Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты

Несколько лет назад мы переехали в Геленджик и сняли квартиру. Первые два года мой доход был низким, и мне не разрешали брать ипотечный кредит. Через пару лет зарплату повысили и я пошел в банк. В голове мелькали образы предстоящих приятных дел: новоселье, уборка своего угла, покупка красивых безделушек. Но моим мечтам не суждено было сбыться, и суровый вердикт менеджера был неумолим: вам отказали!

Как так? Я был уверен в качестве своей кредитной истории: у меня уже была целая серия кредитов, успешно погашенных без единой задержки: ипотека, автокредит, потребительский кредит наличными, кредитные карты. Причины отказа не разглашаются. А потом мне пришлось самой разбираться, что не так с моим кредитным досье, где я допустил ошибку и как ее теперь исправить.

Я просмотрела много разной информации, нашла свой кредитный отчет в четырех конторах и чуть не наткнулась на мошенников. В этой статье я расскажу вам, как улучшить свою кредитоспособность, а также поделюсь тем, как другие люди могут испортить вашу кредитоспособность и как плохая кредитоспособность может стоить вам вашей карьеры.

Содержание

Что такое кредитная история
Как узнать свою кредитную историю бесплатно
Что может испортить кредитную историю
Как улучшить свою кредитную историю — 12 рабочих способов
Способ #1: Исправление ошибочных данных
Способ #2: Оплата открытых кредитов или рефинансирование
Способ #3: Кредитный доктор
Способ #4: Кредитная карта
Способ #5: Микрозайм для улучшения кредитной истории
Способ #6: Карта рассрочки
Способ #7: Потребительский (товарный) кредит
Способ #8: Открытие депозита
Способ #9: Меньше запросов к КИ для ее улучшения
Способ #10: Найдите поручителя с хорошей кредитной историей
Способ #11: Погасите небанковские долги
Способ #12: Отказ от оформления кредитов в случае мошенничества
Зачем улучшать кредитную историю
Ответы на вопросы
Заключение

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это финансовый документ, который содержит информацию обо всех кредитах и займах лица за последние 10 лет, а также фактах банкротства, невыплате алиментов, штрафах ГИБДД, долгах по обслуживанию населения и других судебных решениях, не исполненных в течение 10 дней.

У нас есть отдельная статья, где мы подробно рассмотрим, что такое кредитный отчет, из чего он состоит, как он выглядит, у кого есть к нему доступ с подробными примерами, скриншотами и изображениями. Рекомендую ее изучить, в ней кладезь ценных знаний. В этой статье мы не будем вдаваться в подробности, а вместо этого сосредоточимся на способах улучшения вашей кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Дважды в год бюро кредитных историй (CHB) обязаны предоставлять кредитный отчет бесплатно. Чтобы его получить, нужно узнать, в каком офисе он хранится. На момент написания статьи существует 11 BCI. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких. Банки сами решают, в какой БКИ отправлять отчет.

Мы подготовили для вас статью: Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. В нем содержится подробная инструкция по работе с порталом Госуслуг и на примере трех крупнейших кредитных организаций мы показываем, как бесплатно получить свою кредитную историю.

Что может испортить кредитную историю

На кредитную историю влияют:

Просрочка по кредиту;
Долги: за услуги связи и ЖКХ, алименты, штрафы по решению суда и не уплаченные в течение 10 дней;
Банкротство физического лица;
Частые обращения к кредитной истории;
Ошибки банка;
Неактуальные данные;
Частые изменения данных;
Высокая долговая нагрузка;
Гарантия;
Мошенничество.

Все эти моменты более подробно освещены в статье Как исправить кредитную историю. Я также рекомендую прочитать ее, если вы хотите стать экспертом в области кредитной отчетности.

Как улучшить свою кредитную историю — 12 рабочих способов

В Интернете можно найти информацию о компаниях, которые предлагают устранить или улучшить вашу кредитную историю. Кроме того, все настолько технически замаскировано, что попасться на крючок мошенников очень легко. О таких мошенниках я записал специальное видео.

