кие про­цент­ные став­ки под­дер­жат деве­ло­пе­ров за счет уве­ли­че­ния спро­са на жилую недвижимость.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожа­ле­нию, бан­ки не рефи­нан­си­ру­ют соб­ствен­ные кре­ди­ты, и если вы запра­ши­ва­е­те реструк­ту­ри­за­цию, вам нуж­но будет пока­зать при­чи­ны реструк­ту­ри­за­ции. Кро­ме того, про­цент­ную став­ку будет опре­де­лять банк, а не вы, поэто­му рефи­нан­си­ро­ва­ние намно­го выгоднее.

На фоне ново­стей о пери­о­ди­че­ском отзы­ве лицен­зий у раз­лич­ных бан­ков наш выбор пал на Сбер­банк, тем более что пред­ло­же­ния по рефи­нан­си­ро­ва­нию в раз­ных бан­ках в сред­нем равноценны.

Так­же в этот раз у меня есть зар­плат­ный про­ект со Сбер­бан­ком (руко­во­ди­тель орга­ни­за­ции при­нял реше­ние о смене бан­ка-парт­не­ра по зар­плат­но­му про­ек­ту в свя­зи с необ­хо­ди­мо­стью пере­хо­да на пла­теж­ную систе­му «Мир» для всех бюд­жет­ни­ков), что поз­во­ли­ло мне сэко­но­мить вре­мя при сбо­ре доку­мен­тов (копия рабо­ты и 2‑НДФЛ не тре­бо­ва­лась). А бла­го­да­ря систе­ме Дом­Клик пода­ча заяв­ки мак­си­маль­но про­ста и доступ­на любо­му заем­щи­ку. Офор­мить его мож­но из дома или офи­са в любое вре­мя и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

В Сбер­бан­ке мож­но рефи­нан­си­ро­вать сле­ду­ю­щие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потре­би­тель­ские кредиты;
  • авто­мо­биль­ные кредиты;
  • кре­дит­ные карты;
  • овер­драфт дебе­то­вой карты.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как дан­ная ста­тья посвя­ще­на рефи­нан­си­ро­ва­нию ипо­те­ки в Сбер­бан­ке, в отдель­ном раз­де­ле пишем усло­вия рефи­нан­си­ро­ва­ния дру­гих кре­ди­тов, не свя­зан­ных с ипо­те­кой. Ипо­теч­ные кре­ди­ты пере­чис­ле­ны ниже. Пусть эта инфор­ма­ция будет для обще­го раз­ви­тия. Это может быть полез­но, если вы реши­ли в буду­щем рефи­нан­си­ро­вать какие-то дру­гие кре­ди­ты, напри­мер, потре­би­тель­ский кре­дит, или если вы хоти­те рефи­нан­си­ро­вать два кре­ди­та одно­вре­мен­но, напри­мер, ипо­те­ку и авто­кре­дит, и объ­еди­нить их в один.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке по более низкой процентной ставке: условия, документы — отзывы реального человека

Рефи­нан­си­ро­ва­ние воз­мож­но при сле­ду­ю­щих условиях:

