В этой статье мы расскажем о том, во что можно вложить сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей, чтобы получать с них доход. Статья предназначена для простых граждан, поэтому описание всех способов инвестирования представлено доступным языком.
1. Положить сумму до 1 млн на банковский вклад
Самый простой способ вложить любую сумму денег – банковские депозиты. Вы получите гарантированный доход, хоть и небольшой, но с гарантией. Депозиты имеют оговоренный срок погашения (чаще всего 1 год), поэтому вкладчики знают дату возврата денег с процентами.
Вы не сможете много заработать на вкладах из-за низкого процентного дохода, предлагаемого банками. Это скорее возможность сохранить деньги от инфляции. И тут стоит подчеркнуть, что реально спасти капитал от инфляции можно только в периоды экономической стабильности. Если будет гиперинфляция, покупательная способность денег резко упадет, и никакая отдача от инвестиций не покроет этого.
При начальной сумме до 1 млн рублей вложения в банковский депозит вполне оправданы и разумны. Это небольшой капитал, поэтому купить бизнес или недвижимость не получится. Но сэкономить свои деньги вполне реально.
Преимущества депозита:
- Простой способ сэкономить деньги, не требующий действий или знаний со стороны вкладчика;
- Есть гарантии дохода;
- Сумма застрахована на 1,4 млн руб;
- Его можно снять в любой момент;
- Вы можете открыть выгодный депозит на 1 год;
Минусы депозитов:
- Низкая рентабельность;
- В случае досрочного снятия весь процентный доход теряется;
- Небольшой горизонт планирования до 1 года, если срок больше, то ставка будет ниже;
Подробно о банковских вкладах, расчете процентов можно прочитать в статьях:
- Депозиты/банковские депозиты;
- Как жить на проценты по вкладу;
- Как рассчитать проценты по вкладу;
- Капитализация процентов по вкладу;
2. Вложить 1 млн рублей в ценные бумаги
С развитием Интернета доступ к фондовому рынку стал максимально доступным для каждого человека. С появлением мобильных торговых терминалов торговать ценными бумагами стало возможно даже со смартфонов. Произошло это сравнительно недавно где-то между 2012 и 2014 годами.
Главное преимущество ценных бумаг в том, что только они позволяют сохранить деньги и даже приумножить их в реальном выражении, то есть с учетом инфляционных издержек. При этом от хозяина не требуется никаких телодвижений.
Вы можете начать инвестировать в ценные бумаги с любой суммы. Чем выше сумма, тем больше денег вы сможете заработать. Таким образом, можно легко инвестировать сумму до 1 млн рублей.
Чтобы получить доступ к фондовому рынку, вам необходимо зарегистрироваться в брокерской фирме. Это можно сделать онлайн из дома. Рекомендую работать со следующими брокерами (лично торгую через них):
-
Финам (акция: беспошлинная торговля без комиссии навсегда)
-
БКС Брокер
Это самые крупные и надежные брокерские компании в России. У них нет комиссий за ввод/вывод денег. Комиссия взимается только с оборота.
Форма регистрации выглядит так:
После регистрации вы сможете открыть брокерский счет. На этом счете одновременно могут находиться деньги (рубли и другая валюта) и ценные бумаги (акции, облигации), фонды ETF.
Для открытия счета в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый контракт”:
На фондовом рынке наибольшим спросом у инвесторов пользуются следующие ценные бумаги:
- Ценности. Долевые ценные бумаги, позволяющие получать дивиденды и зарабатывать на росте курса.
- Плен. Долговые ценные бумаги, которые позволят вам получить заранее известную выгоду. Напоминает депозиты.
- ETF. Готовые портфели ценных бумаг. Существуют ETF для фондовых индексов и портфелей облигаций.
Инструкции как покупать и продавать на бирже можно найти в статьях:
- Как купить акции: подробная инструкция;
- Как купить облигации: полное руководство;
- Как покупать иностранные акции;
- Как начать торговать на фондовом рынке новичку;
- Как торговать акциями на фондовом рынке;
Большинство инвесторов строят портфели акций и облигаций в пропорциях. Есть варианты с решениями, подготовленными за счет покупки фонда ETF.
С 2014 года также можно покупать иностранные компании, что дает российским инвесторам большие возможности для получения прибыли и диверсификации рисков.
Подробнее о возможностях и нюансах фондового рынка читайте в статьях:
- Акции и облигации для начинающих;
- Как заработать на дивидендах;
- Сколько можно заработать на акциях;
- Инвестирование в акции: что нужно знать;
- Инвестирование в облигации: что нужно знать;
- Возврат акций;
- Доходность облигаций;
- Как заработать на фондовом рынке;
Нельзя не отметить еще один немаловажный плюс безопасности. С 2015 года можно открывать брокерские счета типа IIS. Они позволяют получать налоговые вычеты за вклад или за прибыль (каждый инвестор определяет для себя, что ему выгоднее). Например, если вы ежегодно пополняете ИИС на 400 тысяч рублей, то, заполнив декларацию 3‑НДФЛ, вы сможете вернуть из них 52 тысячи рублей. При этом можно пополнять и делать ежегодные отчисления.