Видео: Как не стать жертвой мошенников, предлагающих исправить вашу кредитную историю

Первое, что нужно помнить: по Закону кредитная история хранится 10 лет. Это означает, что если у вас были просроченные кредиты или непогашенная задолженность в предыдущие 10 лет, никто не сможет удалить или изменить информацию об этом.

Все, что вы можете сделать, это улучшить балл, на основании которого принимается решение: одобрить или отклонить кредит.

У нас есть отдельная подробная статья, объясняющая, что такое скоринг. Здесь я кратко объясню, что оценка показывает ваш кредитный рейтинг.

Описание значений Кредитного рейтинга (Score) в Equifax Bureau

Исходя из этой квалификации, банк решает, выдать вам кредит или нет. Если оценка низкая, вероятность одобрения стремится к нулю и наоборот. Если ваш кредитный рейтинг сейчас низкий, то его можно улучшить, но на это потребуется время (от нескольких месяцев до нескольких лет).

Радикально улучшить рейтинг за короткое время невозможно. Если сейчас рейтинг очень плохой, то через полгода он будет не очень. Этот процесс постепенный. Из категории «очень плохо» следует перейти в категорию «плохо», затем «средне», «хорошо» и «очень хорошо».

Сколько это займет времени: никто не может быть уверен, так как ситуация каждого заемщика различна (количество кредитов, размер, просрочки и т.д.). Да и система начисления баллов в каждом БКИ тоже разная, например, в российском стандарте 600 баллов — это очень хорошо (максимум 620), а в Эквифаксе более-менее максимум 999.

Но, в любом случае, в какой бы ситуации вы ни оказались, не стоит легкомысленно относиться к своему кредитному рейтингу и, если он у вас плохой, начать менять его к лучшему, даже если кредит вам в ближайшее время не нужен. Прочитав эту статью до конца, вы сделаете первый шаг к ее изменению. Главное тогда реализовать все предложенные варианты.

Для начала проверьте свою кредитную историю бесплатно. Выясните, что на это негативно повлияло (причины перечислены выше). Если вы до сих пор не понимаете, что может негативно на вас повлиять, напишите нам на почту, попробуем разобраться вместе, это бесплатно. Далее переходите к улучшению своей финансовой репутации. Рассмотрим 12 способов улучшить свою кредитную историю.

Способ #1: Исправление ошибочных данных

Если вы нашли ошибки в своей кредитной истории, их можно и нужно исправить. Ошибки могут быть как в личных данных, так и в исторических данных о погашении кредита. Они вызваны человеческим фактором, передачей омонимичных данных (например, у вас полный омоним, но с другой датой рождения), техническими проблемами. Также может случиться так, что банк ошибся в дате рождения и в ваш отчет включены данные от другого человека. Другой случай: в контору не поступила информация о последнем платеже и кредит указан как действующий (просроченный).

Для исправления ошибки достаточно обратиться в банк, передавший ошибочные данные, либо написать запрос в ЦБИ. Офис не исправляет данные сам, а направляет запрос в организацию, передавшую ошибочную информацию. Проверьте правильность и, если ошибка подтвердится, отправьте верную информацию.

Заявление можно подать лично, обратившись в отделение банка, бюро или отправить по почте. Этот процесс не может быть выполнен онлайн.

На сайте НБКИ есть шаблон заявления и описание того, как его можно подать. У Equifax также есть образец запроса, его нужно подать лично или по почте. Объединенное кредитное бюро предлагает обратиться в банк или подать запрос в бюро, но предупреждает, что само бюро не будет исправлять данные. Русский Стандарт предлагает отправить заявку в банк или офис. Образца нет, пишется в свободной форме с обязательным указанием паспортных данных субъекта кредитной истории и указанием ошибочных данных, которые необходимо исправить.

Срок рассмотрения запросов на возражения и исправления ошибок – 30 дней. После его обработки контора улучшит вашу финансовую репутацию.

