Платежные терминалы: бизнес-план интерактивного киоска

*В рас­че­тах исполь­зо­ва­ны сред­ние дан­ные по Рос­сии на момент напи­са­ния. В каж­дой ста­тье есть каль­ку­ля­тор при­быль­но­сти тор­гов­ли, кото­рый поз­во­лит рас­счи­тать клю­че­вые пока­за­те­ли при­быль­но­сти, акту­аль­ные на сего­дняш­ний день.

Поми­мо зна­чи­тель­ных пер­во­на­чаль­ных вло­же­ний в созда­ние соб­ствен­ной сети пла­теж­ных тер­ми­на­лов, мно­гих пред­при­ни­ма­те­лей сдер­жи­ва­ет недо­ста­ток инфор­ма­ции по орга­ни­за­ци­он­ным и тех­ни­че­ским вопро­сам. Тре­бу­ет­ся совсем немно­го вре­ме­ни, что­бы опре­де­лить­ся, какой тер­ми­нал от како­го про­из­во­ди­те­ля выбрать, каки­ми кри­те­ри­я­ми руко­вод­ство­вать­ся при выбо­ре, к какой пла­теж­ной систе­ме под­клю­чить­ся, какой софт исполь­зо­вать, что пред­по­честь, гото­вое реше­ние от одной ком­па­нии или ваше­го соб­ствен­ной раз­ра­бот­ки, как выбрать место для уста­нов­ки тер­ми­на­ла, какой будет спрос на тер­ми­нал, каков фис­каль­ный режим для дан­но­го вида биз­не­са, како­вы веро­ят­ные сро­ки вос­ста­нов­ле­ния терминала? 

С тех пор, как обыч­ные сен­сор­ные киос­ки «научи­лись» при­ни­мать пла­те­жи, их попу­ляр­ность рос­ла с каж­дым днем. Сей­час уже мож­но насчи­тать более деся­ти круп­ных пла­теж­ных сетей и сот­ни мел­ких и сред­них. По резуль­та­там опро­са, про­ве­ден­но­го Kiosks.ru, и на осно­ва­нии инфор­ма­ции, полу­чен­ной из дру­гих источ­ни­ков, коли­че­ство пла­теж­ных тер­ми­на­лов у основ­ных участ­ни­ков дан­но­го рын­ка составляет: 

“ОСМП” – око­ло 1200 тер­ми­на­лов
Элекс­нет – око­ло 1000 тер­ми­на­лов
«Пар­нет» – более 400 тер­ми­на­лов
Штрих‑М – око­ло 300 тер­ми­на­лов
“Момен­таль­но” – око­ло 300 тер­ми­на­лов
“Авто­пла­те­жи” – 250 тер­ми­на­лов
«Муль­ти-Кас­са» – 206 тер­ми­на­лов
«Элек­трон­ный пере­вод» – 161 тер­ми­нал
«Плат­фор­ма» — око­ло 80 тер­ми­на­лов
“Уни­касса” – око­ло 60 тер­ми­на­лов
«Реги­о­наль­ная инфор­ма­ци­он­ная пла­теж­ная систе­ма» – 60 терминалов 

Про­стран­ство, сво­бод­ное от при­сут­ствия «пла­теж­ных гиган­тов», заня­то мно­же­ством мел­ких и сред­них пред­при­ни­ма­те­лей с сетя­ми от 2 до 10 пла­теж­ных терминалов. 

В тече­ние 2005 г и нача­ла 2006 г в стране было уста­нов­ле­но око­ло 8000 пла­теж­ных тер­ми­на­лов, а их доля от обще­го коли­че­ства интер­ак­тив­ных киос­ков достиг­ла 40%. Одна­ко при­ем пла­те­жей через пла­теж­ные авто­ма­ты все еще мож­но счи­тать новым биз­не­сом. Повы­шен­ный инте­рес к ней обу­слов­лен в первую оче­редь воз­мож­но­стью полу­че­ния пря­мо­го денеж­но­го зара­бот­ка от исполь­зо­ва­ния пла­теж­ных тер­ми­на­лов. В отли­чие от инфор­ма­ци­он­но­го киос­ка, кото­рый лишь кос­вен­но вли­я­ет на выруч­ку ком­па­нии, повы­шая каче­ство обслу­жи­ва­ния и пред­ла­гая кли­ен­там допол­ни­тель­ные услу­ги, каж­дый пла­теж­ный авто­мат при пра­виль­ной орга­ни­за­ции биз­не­са может при­но­сить в сред­нем 380 000 руб­лей чистой при­бы­ли в год. 