  • Мини­маль­ная сум­ма кре­ди­та не может быть мень­ше 30 000 руб­лей, а мак­си­маль­ная не может быть боль­ше 3 000 000 рублей;
  • На момент рефи­нан­си­ро­ва­ния кре­ди­та срок вашей служ­бы в преды­ду­щем бан­ке дол­жен быть не менее полугода;
  • Срок кре­ди­та не может пре­вы­шать 60 меся­цев или быть мень­ше 3 меся­цев, но заем­щик может сам выбрать опти­маль­ный срок (срок может быть уве­ли­чен, тем самым умень­шив еже­ме­сяч­ный пла­теж, или умень­шен, уско­рив про­цесс выплаты);
  • Срок до пога­ше­ния кре­ди­та не может быть менее 3 месяцев;
  • Воз­раст заем­щи­ка на момент оформ­ле­ния кре­ди­та не может быть менее 21 года и более 65 лет;
  • Непре­рыв­ный стаж рабо­ты заем­щи­ка на одном месте дол­жен быть 6 меся­цев, при этом непре­рыв­ный стаж рабо­ты за послед­ние 5 лет дол­жен быть не менее 1 года (дан­ное тре­бо­ва­ние не рас­про­стра­ня­ет­ся на кли­ен­тов Сбер­бан­ка, полу­ча­ю­щих доход от стро­и­тель­но­го про­ек­та) с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Раз­мер про­цент­ной став­ки по ипо­те­ке дик­ту­ет­ся клю­че­вой став­кой ЦБ РФ и стрем­ле­ни­ем бан­ков мини­ми­зи­ро­вать свои рис­ки. За послед­ний год пока­за­тель сни­зил­ся более чем на 5%. Явная выго­да от рефи­нан­си­ро­ва­ния ипо­те­ки будет ощу­ти­мой, пока раз­ни­ца в про­цент­ной став­ке состав­ля­ет 2 пунк­та (про­цен­та).

Если посмот­реть ста­ти­сти­ку сред­ней став­ки по ипо­те­ке за послед­ние 10 лет, то ста­но­вит­ся понят­но, что рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки выгод­но как тем, кто брал кре­дит 10 лет назад, так и тем, кто брал кре­дит 1–2 года назад: 

Сред­няя про­цент­ная став­ка по ипо­те­ке за послед­ние 10 лет
Год Про­цент­ная став­ка по ипотеке (%)
2017 11.2
2016 13.3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12.3
2011 11,9
2010 13.1
2009 г 14.3
2008 г 12,9

Поэто­му, если заем­щик взял ипо­теч­ный кре­дит с про­цент­ной став­кой 15%, его рефи­нан­си­ро­ва­ние под 9,5%, пред­ла­га­е­мое Сбер­бан­ком, ста­но­вит­ся чрез­вы­чай­но выгодным.

Но нель­зя забы­вать, что заем­щик пла­тит про­цен­ты в нача­ле ипо­те­ки, и преж­де чем решить, что рефи­нан­си­ро­ва­ние выгод­но, необ­хо­ди­мо рас­счи­тать пере­пла­ту по уже выпла­чен­ным про­цен­там, и пере­пла­ту, кото­рая будет при­чи­тать­ся в тече­ние рефинансирование.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Каки­ми бы при­вле­ка­тель­ны­ми ни были усло­вия рефи­нан­си­ро­ва­ния ипо­те­ки в Сбер­бан­ке, к ипо­те­ке, выда­ва­е­мой дру­ги­ми бан­ка­ми, предъ­яв­ля­ют­ся опре­де­лен­ные требования:

  • ипо­теч­ный кре­дит не под­ле­жит рефи­нан­си­ро­ва­нию, если он когда-либо реструк­ту­ри­ро­вал­ся (усло­вия ипо­те­ки были изме­не­ны преды­ду­щим бан­ком-кре­ди­то­ром по тре­бо­ва­нию заем­щи­ка). Если заем­щик, взяв ипо­те­ку под 15%, реструк­ту­ри­ро­вал кре­дит под 12%, то на рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки в Сбер­бан­ке под 9,5 мож­но не рассчитывать;
  • сум­ма рефи­нан­си­ру­е­мо­го ипо­теч­но­го кре­ди­та не долж­на пре­вы­шать 5 000 000 руб­лей и быть не менее 500 000 рублей;
  • срок кре­ди­та может дости­гать 30 лет, при этом на момент пода­чи заяв­ки на рефи­нан­си­ро­ва­ние до окон­ча­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та оста­ет­ся не менее 3 меся­цев (ипо­те­ка под­ле­жит рефи­нан­си­ро­ва­нию по исте­че­нии полу­го­да с даты ее полу­че­ния заем­щик в преды­ду­щем банке);
  • за послед­ний год обслу­жи­ва­ния кре­ди­та задол­жен­но­сти по пла­те­жам нет.