Способ #2: Оплата открытых кредитов или рефинансирование

Основная причина плохой кредитной истории – несвоевременная выплата кредита. По возможности закрывайте текущие бэклоги и старайтесь избегать их в будущем, это может улучшить ваш рейтинг.

Банк может предложить рефинансирование, либо вы можете оформить его самостоятельно. Когда я сменил работу, я не вносил вовремя платежи по карте и потребительскому кредиту в Альфа-Банке. Банк предложил мне рефинансировать кредиты и платить только один платеж в месяц.

Сумма, которую выдаст банк в случае рефинансирования, поможет закрыть имеющиеся кредиты и вы оплатите только один кредит. Конечно, банк не потеряет своих преимуществ. Но оплата одного кредита вместо нескольких может быть более удобной и улучшить ваше финансовое положение, а вместе с ним и ваш кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки рефинансирования. Мой платеж стал в 2 раза ниже, но срок кредита увеличился в 2 раза. Если посчитать процентную переплату, она оказывается выше, но в то же время оплата стала комфортной.

Задержки могут быть неожиданными. Например, когда вы вносите платеж по кредиту, но он долгое время не зачисляется на ваш счет. Чтобы избежать этого, платежи должны быть произведены за 3–5 дней до установленного срока.

Если у вас есть ипотека и вы достигли сложного финансового этапа в своей жизни, вы можете оформить ипотечные каникулы на срок до полугода. За это время вы сможете решить свои проблемы, сменить работу и продолжить с новыми силами выплачивать жилищный кредит.

Способ #3: Кредитный доктор

Совкомбанк разработал специальный сервис для улучшения кредитной истории, который называется «Кредитный доктор».

Программа содержит 3 шага. Суть его в том, что сначала банк выдает вам небольшой кредит на 3 или 6 месяцев. Платить нужно вовремя. Второй шаг – кредит с большей суммой на 6 месяцев. Третий – сумма еще выше: срок 6, 12 или 18 месяцев.

Программа длится от 15 до 30 месяцев. Все кредиты должны быть погашены вовремя. После выполнения всех трех шагов банк гарантирует вам получение кредита на сумму до 300 000 рублей. При этом банк оставляет за собой право отказа по причинам, не связанным с кредитной историей.

Это хороший способ улучшить свою финансовую репутацию, так как банк более лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей. Сумма кредита на первом этапе составляет 4 999 рублей. Своевременное погашение улучшит ваш кредитный рейтинг, как и последующие кредиты. В результате ваша кредитная история улучшится и, даже если банк по какой-либо причине откажет, вы сможете обратиться в другие финансовые учреждения.

Из минусов — высокая процентная ставка и обязательная страховка. Таким образом, банк компенсирует свои риски.

Организовать такую программу можно самостоятельно — брать небольшие кредиты в финансовых учреждениях и аккуратно платить. Каждый платеж будет улучшать вашу кредитную историю. Другой вопрос, что не все банки пойдут на это и выдадут даже минимальную сумму кредита человеку с сомнительной репутацией. В этом случае мы рекомендуем вам оформить микрокредит.

Способ #4: Кредитная карта

Обработка кредитной карты будет записана в вашей кредитной истории. Поэтому этот банковский инструмент можно смело использовать для повышения своего рейтинга. Получить кредитную карту проще, чем получить потребительский кредит, потому что банк может одобрить карту с небольшим лимитом. Например, когда я оформлял кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», мне одобрили всего 15 000 рублей. Со временем, когда банк позаботился о том, чтобы он вовремя производил все платежи, кредитный лимит увеличился сначала до 50 000 рублей, затем до 75 000, а затем и до 300 000 рублей.

Теперь рассмотрим, как использование кредитной карты отражается в кредитной истории:

У меня есть три кредитные карты от разных банков. В КИ есть информация о каждом из них:

кредитный лимит,
текущий долг,
наличие задержек.