Пре­иму­ще­ства внед­ре­ния пла­теж­ных тер­ми­на­лов неоспо­ри­мы. Або­нент полу­ча­ет удоб­ную воз­мож­ность опла­чи­вать сче­та от раз­ных опе­ра­то­ров свя­зи на тер­ми­на­ле в любой точ­ке горо­да в любое вре­мя суток с мак­си­маль­ной ско­ро­стью и гаран­ти­ро­ван­ным каче­ством. Вла­де­лец тер­ми­на­ла полу­ча­ет доход в раз­ме­ре 3–5% от сум­мы про­из­ве­ден­ных пла­те­жей и воз­на­граж­де­ние от опе­ра­то­ров, в поль­зу кото­рых он при­ни­ма­ет пла­те­жи. Тер­ми­на­лы для при­е­ма пла­те­жей удоб­ны для него тем, что не зани­ма­ют мно­го места, не тре­бу­ют посто­ян­но­го при­сут­ствия пер­со­на­ла, сни­жа­ют затра­ты на орга­ни­за­цию рабо­ты и зара­бот­ную пла­ту кассиров. 

Кому это выгодно?

При­ем пла­те­жей может пози­ци­о­ни­ро­вать­ся как допол­ни­тель­ный биз­нес или как модер­ни­за­ция основ­но­го. В пер­вом слу­чае пред­при­ни­ма­тель, напри­мер, вла­де­лец сети мага­зи­нов, уста­нав­ли­ва­ет пла­теж­ные тер­ми­на­лы в сво­их тор­го­вых точ­ках. При этом вы буде­те не толь­ко полу­чать денеж­ный доход от тер­ми­на­лов, но и уве­ли­чи­вать про­да­жи за счет уве­ли­че­ния коли­че­ства кли­ен­тов, при­вле­чен­ных новой услу­гой. Вла­де­лец мага­зи­на эко­но­мит на опла­те арен­ды места под тер­ми­нал, так как он нахо­дит­ся в соб­ствен­ном тор­го­вом зале, и не берет на себя рас­хо­ды по сбо­ру тер­ми­на­ла, так как это может сде­лать сотруд­ник магазина. 

Во вто­ром слу­чае, если внед­ре­ние сети пла­теж­ных тер­ми­на­лов рас­смат­ри­вать как модер­ни­за­цию основ­но­го биз­не­са по при­е­му пла­те­жей, вла­дель­цем сети явля­ет­ся дис­три­бью­тор мобиль­ных опе­ра­то­ров. Исполь­зо­ва­ние пла­теж­ных киос­ков вме­сто при­выч­ных пунк­тов опла­ты будет озна­чать суще­ствен­ную эко­но­мию на арен­де поме­ще­ния и на зар­пла­те кас­си­ров, при­ни­ма­ю­щих пла­те­жи. В этом слу­чае пла­теж­ный киоск удо­бен еще и тем, что изба­вит от про­блем, свя­зан­ных с пер­со­на­лом: оши­бок в пла­те­жах, отпус­ков и болезней. 

Раз­вер­ты­ва­ние сети пла­теж­ных тер­ми­на­лов постав­щи­ком услуг, напри­мер опе­ра­то­ром мобиль­ной свя­зи, мож­но рас­смат­ри­вать как тре­тий вари­ант веде­ния это­го биз­не­са. Это кажет­ся более эффек­тив­ным, чем упо­мя­ну­тые выше. Вла­де­лец тер­ми­наль­ной сети не пла­тит про­цен­ты пла­теж­ной систе­ме и бан­ку за про­ве­де­ние пла­те­жа с одно­го сче­та на дру­гой, так как при­ни­ма­ет пла­те­жи через соб­ствен­ную пла­теж­ную систе­му и на свой счет. Кро­ме того, внед­ре­ние сети пла­теж­ных киос­ков поз­во­лит постав­щи­ку услуг сокра­тить штат обслу­жи­ва­ю­ще­го пер­со­на­ла и пред­ло­жить сво­им кли­ен­там более удоб­ную опла­ту услуг. При этом постав­щик услуг может поз­во­лить себе не взи­мать пла­ту с кли­ен­та за исполь­зо­ва­ние пла­теж­но­го тер­ми­на­ла, как это дела­ют дистрибьюторы. 

С чего начать?

