Куда вложить сумму до 1 млн рублей, чтобы сохранить и приумножить деньги

В этой ста­тье мы рас­ска­жем о том, во что мож­но вло­жить сум­му от 100 000 до 1 000 000 руб­лей, что­бы полу­чать с них доход. Ста­тья пред­на­зна­че­на для про­стых граж­дан, поэто­му опи­са­ние всех спо­со­бов инве­сти­ро­ва­ния пред­став­ле­но доступ­ным языком.

1. Положить сумму до 1 млн на банковский вклад

Самый про­стой спо­соб вло­жить любую сум­му денег – бан­ков­ские депо­зи­ты. Вы полу­чи­те гаран­ти­ро­ван­ный доход, хоть и неболь­шой, но с гаран­ти­ей. Депо­зи­ты име­ют ого­во­рен­ный срок пога­ше­ния (чаще все­го 1 год), поэто­му вклад­чи­ки зна­ют дату воз­вра­та денег с процентами.

Вы не смо­же­те мно­го зара­бо­тать на вкла­дах из-за низ­ко­го про­цент­но­го дохо­да, пред­ла­га­е­мо­го бан­ка­ми. Это ско­рее воз­мож­ность сохра­нить день­ги от инфля­ции. И тут сто­ит под­черк­нуть, что реаль­но спа­сти капи­тал от инфля­ции мож­но толь­ко в пери­о­ды эко­но­ми­че­ской ста­биль­но­сти. Если будет гипе­рин­фля­ция, поку­па­тель­ная спо­соб­ность денег рез­ко упа­дет, и ника­кая отда­ча от инве­сти­ций не покро­ет этого.

При началь­ной сум­ме до 1 млн руб­лей вло­же­ния в бан­ков­ский депо­зит вполне оправ­да­ны и разум­ны. Это неболь­шой капи­тал, поэто­му купить биз­нес или недви­жи­мость не полу­чит­ся. Но сэко­но­мить свои день­ги вполне реально.

Пре­иму­ще­ства депозита:

• Про­стой спо­соб сэко­но­мить день­ги, не тре­бу­ю­щий дей­ствий или зна­ний со сто­ро­ны вкладчика;
• Есть гаран­тии дохода;
• Сум­ма застра­хо­ва­на на 1,4 млн руб;
• Его мож­но снять в любой момент;
• Вы може­те открыть выгод­ный депо­зит на 1 год;

Мину­сы депозитов:

• Низ­кая рентабельность;
• В слу­чае досроч­но­го сня­тия весь про­цент­ный доход теряется;
• Неболь­шой гори­зонт пла­ни­ро­ва­ния до 1 года, если срок боль­ше, то став­ка будет ниже;

Подроб­но о бан­ков­ских вкла­дах, рас­че­те про­цен­тов мож­но про­чи­тать в статьях:

• Депозиты/банковские депо­зи­ты;
• Как жить на про­цен­ты по вкладу;
• Как рас­счи­тать про­цен­ты по вкладу;
• Капи­та­ли­за­ция про­цен­тов по вкладу;

2. Вложить 1 млн рублей в ценные бумаги

С раз­ви­ти­ем Интер­не­та доступ к фон­до­во­му рын­ку стал мак­си­маль­но доступ­ным для каж­до­го чело­ве­ка. С появ­ле­ни­ем мобиль­ных тор­го­вых тер­ми­на­лов тор­го­вать цен­ны­ми бума­га­ми ста­ло воз­мож­но даже со смарт­фо­нов. Про­изо­шло это срав­ни­тель­но недав­но где-то меж­ду 2012 и 2014 годами.

Глав­ное пре­иму­ще­ство цен­ных бумаг в том, что толь­ко они поз­во­ля­ют сохра­нить день­ги и даже при­умно­жить их в реаль­ном выра­же­нии, то есть с уче­том инфля­ци­он­ных издер­жек. При этом от хозя­и­на не тре­бу­ет­ся ника­ких телодвижений.