Подробная информация о каждом платеже, указанном в соглашении как «Платежная дисциплина:

Один раз я вовремя не оплатил картой и это отразилось в КИ:

Чем больше срок просрочки платежа, тем хуже оценка:

За каждый сделанный вовремя платеж будет повышаться мой кредитный рейтинг, а вместе с ним и привлекательность моего клиента в глазах банковских служащих.

Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты и, если хотя бы один банк одобрит ее, начните использовать ее для улучшения своего кредитного рейтинга. Я использую так много кредитных карт, чтобы зарабатывать на них деньги. У меня достаточно дохода, чтобы им не пользоваться, но с помощью кредитных карт с кэшбэком я получаю не менее 50 000 рублей дополнительной прибыли в год. Читайте статью: Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.

Вот список банков, где вы можете подать онлайн заявку на кредитную карту и получить быстрый ответ. Кроме того, у этих карт привлекательные условия, которые я описал в правой колонке:

Карта	Условия	Особенности
Альфа-банк «100 дней без процентов»	Льготный период составляет 100 дней. Стоимость выпуска и обслуживания – 1490 руб/год	Возврата нет. Главной особенностью этой карты является возможность списывать до 50 000 рублей ежемесячно без учета комиссии. Снятые деньги могут храниться на дебетовой карте с процентами на остаток, а такая операция, как использование кредитных средств, будет осуществляться по кредитной истории. За год таким образом можно заработать 5000–8000 рублей, вернуть сервис и значительно повысить IQ.
Восточная банковская карта «Кэшбэк»	Льготный период составляет 56 дней. Выпуск 1000 рублей, обслуживание бесплатное	Кэшбэк до 5–10% в зависимости от выбранной категории (авто и АЗС, ЖКХ и аптеки, кафе и рестораны + кинотеатры и ночные клубы, онлайн покупки или 2% на все)
Кредит Европа Банк Городская карта	Льготный период составляет 55 дней. Стоимость выпуска и обслуживания – Бесплатно	Кэшбэк — 10% на городской транспорт, метро, электрички, аэроэкспресс, прокат велосипедов; 7% на заправки, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шины, парковки.
Карта Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка	Льготный период составляет 55 дней. Стоимость выпуска и обслуживания 590 руб/год	Возврат – 1%. У карты Тинькофф не самые выгодные условия кэшбэка, но она лояльна к заемщикам с плохим ИК.

Улучшение кредитной истории — это не мгновенный процесс. Потребуется от 3 месяцев до 1 года регулярных платежей, чтобы повысить ваш кредитный рейтинг и сделать вас привлекательным для банков. В то же время каждый платеж, сделанный вовремя, улучшит ваш кредитный рейтинг, с которым вы можете периодически консультироваться.

Способ #5: Микрозайм для улучшения кредитной истории

У микрофинансовых организаций (МФО) не лучшая репутация: огромные проценты по кредитам, дикие штрафы за просрочку платежа. Но они более лояльны к людям с плохой кредитной историей, высокие процентные ставки по кредитам компенсируют возможные риски. А вся история взаимодействия МФО и заемщика фиксируется в Бюро кредитных историй.

МФО предлагают кредиты от 1 до 30 тысяч рублей по первому требованию, для постоянных клиентов суммы могут увеличиваться. Есть компании с офисами в разных городах или только онлайн. Деньги можно получить наличными или картой, не выходя из дома. При подаче заявки через интернет деньги также можно получить на электронные кошельки, Контактным переводом, Золотой Короной или на банковский счет.

Процентная ставка – 1% в день. Самое главное, что организации готовы предоставить кредит даже без проверки кредитной истории или для тех, чья кредитная история безвозвратно испорчена. И кредит может улучшить его.

Я воспользовался микрокредитом. Сумма кредита 20 000 рублей, срок 7 дней (максимум 21). В итоге я заплатил 21 000 рублей, но мог бы и меньше. Некоторые МФО предлагают первый кредит без процентов на срок до 7 дней, и я воспользовался этой возможностью. В то же время МФО, как и любая финансовая организация, не может отдать свои деньги совершенно бесплатно.