Тре­бо­ва­ния, предъ­яв­ля­е­мые Сбер­бан­ком к кре­ди­то­ру, такие же, как и при рефи­нан­си­ро­ва­нии любо­го кредита.

Расчет выгоды

Перед пода­чей доку­мен­тов на рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки нам пред­сто­я­ло про­счи­тать, выгод­на ли эта про­це­ду­ра, так как боль­шин­ство выда­ва­е­мых кре­ди­тов явля­ют­ся пожиз­нен­ны­ми анну­и­те­та­ми (то есть сна­ча­ла заем­щик пла­тит про­цен­ты, и толь­ко в кон­це сро­ка ипо­те­ки, боль­шую часть еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа состав­ля­ет пога­ше­ние основ­но­го долга).

На покуп­ку квар­ти­ры сто­и­мо­стью 1 950 000 руб­лей мы взя­ли ипо­те­ку от ВТБ24 в июле 2015 года под 14,95% годо­вых в раз­ме­ре 1 400 000 руб­лей на 15 лет. Пере­пла­та по кре­ди­ту на момент под­пи­са­ния соста­ви­ла 2 134 000 руб­лей за весь срок кре­ди­та. За 2,5 года нам уда­лось вне­сти в основ­ной долг 200 000 руб­лей и сокра­тить срок пога­ше­ния кре­ди­та с 15 до 11 лет, что умень­ши­ло пере­пла­ту до 1 254 000.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке по более низкой процентной ставке: условия, документы — отзывы реального человека

Нажми­те, что­бы уве­ли­чить изображение

Что­бы опре­де­лить срок рефи­нан­си­ро­ва­ния и ука­зать его в заяв­ке, начи­на­ем с ком­форт­но­го еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа, решив оста­вить его преж­ним (от 19 600 до 21 000).

На сай­те Сбер­бан­ка есть ипо­теч­ный каль­ку­ля­тор, но он не так подроб­но опи­сы­ва­ет все дета­ли, поэто­му вво­дим новые дан­ные в каль­ку­ля­тор ВТБ24, пред­став­ля­ю­щий собой Exel-файл, ска­чан­ный с сай­та бан­ка, где он назы­ва­ет­ся “ипо­теч­ный каль­ку­ля­тор”. “… Пред­опла­та”. » и полу­чил сле­ду­ю­щие номера:

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке по более низкой процентной ставке: условия, документы — отзывы реального человека

Нажми­те, что­бы уве­ли­чить изображение

Если посмот­реть на сум­му пере­пла­ты, то мож­но уви­деть раз­ни­цу в 800 000 руб­лей, но так думать оши­боч­но. За 2,5 года мы уже выпла­ти­ли 500 000 руб­лей про­цен­тов (бра­ли справ­ку от ВТБ24 о выпла­чен­ных про­цен­тах по ипо­те­ке), и поэто­му на момент рефи­нан­си­ро­ва­ния ипо­те­ки основ­ной долг состав­лял 1 083 000 руб­лей, а оста­ток пере­пла­та (сум­ма про­цен­тов, кото­рые еще при­чи­та­ют­ся бан­ку) – 746 000 руб.: 1 254 000 (общая пере­пла­та) – 500 000 (сум­ма, выпла­чен­ная в преды­ду­щем периоде).

Рефи­нан­си­руя ипо­те­ку в Сбер­бан­ке в фев­ра­ле 2018 года под 11,5%, нам уда­лось сокра­тить срок кре­ди­та еще на 2 года, оста­вив еже­ме­сяч­ный пла­теж в раз­ме­ре 20 800 руб­лей и сни­зив про­цент­ную пере­пла­ту до 429 000 руб­лей. После пере­да­чи ипо­те­ки в Сбер­банк (доку­мен­ты сей­час в МФЦ) про­цент сни­зит­ся до 9,5%, а вме­сте с ним и пере­пла­та (348 000 руб.) и еже­ме­сяч­ный пла­теж (19 700 руб).