Вы може­те начать инве­сти­ро­вать в цен­ные бума­ги с любой сум­мы. Чем выше сум­ма, тем боль­ше денег вы смо­же­те зара­бо­тать. Таким обра­зом, мож­но лег­ко инве­сти­ро­вать сум­му до 1 млн рублей.

Что­бы полу­чить доступ к фон­до­во­му рын­ку, вам необ­хо­ди­мо заре­ги­стри­ро­вать­ся в бро­кер­ской фир­ме. Это мож­но сде­лать онлайн из дома. Реко­мен­дую рабо­тать со сле­ду­ю­щи­ми бро­ке­ра­ми (лич­но тор­гую через них):

• 

  Финам (акция: бес­по­шлин­ная тор­гов­ля без комис­сии навсегда)

• 

  БКС Брокер

Это самые круп­ные и надеж­ные бро­кер­ские ком­па­нии в Рос­сии. У них нет комис­сий за ввод/вывод денег. Комис­сия взи­ма­ет­ся толь­ко с оборота.

Фор­ма реги­стра­ции выгля­дит так:

После реги­стра­ции вы смо­же­те открыть бро­кер­ский счет. На этом сче­те одно­вре­мен­но могут нахо­дить­ся день­ги (руб­ли и дру­гая валю­та) и цен­ные бума­ги (акции, обли­га­ции), фон­ды ETF.

Для откры­тия сче­та в лич­ном каби­не­те бро­ке­ра нажми­те на ссыл­ку «Открыть новый контракт”:

На фон­до­вом рын­ке наи­боль­шим спро­сом у инве­сто­ров поль­зу­ют­ся сле­ду­ю­щие цен­ные бумаги:

1. Цен­но­сти. Доле­вые цен­ные бума­ги, поз­во­ля­ю­щие полу­чать диви­ден­ды и зара­ба­ты­вать на росте курса.
2. Плен. Дол­го­вые цен­ные бума­ги, кото­рые поз­во­лят вам полу­чить зара­нее извест­ную выго­ду. Напо­ми­на­ет депозиты.
3. ETF. Гото­вые порт­фе­ли цен­ных бумаг. Суще­ству­ют ETF для фон­до­вых индек­сов и порт­фе­лей облигаций.

Инструк­ции как поку­пать и про­да­вать на бир­же мож­но най­ти в статьях:

• Как купить акции: подроб­ная инструкция;
• Как купить обли­га­ции: пол­ное руководство;
• Как поку­пать ино­стран­ные акции;
• Как начать тор­го­вать на фон­до­вом рын­ке новичку;
• Как тор­го­вать акци­я­ми на фон­до­вом рынке;

Боль­шин­ство инве­сто­ров стро­ят порт­фе­ли акций и обли­га­ций в про­пор­ци­ях. Есть вари­ан­ты с реше­ни­я­ми, под­го­тов­лен­ны­ми за счет покуп­ки фон­да ETF.

С 2014 года так­же мож­но поку­пать ино­стран­ные ком­па­нии, что дает рос­сий­ским инве­сто­рам боль­шие воз­мож­но­сти для полу­че­ния при­бы­ли и дивер­си­фи­ка­ции рисков.

Подроб­нее о воз­мож­но­стях и нюан­сах фон­до­во­го рын­ка читай­те в статьях:

• Акции и обли­га­ции для начинающих;
• Как зара­бо­тать на дивидендах;
• Сколь­ко мож­но зара­бо­тать на акциях;
• Инве­сти­ро­ва­ние в акции: что нуж­но знать;
• Инве­сти­ро­ва­ние в обли­га­ции: что нуж­но знать;
• Воз­врат акций;
• Доход­ность облигаций;
• Как зара­бо­тать на фон­до­вом рынке;

Нель­зя не отме­тить еще один нема­ло­важ­ный плюс без­опас­но­сти. С 2015 года мож­но откры­вать бро­кер­ские сче­та типа IIS. Они поз­во­ля­ют полу­чать нало­го­вые выче­ты за вклад или за при­быль (каж­дый инве­стор опре­де­ля­ет для себя, что ему выгод­нее). Напри­мер, если вы еже­год­но попол­ня­е­те ИИС на 400 тысяч руб­лей, то, запол­нив декла­ра­цию 3‑НДФЛ, вы смо­же­те вер­нуть из них 52 тыся­чи руб­лей. При этом мож­но попол­нять и делать еже­год­ные отчисления.