Выбрал перевод на карту, комиссия 3,5% от суммы кредита, что составило 700 руб. На карту поступило ровно 20 000 рублей. Кроме того, мне подключили страховку на 30 дней стоимостью 300 рублей.

Можно было и не оформлять страховку, но, как это часто бывает, информация о ней указывалась внизу мелким шрифтом.

Вместе со страховкой и комиссией за перевод – возврат 21 000 руб. Если бы вы не погасили кредит за 7 дней, то проценты были бы пересчитаны из расчета 1% в день и вы заплатили бы 20 000 + 700 + 300 + (20 000 * 1% * количество дней). За каждый день – 200 рублей в виде процентов.

При этом все МФО сотрудничают с БКИ, информация будет передана в мой кредитный отчет и поможет его улучшить. На сайте микрофинансовой организации указано, с какими БКИ сотрудничает:

Некоторые МФО рассчитывают ваш кредитный рейтинг сразу после того, как вы погасите кредит. Информация приблизительная. При аккуратной своевременной оплате рейтинг обязательно улучшится:

МФО показывает возможное изменение рейтинга и при условии последовательных кредитов:

Здесь важно отметить, что изначально рейтинг был не самым плохим: 655 баллов из 1000. Если рейтинг ниже, то он будет расти медленнее.

Я рекомендую использовать микрокредиты только тогда, когда все банки вам откажут. Дело в том, что частые обращения в МФО могут привести к отказу в банке. Банкиры настороженно относятся к клиентам, у которых в кредитной истории частые обращения в микрофинансовые организации. Считается, что клиентами таких организаций являются люди с плохой финансовой репутацией или низким финансовым образованием.

Вот список МФО, где вы можете получить свой первый беспроцентный кредит:

ИМ Ф	Условия
электронная капуста	Первый кредит 0%, на 21 день, до 30 000 руб
Займер	Любая кредитная история, до 30 000 рублей, выдача денег за несколько минут на банковскую карту или Яндекс кошелек
До зарплаты	Первый кредит 0%, от 7 до 30 дней, от 2 000 до 20 000 рублей
Денежный человек	Первый займ 0%, от 5 до 15 дней, до 15 000 рублей
Веб-банкир	Первый займ 0%, на 10–30 дней, до 20 000 рублей

Только первый кредит предоставляется под 0%. Будьте внимательны и читайте все условия.

Способ #6: Карта рассрочки

Карта рассрочки – это кредитная карта, дающая возможность оплачивать покупки и не платить проценты за пользование денежными средствами на срок до 1 года. При этом вам придется вносить минимальные платежи, как и по обычным кредитным картам. Каждый своевременный платеж будет улучшать вашу кредитную историю.

Преимущество таких карт в том, что они лояльно относятся к клиентам с плохой репутацией и одобряют карты с небольшим лимитом, обычно до 15 т.р. Рекомендую совершить покупку в магазинах-партнерах на эту сумму, например, технику или одежду.

Вот список таких карт:

Карта	Условия
Халва Совкомбанка	Кредитный лимит – до 350 000 рублей; Срок оплаты – от 1 до 12 месяцев; Комиссия за пользование рассрочкой – 0% в год; Возраст – от 20 до 75 лет.
Осведомленность о Киви Банке	Кредитный лимит – до 300 000 рублей; Срок оплаты – от 1 до 12 месяцев; Комиссия за пользование рассрочкой – 0% в год; Возраст – от 20 до 75 лет.
Свобода ипотечного кредита	Кредитный лимит – от 10 000 до 300 000 руб.; Срок оплаты – от 1 до 12 месяцев; Комиссия за пользование рассрочкой – 0% в год; Возраст – от 18 до 70 лет. Регистрация и бесплатное обслуживание карты 👍

Способ #7: Потребительский (товарный) кредит

Чтобы улучшить свою кредитную историю, вы можете купить дешевые товары в кредит на срок от 6 до 12 месяцев. Такой кредит обычно оформляют в магазинах бытовой техники.