В ито­ге мы сэко­но­ми­ли око­ло 400 000 руб­лей (746 000 – 348 000) и сокра­ти­ли срок кре­ди­та на 2 года, оста­вив еже­ме­сяч­ный пла­теж отно­си­тель­но преж­ним (19 600 руб­лей). Видео: Как я оформ­лял рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки в Сбербанке

Схема подачи и список необходимых документов

Для отправ­ки доку­мен­тов нам при­шлось заре­ги­стри­ро­вать­ся на пор­та­ле Дом­Клик, кото­рый вхо­дит в груп­пу ком­па­ний Сбер­бан­ка. Это онлайн-пло­щад­ка, создан­ная спе­ци­аль­но для реше­ния задач, свя­зан­ных с при­об­ре­те­ни­ем недви­жи­мо­сти, от оформ­ле­ния ипо­те­ки до пода­чи доку­мен­тов на сдел­ку по госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции прав собственности.

Так как у меня есть онлайн акка­унт в Сбер­бан­ке, я выбрал вари­ант “вход через Сбер­банк онлайн” (сра­зу под фор­мой реги­стра­ции) и допол­ни­тель­но не реги­стри­ро­вал­ся в Дом­Клик. Если вы бои­тесь отправ­лять доку­мен­ты через пор­тал, оста­ет­ся толь­ко обра­тить­ся в отде­ле­ние бан­ка напря­мую, хотя могу вас уве­рить, что на пор­та­ле все надеж­но и понят­но. В слу­чае воз­ник­но­ве­ния про­блем вы може­те позво­нить на горя­чую линию Сбер­бан­ка по номе­ру 900.

Могу ска­зать, что после рабо­ты с пор­та­лом мои лич­ные дан­ные нигде не фигу­ри­ро­ва­ли (не было звон­ков с пред­ло­же­ни­ем сомни­тель­ных услуг кос­ме­то­ло­гов или полу­че­ния при­бы­ли от вло­же­ний на фон­до­вом рын­ке, как это ино­гда быва­ет при утеч­ках данных).

После реги­стра­ции я запол­нил анке­ту, опре­де­ля­ю­щую соот­вет­ствие ипо­те­ки тре­бо­ва­ни­ям Сбер­бан­ка, а так­же систе­ма ука­за­ла необ­хо­ди­мый доход для рефи­нан­си­ро­ва­ния (в моем слу­чае 33 000 руб­лей). Итак, мне нуж­но было предоставить:

  • Скан пас­пор­та (все страницы);
  • Скан ипо­теч­но­го дого­во­ра с преды­ду­щим банком;
  • Скан сви­де­тель­ства о браке.
  • Если вы не полу­ча­е­те зар­пла­ту через Сбер­банк, вам необ­хо­ди­мо допол­нить пакет:
  • Скан копии тру­до­вой книж­ки, заве­рен­ной отде­лом кад­ров с добав­ле­ни­ем после всех запи­сей «рабо­та­ет на сего­дняш­ний день», и обя­за­тель­ным ука­за­ни­ем даты;
  • Справ­ка о дохо­дах (2 НДФЛ или справ­ка по фор­ме бан­ка, обра­зец кото­рой мож­но ска­чать на сай­те Сбербанка).

Муж в обя­за­тель­ном поряд­ке соза­ем­щик, и ему нуж­но было предо­ста­вить тот же пакет доку­мен­тов. По пра­ви­лам Сбер­бан­ка, если доход заем­щи­ка доста­то­чен для полу­че­ния кре­ди­та, ука­зы­вать зар­пла­ту супру­га не нуж­но (доста­точ­но поста­вить галоч­ку «игно­ри­ро­вать доход супру­га»). Так как муж дол­жен был при­не­сти справ­ку и копию тру­до­вой книж­ки, я вос­поль­зо­ва­лась этой воз­мож­но­стью, так как дохо­дов достаточно.