- Индивидуальный инвестиционный счет – плюсы и минусы;
- Налоговый вычет по ИИС;
- ИИС – ответы на вопросы;
- Что лучше ИИС или брокерский счет;
Преимущества инвестирования в ценные бумаги:
- Доступность ценностей для широкого круга населения;
- Возможность реально приумножить свой капитал;
- Широкий диапазон значений;
- Вы можете инвестировать любую сумму;
- Отличная ликвидность;
- Деньги можно вывести в любой момент;
Минусы инвестирования в ценные бумаги:
- Из-за колебаний цен на акции общая сумма будет постоянно меняться;
- Требуется немного времени, чтобы выбрать, во что инвестировать;
3. Вложить деньги в золото
Желтый металл с древних времен считался эталоном стоимости. Из-за него было много войн, споров, конфликтов и т.д.
После прихода центральных банков вступил в силу золотой стандарт, который запрещал печатать больше денег, чем то золото, которое было в хранилищах. Но от этого формата отказались в 1971 году, поскольку он вызывал множество проблем с ликвидностью. Итог: когда можно было остановить начинающийся кризис, просто вкачивая деньги в экономику, страны не могли этого сделать.
Во время Великой американской депрессии в стране остро не хватало денег. Но из-за правила золотого стандарта Федеральная резервная система не могла их напечатать. Сегодня ситуация полностью изменилась.
Многие считают золото финансовым инструментом для сдерживания инфляции. Часть этого. Но, если вы посмотрите на котировки золота, то увидите, что оно имеет сильную волатильность. Вложив в него деньги, можно быть в плюсе и в плюсе.
Золото вряд ли стоит инвестировать в долгосрочную перспективу, поскольку оно ничего не производит, а это значит, что вы можете рассчитывать только на сохранение стоимости денег, а не на прибыль.
Также возникает вопрос, как лучше покупать золото? Он не торгуется на фондовом рынке, как акции или облигации.
Вы можете купить золото через фьючерсы или ETF (FXGD). Но в этих случаях вам придется заплатить комиссию. Хоть и небольшие, но в долгосрочной перспективе это становится дополнительными расходами.
Преимущества инвестирования в золото:
- Надежность;
- Экономия денег от девальвации рубля;
Минусы вложений в золото:
- Он не растет стабильно;
- Он ничего не производит;
- Себестоимость продукции ниже рыночной;
4. Вложить 100000–1000000 рублей в недвижимость
Вложить в недвижимость до 1 млн рублей не получится, потому что не хватит средств на покупку чего-то стоящего. Даже если это просто в помещении. Но есть ли смысл покупать там квартиру? Вряд ли продается.
Есть также вариант покупки гаража, но стоит ли? Например, стоимость гаража 500 тысяч рублей, арендовать его можно за 3 тысячи рублей. Иногда гараж может простаивать из-за отсутствия спроса. Производительность очень маленькая, и для этого все равно придется что-то делать.
Вы можете инвестировать в иностранный REIT. Это инвестиционные фонды недвижимости. Они зарабатывают на аренде и выплачивают щедрые дивиденды, причем в долларах. Это вложение до 1 млн рублей намного лучше. Кроме того, вы можете купить любое количество акций фонда. На момент 2021 года они стоили от 30 до 150 долларов.
- Инвестиции в недвижимость;
- Недвижимость или REIT;
- Взять ипотеку под 6,5% на новостройки или инвестировать в акции;
Основными REIT являются:
- Доход от недвижимости (O);
- Федеральная недвижимость (ФРТ);
- Саймон Проперт (SPG);
- Колодец (колодец);
Купить их можно на бирже через уже рассмотренных брокеров:
-
Финам (акция: беспошлинная торговля без комиссии навсегда)
-
БКС Брокер
5. Разные варианты вложения суммы до 1 млн рублей
5.1. Открытие
В Интернете есть ресурсы, которые собирают деньги для нового бизнеса. Крайне рискованное занятие, так как можно нарваться на мошенников или инвестиционный проект провалится.
Лучше инвестировать в какие-то более понятные проекты, чем инвестировать вслепую через интернет.
5.2 на себя
Сумма до 1 млн рублей относительно небольшая, поэтому в нее вполне можно вложиться самостоятельно. Например, купить красивую одежду, купить книги или пройти какой-то обучающий курс. Например, МВА.
В любом случае вкладывать в себя всегда хорошо, ведь человек развивается как личность.
5.3. Франшиза
Не так много франшиз с вступительным взносом до 1 млн рублей. Кроме того, это большие риски и трудоемкость. Если вы позволите всему идти своим чередом, результаты могут быть катастрофическими.
5.4. Пенсия
На пенсию можно отложить сумму 100 000–1 000 000 рублей. Чтобы эффективно сохранить эти деньги, вы можете хранить их в ценных бумагах (акциях и облигациях), которые мы уже рассмотрели.
- Как накопить на пенсию;