• Инди­ви­ду­аль­ный инве­сти­ци­он­ный счет – плю­сы и минусы;
• Нало­го­вый вычет по ИИС;
• ИИС – отве­ты на вопросы;
• Что луч­ше ИИС или бро­кер­ский счет;

Пре­иму­ще­ства инве­сти­ро­ва­ния в цен­ные бумаги:

• Доступ­ность цен­но­стей для широ­ко­го кру­га населения;
• Воз­мож­ность реаль­но при­умно­жить свой капитал;
• Широ­кий диа­па­зон значений;
• Вы може­те инве­сти­ро­вать любую сумму;
• Отлич­ная ликвидность;
• День­ги мож­но выве­сти в любой момент;

Мину­сы инве­сти­ро­ва­ния в цен­ные бумаги:

• Из-за коле­ба­ний цен на акции общая сум­ма будет посто­ян­но меняться;
• Тре­бу­ет­ся немно­го вре­ме­ни, что­бы выбрать, во что инвестировать;

3. Вложить деньги в золото

Жел­тый металл с древ­них вре­мен счи­тал­ся эта­ло­ном сто­и­мо­сти. Из-за него было мно­го войн, спо­ров, кон­флик­тов и т.д.

После при­хо­да цен­траль­ных бан­ков всту­пил в силу золо­той стан­дарт, кото­рый запре­щал печа­тать боль­ше денег, чем то золо­то, кото­рое было в хра­ни­ли­щах. Но от это­го фор­ма­та отка­за­лись в 1971 году, посколь­ку он вызы­вал мно­же­ство про­блем с лик­вид­но­стью. Итог: когда мож­но было оста­но­вить начи­на­ю­щий­ся кри­зис, про­сто вка­чи­вая день­ги в эко­но­ми­ку, стра­ны не мог­ли это­го сделать.

Во вре­мя Вели­кой аме­ри­кан­ской депрес­сии в стране ост­ро не хва­та­ло денег. Но из-за пра­ви­ла золо­то­го стан­дар­та Феде­раль­ная резерв­ная систе­ма не мог­ла их напе­ча­тать. Сего­дня ситу­а­ция пол­но­стью изменилась.

Мно­гие счи­та­ют золо­то финан­со­вым инстру­мен­том для сдер­жи­ва­ния инфля­ции. Часть это­го. Но, если вы посмот­ри­те на коти­ров­ки золо­та, то уви­ди­те, что оно име­ет силь­ную вола­тиль­ность. Вло­жив в него день­ги, мож­но быть в плю­се и в плюсе.

Золо­то вряд ли сто­ит инве­сти­ро­вать в дол­го­сроч­ную пер­спек­ти­ву, посколь­ку оно ниче­го не про­из­во­дит, а это зна­чит, что вы може­те рас­счи­ты­вать толь­ко на сохра­не­ние сто­и­мо­сти денег, а не на прибыль.

Так­же воз­ни­ка­ет вопрос, как луч­ше поку­пать золо­то? Он не тор­гу­ет­ся на фон­до­вом рын­ке, как акции или облигации.

Вы може­те купить золо­то через фью­черсы или ETF (FXGD). Но в этих слу­ча­ях вам при­дет­ся запла­тить комис­сию. Хоть и неболь­шие, но в дол­го­сроч­ной пер­спек­ти­ве это ста­но­вит­ся допол­ни­тель­ны­ми расходами.