Рас­смот­ре­ние запро­са бан­ком зани­ма­ет до 2‑х дней, но ответ я полу­чил по смс и на пор­та­ле Дом­Клик на сле­ду­ю­щий день. После одоб­ре­ния кре­ди­та за мной был закреп­лен мене­джер, кото­рый помог мне собрать пол­ный пакет доку­мен­тов для полу­че­ния кре­ди­та. Важ­но пом­нить, что неко­то­рые доку­мен­ты потре­бу­ют финан­со­вых вло­же­ний и вре­ме­ни на под­го­тов­ку, поэто­му не откладывайте.

Итак, заем­щи­ку потребуется:

  • Ори­ги­нал дого­во­ра куп­ли-про­да­жи имущества;
  • Ори­ги­нал ипо­теч­но­го договора;
  • Выпис­ку из ЕГРП, кото­рую мож­но запро­сить в МФЦ (сто­и­мость справ­ки соста­вит 1800 руб­лей, срок оформ­ле­ния до 5 рабо­чих дней). Мне не при­шлось полу­чать сви­де­тель­ство, так как я купил жил­пло­щадь до июля 2016 года и у меня на руках сви­де­тель­ство о пра­ве соб­ствен­но­сти, кото­ро­го доста­точ­но для предъ­яв­ле­ния доку­мен­тов. 15 июля 2016 г всту­пи­ли в силу изме­не­ния в Феде­раль­ный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О госу­дар­ствен­ной реги­стра­ции прав на недви­жи­мое иму­ще­ство и сде­лок с ним», на осно­ва­нии кото­рых осу­ществ­ля­ет­ся госу­дар­ствен­ная реги­стра­ция явки а пере­ход прав на недви­жи­мое иму­ще­ство удо­сто­ве­ря­ет­ся толь­ко выпис­кой из ЕГРП, поэто­му, если у вас нет на руках сви­де­тель­ства о пра­ве соб­ствен­но­сти, вам нуж­но будет офор­мить выписку.
  • Оцен­ка квар­ти­ры (спи­сок аккре­ди­то­ван­ных оцен­щи­ков мож­но посмот­реть на сай­те Сбер­бан­ка и выбрать под­хо­дя­ще­го для ваше­го место­по­ло­же­ния. Сто­и­мость услуг в сред­нем оди­на­ко­ва и состав­ля­ет око­ло 100 руб­лей за квад­рат­ный метр);
  • Справ­ка из пас­порт­но­го сто­ла о коли­че­стве про­пи­сан­ных про­жи­ва­ю­щих в квар­ти­ре (справ­ка выда­ет­ся бес­плат­но и дей­стви­тель­на в тече­ние 10 кален­дар­ных дней. Что­бы срок дей­ствия справ­ки не истек, я попро­сил работ­ни­ка пас­порт­но­го сто­ла ука­зать Позд­няя дата);
  • Нота­ри­аль­но заве­рен­ное согла­сие супру­га на пере­да­чу квар­ти­ры в залог бан­ку (дела­ет­ся у нота­ри­уса за 15 минут без пред­ва­ри­тель­ной записи).

Как толь­ко весь пакет доку­мен­тов был собран, я свя­за­лась с закреп­лен­ным за мной мене­дже­ром (он сам дал свой номер), и мы дого­во­ри­лись о дне и вре­ме­ни достав­ки доку­мен­тов. Нуж­но было прий­ти в отде­ле­ние Сбер­бан­ка с соза­ем­щи­ком и иметь при себе паспорта.

Кро­ме того, банк рас­смат­ри­ва­ет пакет доку­мен­тов в тече­ние 5 рабо­чих дней. Через 3 дня мне при­шло смс о кре­ди­те, после чего позво­нил мене­джер бан­ка и назна­чил дату кре­ди­та (через 2 дня).

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке по более низкой процентной ставке: условия, документы — отзывы реального человека

Изна­чаль­но банк одоб­рил кре­дит под 11,5% с обя­за­тель­ным стра­хо­ва­ни­ем иму­ще­ства и здо­ро­вья заем­щи­ка. Общая сто­и­мость стра­хов­ки в моем слу­чае соста­ви­ла 9300 руб­лей, и перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра мене­джер отпра­вил меня оформ­лять стра­хов­ку, ина­че про­цент был бы 12,5%.