Банки, сотрудничающие с торговыми сетями, лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. А в некоторых случаях такой кредит может быть выгоден, так как не требуется первоначальный взнос, благодаря скидке на товар вы не переплачиваете по кредиту и на оплату дается достаточно времени.

Так можно даже взять в кредит электрочайник или утюг. Важно своевременно вносить платежи. После закрытия кредита, если вы не находитесь в дефолте, ваш кредитный рейтинг улучшится, и вы можете претендовать на более крупные кредиты.

Способ #8: Открытие депозита

Открытие вклада поможет, если у вас есть деньги, которые можно положить на сберегательный счет. Сам депозит не влияет на кредитную историю. Но банк, видя, что у вас есть деньги на депозите, понимает, что вы платежеспособный клиент и обычно предлагает этим людям предложения потребительского кредита в вашем личном кабинете.

Иногда банки проводят специальные акции, как, например, в Интерпрогрессбанке. При внесении депозита банк выдает вам кредитную карту с льготным периодом до 50 дней. Если вы остаетесь в течение этого периода, то вам не нужно платить проценты по кредиту. Карта выдается независимо от вашей кредитной истории.

Главное использовать его с умом, то есть обеспечить траты по кредитной карте и вовремя погасить задолженность, а не как раньше – в очередной раз просрочить платежи.

Способ #9: Меньше запросов к КИ для ее улучшения

Большое количество обращений в БКИ ухудшает вашу кредитную историю. Если вы обратитесь в любой банк за кредитом, вы обязательно обратитесь в БКИ. Каждый запрос такого типа фиксируется в истории:

Поэтому не стоит обращаться за кредитом одновременно в большое количество банков. Отправьте один или два, ждите ответа. Если он отрицательный, подождите несколько дней и обратитесь в один-два банка. В случае отказа всегда старайтесь выяснить причину у менеджеров. Банки обычно не раскрывают причину, но могут намекнуть на нее.

Итак, однажды я подал заявку на ипотеку, и банк отказал мне. В разговоре с менеджером он обратил мое внимание на высокий кредитный лимит по моим открытым картам. Две карты я не использовал, они были с бесплатным обслуживанием и я лег спать в “черный” день. Всего на три карты лимит составил 800 000 рублей.

У банков есть стандартная формула, согласно которой 5% кредитного лимита должны быть включены в потенциальные расходы заемщика. 5% от 800 000 это 40 000 руб. Другими словами, банк считает, что я ежемесячно плачу одну и ту же сумму по доступным картам, хотя это не так. Ведь я могу в любой момент потратить эти деньги на карты, и тогда потенциальная выплата станет реальной.

Мы также включаем наши собственные проверки кредитной истории. Банки настороженно относятся к клиентам, к чьим кредитным историям часто обращаются. В самом СК непонятно, кто подал заявку. Даже если 18 из 20 заявок были от вас, банк будет думать, что вы обращались в банки за кредитом 20 раз и эти же банки 20 раз проверяли ваш IQ. Так что если вы планируете взять крупный кредит, то за 1–3 месяца до этого погасите все кредиты, закройте все кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь и они просто лежат на полке. Обеспечить кредитное молчание, то есть не подавать кредитные заявки в банки. Вы можете только проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что там все чисто.

Способ #10: Найдите поручителя с хорошей кредитной историей

Если вам действительно нужен кредит, но ваша кредитная история в беде, вы можете привлечь члена семьи или друга с хорошей кредитной историей. Банк тщательно рассмотрит заявку. Юридически всю ответственность за кредит несет поручитель, и банку все равно, кто именно за него платит в итоге.
В Сбербанке кредит с поручителем доступен только клиентам от 18 до 20 лет и от 60 до 79 лет; потребительские кредиты не выдаются под залог. Но если речь идет об ипотечном кредите, в службе поддержки сообщили, что банк готов рассмотреть такой случай в индивидуальном порядке, после тщательного рассмотрения заявки.