Пре­иму­ще­ства инве­сти­ро­ва­ния в золото:

• Надеж­ность;
• Эко­но­мия денег от деваль­ва­ции рубля;

Мину­сы вло­же­ний в золото:

• Он не рас­тет стабильно;
• Он ниче­го не производит;
• Себе­сто­и­мость про­дук­ции ниже рыночной;

4. Вложить 100000–1000000 рублей в недвижимость

Вло­жить в недви­жи­мость до 1 млн руб­лей не полу­чит­ся, пото­му что не хва­тит средств на покуп­ку чего-то сто­я­ще­го. Даже если это про­сто в поме­ще­нии. Но есть ли смысл поку­пать там квар­ти­ру? Вряд ли продается.

Есть так­же вари­ант покуп­ки гара­жа, но сто­ит ли? Напри­мер, сто­и­мость гара­жа 500 тысяч руб­лей, арен­до­вать его мож­но за 3 тыся­чи руб­лей. Ино­гда гараж может про­ста­и­вать из-за отсут­ствия спро­са. Про­из­во­ди­тель­ность очень малень­кая, и для это­го все рав­но при­дет­ся что-то делать.

Вы може­те инве­сти­ро­вать в ино­стран­ный REIT. Это инве­сти­ци­он­ные фон­ды недви­жи­мо­сти. Они зара­ба­ты­ва­ют на арен­де и выпла­чи­ва­ют щед­рые диви­ден­ды, при­чем в дол­ла­рах. Это вло­же­ние до 1 млн руб­лей намно­го луч­ше. Кро­ме того, вы може­те купить любое коли­че­ство акций фон­да. На момент 2021 года они сто­и­ли от 30 до 150 долларов.

• Инве­сти­ции в недвижимость;
• Недви­жи­мость или REIT;
• Взять ипо­те­ку под 6,5% на новострой­ки или инве­сти­ро­вать в акции;

Основ­ны­ми REIT являются:

• Доход от недви­жи­мо­сти (O);
• Феде­раль­ная недви­жи­мость (ФРТ);
• Сай­мон Про­перт (SPG);
• Коло­дец (коло­дец);

Купить их мож­но на бир­же через уже рас­смот­рен­ных брокеров:

• 

  Финам (акция: бес­по­шлин­ная тор­гов­ля без комис­сии навсегда)

• 

  БКС Брокер

5. Разные варианты вложения суммы до 1 млн рублей

5.1. Открытие

В Интер­не­те есть ресур­сы, кото­рые соби­ра­ют день­ги для ново­го биз­не­са. Крайне рис­ко­ван­ное заня­тие, так как мож­но нарвать­ся на мошен­ни­ков или инве­сти­ци­он­ный про­ект провалится.

Луч­ше инве­сти­ро­вать в какие-то более понят­ные про­ек­ты, чем инве­сти­ро­вать всле­пую через интернет.

5.2 на себя

Сум­ма до 1 млн руб­лей отно­си­тель­но неболь­шая, поэто­му в нее вполне мож­но вло­жить­ся само­сто­я­тель­но. Напри­мер, купить кра­си­вую одеж­ду, купить кни­ги или прой­ти какой-то обу­ча­ю­щий курс. Напри­мер, МВА.

В любом слу­чае вкла­ды­вать в себя все­гда хоро­шо, ведь чело­век раз­ви­ва­ет­ся как личность.

5.3. Франшиза

Не так мно­го фран­шиз с всту­пи­тель­ным взно­сом до 1 млн руб­лей. Кро­ме того, это боль­шие рис­ки и тру­до­ем­кость. Если вы поз­во­ли­те все­му идти сво­им чере­дом, резуль­та­ты могут быть катастрофическими.

5.4. Пенсия

На пен­сию мож­но отло­жить сум­му 100 000–1 000 000 руб­лей. Что­бы эффек­тив­но сохра­нить эти день­ги, вы може­те хра­нить их в цен­ных бума­гах (акци­ях и обли­га­ци­ях), кото­рые мы уже рассмотрели.

• Как нако­пить на пенсию;