После под­пи­са­ния кре­дит­но­го дого­во­ра пред­ста­ви­те­лем бан­ка, заем­щи­ком и соза­ем­щи­ком сред­ства зачис­ля­ют­ся на счет преды­ду­ще­го бан­ка-кре­ди­то­ра в тече­ние 3‑х дней (в нашем слу­чае – на сле­ду­ю­щий день). Затем в лич­ном каби­не­те ВТБ24 я создал заяв­ку на пол­ную досроч­ное пога­ше­ние ипо­те­ки, кото­рая была запол­не­на на сле­ду­ю­щий день, а еще через 3 дня в офи­се ВТБ24 я полу­чил справ­ку о закры­тии ипо­теч­но­го кре­ди­та, кото­рую подал в Сбербанк.

Важ­но знать, что про­цент­ная став­ка в раз­ме­ре 9,5% предо­став­ля­ет­ся заем­щи­ку при соблю­де­нии опре­де­лен­ных условий:

  • Сбер­банк утвер­жда­ет став­ку 11,5% при усло­вии стра­хо­ва­ния жиз­ни и имущества;
  • Для сни­же­ния про­цент­ной став­ки еще на 2 пунк­та заем­щик дол­жен пере­ве­сти ипо­теч­ный кре­дит на квар­ти­ру на баланс Сбер­бан­ка не позд­нее 2 меся­цев. По пись­мен­но­му запро­су заем­щи­ка Сбер­банк может предо­ста­вить допол­ни­тель­ный месяц на пере­вод ипо­те­ки. В слу­чае, если заем­щик не укла­ды­ва­ет­ся в тече­ние 3‑х меся­цев, став­ка оста­ет­ся на уровне 11,5% до окон­ча­ния ипо­теч­но­го кредита.

В соот­вет­ствии с частью 2 ста­тьи 17 Феде­раль­но­го зако­на «Об ипо­те­ке» ипо­те­ка долж­на быть пере­да­на заем­щи­ку «немед­лен­но». На самом деле бан­ки пере­во­дят ипо­те­ку 2 неде­ли, так как мно­го раз ипо­те­ка может хра­нить­ся даже в дру­гом горо­де. Наша ипо­те­ка изна­чаль­но была пере­ве­де­на в Моск­ву, поэто­му на ее отправ­ку ушло 30 дней.

Таким обра­зом, сум­ма допол­ни­тель­ных рас­хо­дов на рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки в нашем слу­чае соста­ви­ла 14 400 руб:

  • Оцен­ка квар­ти­ры – 2500 руб. (пло­щадь наше­го каби­не­та 23,9 квад­рат­ных мет­ра, а сум­ма сфор­ми­ро­ва­на из рас­че­та 100 руб­лей за метр. Воз­ни­ка­ет вопрос, а поче­му не 2390? Чест­но гово­ря, не уточ­нил, но, види­мо, на вся­кий случай)
  • Стра­хо­ва­ние жиз­ни заем­щи­ка (име­ет­ся в виду мое) и обес­пе­че­ние зало­га – 9300 руб.
  • Согла­сие супру­ги на пере­да­чу квар­ти­ры в залог Сбер­бан­ку – 2600 руб. Этот доку­мент не пона­до­бит­ся, если заем­щик не состо­ит в бра­ке, но если заем­щик раз­ве­ден, ему все рав­но нуж­но идти к нота­ри­усу; Вам потре­бу­ет­ся нота­ри­аль­но заве­рен­ное под­твер­жде­ние развода. 

На выпис­ке из ЕГРЮЛ, как я уже гово­рил, уда­лось сэко­но­мить 1800 руб. (Не надо было). 