Способ #11: Погасите небанковские долги

В кредитной истории помимо кредитов отображаются кредиты от МФО, долги по алиментам, штрафы ГИБДД, ЖКХ, сотовой связи. Эти долги также могут быть причиной отказа в новом кредите. И это совершенно законно.

Просмотрев свою кредитную историю, вы сможете найти информацию о ней и исправить ее. Но лучше не портить себе репутацию и не приносить эти записи в кредитный отчет, ведь информация об этом будет храниться 10 лет.

Способ #12: Отказ от оформления кредитов в случае мошенничества

К сожалению, могут возникнуть ситуации, когда кредит был оформлен по вашим паспортным данным без вашего ведома. Это происходит не только в случае утери паспорта или передачи данных злоумышленникам. Банковские данные регулярно утекают на черный рынок, это одна из последних ситуаций, когда в сети появилось около 900 тысяч клиентов таких крупных банков, как Альфа-Банк, Хоум Кредит и ОТП. Их фильтруют за деньги сотрудники банков и служб безопасности, а также в результате хакерских атак.

Если вы видите в отчете кредит, который точно не писали, пишите заявление в полицию. Прикрепите бумажный кредитный отчет. Обязательно возьмите талон при приеме заявки и обратитесь в банк, где был выдан кредит. Напишите претензию, прикрепите копию формы запроса. Проверка и расследование будут проводиться сразу с двух сторон: полиции и банка. Это ускорит решение проблемы.

Как только у вас на руках окажется подтверждение того, что вы на самом деле не запрашивали этот кредит, попросите банк передать информацию во все ЦБИ, чтобы они исключили данные из вашего отчета. Ваше отсутствие автоматически улучшит вашу оценку.

Обязательно убедитесь, что вы на самом деле не подали заявку на этот кредит. Позвоните в банк для получения дополнительной информации. Моя знакомая проверяла свою кредитную историю и увидела кредит в 700 000 рублей, на который она «не обращалась». После звонка в банк выяснилось, что это его автокредит, только он не знал точного названия финансового учреждения и думал, что взял его в другом банке.

Зачем улучшать кредитную историю

Улучшить кредитную историю нужно, когда вы планируете взять кредит на что-то действительно полезное или важное, например, ипотеку, кредит на образование ребенка, семейную поездку и т.д. Вам нужно заранее подготовиться, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, это повысит ваши шансы на одобрение.

Но, помимо банков, кредитную историю могут запросить работодатели при устройстве на новую работу, страховые компании и компании по каршерингу (аренде автомобилей). Если вы планируете купить недвижимость или застраховать машину, сменить работу или воспользоваться услугами каршеринга, вам следует так же тщательно позаботиться о качестве своей кредитной истории.

Ответы на вопросы

Я улучшил свою кредитную историю. Когда можно подать заявку на кредит?

Дождитесь, пока данные об изменениях поступят в банк. Это занимает 5 рабочих дней, согласно Закону о кредитной истории. Через 5 рабочих дней данные будут обновлены, и вы сможете безопасно запросить кредит.

Могу ли я удалить свою кредитную историю в соответствии с законом о защите персональных данных?

Нет, закон «О кредитной истории» не противоречит закону о персональных данных. По его словам, отчет о кредитных операциях необходимо хранить в течение 10 лет.

Если я поменяю фамилию, имя, паспорт, моя кредитная история начнется с нуля?

Нет. Данные появятся в титульной части кредитной истории как новые и будут объединены с ранее введенными.

Заключение

Жизнь такова, что вам могут понадобиться деньги неожиданно. Всегда нужно иметь резервные варианты, где их найти. Кредит в банке – самый простой способ найти нужную сумму. Поэтому о хорошей кредитной истории лучше позаботиться заранее. Не забывайте, что плохая кредитная история может стоить вам карьеры, ведь работодатели будут смотреть на вас совершенно по-другому, если узнают, что у вас большие просрочки, алименты или коммунальные платежи.

Десертное видео: обезьяны в зоопарке точат камни, чтобы разбить стекло и сбежать

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты — 12 рабочих способов