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Итак, выше мы узна­ли, как рас­счи­тать выго­ду от рефи­нан­си­ро­ва­ния, а так­же узна­ли пере­чень допол­ни­тель­ных доку­мен­тов и рас­хо­дов. Теперь закре­пим поша­го­вую схе­му их дей­ствий, кото­рую мож­но рас­пе­ча­тать и все­гда иметь перед гла­за­ми, как шпаргалку:

1рассчитать выго­ду от рефи­нан­си­ро­ва­ния (вос­поль­зуй­тесь ипо­теч­ным калькулятором);

2зарегистрируйтесь на пор­та­ле Дом­Клик (или зай­ди­те на пор­тал, если у вас есть акка­унт Сбера);

3 запол­нить заяв­ку (не забудь­те под­го­то­вить ска­ны необ­хо­ди­мых документов);

4после звон­ка мене­дже­ра для одоб­ре­ния заяв­ки (пару дней) начать сбор необ­хо­ди­мых доку­мен­тов для рефи­нан­си­ро­ва­ния (см выше и слу­шать мене­дже­ра, так как пакет доку­мен­тов может менять­ся в зави­си­мо­сти от семей­но­го поло­же­ния, соста­ва семьи, и т д

5 как толь­ко доку­мен­ты будут гото­вы, зво­ни­те мене­дже­ру и при­во­зи­те весь пакет в Сбербанк;

6ждем одоб­ре­ния ипо­те­ки бан­ком (до 5 дней) и сно­ва зво­нок от адми­ни­стра­то­ра, кото­рый назна­чит дату рефинансирования;

7прийти на под­пи­са­ние дого­во­ра и не забыть взять с собой пору­чи­те­ля (супру­га или жену);

8 как толь­ко сред­ства посту­пят на счет, создай­те заяв­ку на сай­те ваше­го бан­ка на пол­ную досроч­ное пога­ше­ние ипо­те­ки (день­ги от Сбер­бан­ка посту­пят на ваш бан­ков­ский счет в тече­ние 3‑х дней);

9 Через 2–3 дня полу­чить справ­ку из бан­ка, под­твер­жда­ю­щую пол­ную выпла­ту кре­ди­та и отсут­ствие задол­жен­но­сти и пере­дать ее в Сбер­банк сво­е­му мене­дже­ру (я взял 2, что­бы она тоже была у меня на руках);

10 полу­чить ипо­те­ку на квар­ти­ру (вам ее выдаст банк, кото­рый изна­чаль­но взял кредит);

11 обра­тить­ся в МФЦ для сня­тия аре­ста (арест сни­ма­ет­ся в тече­ние 5 дней);

12Позвоните сво­е­му мене­дже­ру и дого­во­ри­тесь о дате и вре­ме­ни сов­мест­ной поезд­ки в МФЦ для оформ­ле­ния аре­ста (не забудь­те взять с собой осно­ва­ние для аре­ста: ори­ги­нал дого­во­ра ипо­те­ки). После пода­чи доку­мен­тов от вас ниче­го не тре­бу­ет­ся – сотруд­ник Сбер­бан­ка забе­рет ипо­те­ку и полу­чит ее после пол­ной выпла­ты ипотеки.

И, нако­нец, сча­стье – сле­ду­ю­щий еже­ме­сяч­ный пла­теж уже будет фор­ми­ро­вать­ся с уче­том мини­маль­ной став­ки (9,5% в моем случае)!

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке по более низкой процентной ставке: условия, документы — отзывы реального человека

Сравнительная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в банках РФ

Бан­ки неохот­но реструк­ту­ри­ру­ют ипо­те­ку, не хотят терять доход, но с удо­воль­стви­ем рефи­нан­си­ру­ют ипо­теч­ные кре­ди­ты от кре­ди­то­спо­соб­ных заем­щи­ков с хоро­шей кре­дит­ной исто­ри­ей, что­бы полу­чить надеж­ных кли­ен­тов. В этом смыс­ле пред­ло­же­ния на рын­ке услуг рефи­нан­си­ро­ва­ния в насто­я­щее вре­мя очень привлекательны: 

Назва­ние банка Мини­маль­ная про­цент­ная ставка Усло­вия
Сбер­банк 9,5% Валю­та кре­ди­та: руб­ли,
До 30 лет
От 500000
ВТБ (ВТБ24) 9,5% Валю­та кре­ди­та: руб­ли,
До 30 лет
От 600000
Аль­фа Банк 8,75% Валю­та кре­ди­та: руб­ли;
До 25 лет;
От 300000
Урал­сиб 9,9% Валю­та кре­ди­та: руб­ли;
До 30 лет;
От 300000
Газ­пром­банк 9,2% Валю­та кре­ди­та: руб­ли,
До 30 лет
От 500000
Рос­сель­хоз­банк 9,05% Валю­та кре­ди­та: руб­ли;
До 30 лет;
От 100000

Мно­гие бан­ки стре­мят­ся при­влечь кли­ен­тов за счет сни­же­ния мини­маль­ной сум­мы остат­ка дол­га или незна­чи­тель­но­го сни­же­ния про­цент­ной став­ки. Но на фоне посто­ян­но­го лише­ния ЦБ лицен­зий на осу­ществ­ле­ние дея­тель­но­сти того или ино­го бан­ка заем­щи­ки тяго­те­ют к более про­ве­рен­ным и ста­биль­ным бан­ков­ским организациям.

Важно знать

Преж­де чем начать про­цесс рефи­нан­си­ро­ва­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, заем­щик дол­жен тща­тель­но про­счи­тать целе­со­об­раз­ность рефи­нан­си­ро­ва­ния. В про­цес­се изу­че­ния инфор­ма­ции заем­щи­ки стал­ки­ва­ют­ся с часто зада­ва­е­мы­ми вопро­са­ми, на кото­рые необ­хо­ди­мо отве­тить до обра­ще­ния в кре­дит­ную организацию.

  • Рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки выгод­но, если про­цент­ная раз­ни­ца состав­ля­ет не менее 2 пунктов;
  • Мини­маль­ная став­ка не все­гда доступ­на заем­щи­ку, но все­гда вклю­ча­ет стра­хо­ва­ние жиз­ни и иму­ще­ства и уве­ли­чи­ва­ет­ся, если стра­хов­ка не оформ­ля­ет­ся или не продлевается;
  • Выгод­нее оформ­лять стра­хов­ку в аккре­ди­то­ван­ных стра­хо­вых орга­ни­за­ци­ях, а не в бан­ках (сум­ма стра­хов­ки будет меньше);
  • При рефи­нан­си­ро­ва­нии заем­щик име­ет пра­во как уве­ли­чи­вать, так и умень­шать срок кре­ди­та, кор­рек­ти­руя еже­ме­сяч­ный платеж;
  • С момен­та сбо­ра паке­та доку­мен­тов до напи­са­ния заяв­ле­ния о закры­тии ипо­те­ки про­цен­ты начис­ля­ют­ся еже­днев­но, поэто­му важ­но пом­нить, что в сум­му досроч­но­го пога­ше­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та вхо­дят, поми­мо «тела» кре­дит, начис­лен­ные проценты;
  • Рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки мож­но осу­ще­ствить в кон­це стра­хо­во­го пери­о­да, что­бы не терять день­ги или вре­мя на опла­ту раз­ни­цы пери­о­да неис­поль­зо­ва­ния страховки.

Видео: Поте­ря нало­го­во­го выче­та при рефинансировании

Заключение

Если после срав­не­ния теку­щей про­цент­ной задол­жен­но­сти и задол­жен­но­сти после рефи­нан­си­ро­ва­ния ипо­те­ки сум­ма пре­вы­ша­ет 100 000 руб­лей, то заем­щи­ку сле­ду­ет вос­поль­зо­вать­ся дан­ным пред­ло­же­ни­ем. Про­цесс рефи­нан­си­ро­ва­ния потре­бу­ет от заем­щи­ка затрат вре­ме­ни, сил и денег (справ­ки, стра­хов­ка, оцен­ка недви­жи­мо­сти), но полу­чен­ная выго­да зна­чи­тель­но пре­вы­сит все вложения.

Видео: Безум­ные трю­ки на Polaris RZR

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

пятнадцать − 2 =