По при­бли­зи­тель­ным под­сче­там, мини­маль­ная сто­и­мость «вход­но­го биле­та» в пла­теж­ный биз­нес колеб­лет­ся от $10 000 до $30 000. Она скла­ды­ва­ет­ся из сто­и­мо­сти тер­ми­на­лов (для нача­ла 1–2), сум­мы обо­рот­ных средств на депо­зит­ном сче­те, реклам­ная компания. 

Ниже при­ве­ден упро­щен­ный поря­док орга­ни­за­ции это­го биз­не­са, начи­ная с при­об­ре­те­ния пла­теж­но­го тер­ми­на­ла и закан­чи­вая рас­че­та­ми налич­ны­ми с опе­ра­то­ра­ми, пла­теж­ной систе­мой и банком. 

1. Пред­при­ни­ма­тель (далее – вла­де­лец тер­ми­на­ла) при­об­ре­та­ет тер­ми­нал и заклю­ча­ет дого­вор с орга­ни­за­то­ром пла­теж­ной системы.
2. Вла­де­лец тер­ми­на­ла уста­нав­ли­ва­ет пла­теж­ный авто­мат у себя или на арен­до­ван­ной пло­ща­ди, назна­ча­ет комис­си­он­ный про­цент от каж­до­го про­из­ве­ден­но­го пла­те­жа (напри­мер, 1,5–3%) или фик­си­ро­ван­ную сум­му (7–10 рублей).
3. Орга­ни­за­тор пла­теж­ной систе­мы откры­ва­ет вла­дель­цу тер­ми­на­ла отдель­ный лице­вой счет (депо­зит.
4. Вла­де­лец тер­ми­на­ла вно­сит пред­опла­ту любой сум­мы на этот счет и полу­ча­ет доступ к инфор­ма­ци­он­ной систе­ме орга­ни­за­то­ра пла­теж­ной систе­мы для кон­тро­ля состо­я­ния депо­зи­та и теку­щих опе­ра­ций в терминале.
5. В пре­де­лах сум­мы, вне­сен­ной на откры­тый ему счет, вла­де­лец тер­ми­на­ла может при­ни­мать пла­те­жи от насе­ле­ния. При опла­те або­нен­том услу­ги инфор­ма­ция о про­из­ве­ден­ной опла­те через тер­ми­нал отправ­ля­ет­ся на сер­вер орга­ни­за­то­ра пла­теж­ной систе­мы. Сум­ма дан­но­го пла­те­жа авто­ма­ти­че­ски спи­сы­ва­ет­ся с лице­во­го сче­та вла­дель­ца тер­ми­на­ла и пере­чис­ля­ет­ся на счет полу­ча­те­ля (постав­щи­ка услуг).
6. Вла­де­лец тер­ми­на­ла регу­ляр­но про­ве­ря­ет баланс лице­во­го сче­та и попол­ня­ет депо­зит по мере необ­хо­ди­мо­сти. Попол­нить его мож­но сред­ства­ми, полу­чен­ны­ми после сбо­ра пла­теж­ных тер­ми­на­лов. При пере­сче­те и зачис­ле­нии средств на счет банк удер­жи­ва­ет при­мер­но 0,1–0,15% от при­ня­той суммы.
7. Вла­де­лец тер­ми­на­ла полу­ча­ет комис­сию с каж­до­го пла­те­жа и по ито­гам меся­ца допол­ни­тель­ное воз­на­граж­де­ние от постав­щи­ков услуг.
8. Из дохо­да вла­дель­ца тер­ми­на­ла орга­ни­за­тор пла­теж­ной систе­мы удер­жи­ва­ет комис­си­он­ные за про­ве­де­ние пла­те­жей (это спра­вед­ли­во не для всех пла­теж­ных систем).
9. Со сво­е­го дохо­да вла­де­лец тер­ми­на­ла пла­тит нало­ги госу­дар­ству. Нало­гом обла­га­ет­ся не сум­ма сче­та, а при­быль, полу­чен­ная от пла­теж­но­го терминала.

Рис. 1 Схе­ма систе­мы при­е­ма пла­те­жей через терминалы. 

1. Кли­ент вно­сит день­ги в пла­теж­ный тер­ми­нал и полу­ча­ет чек.
2. Инфор­ма­ция о пла­те­же пере­да­ет­ся на сер­вер пла­теж­ной системы.
3. Сум­ма пла­те­жа авто­ма­ти­че­ски сни­ма­ет­ся со сче­та вла­дель­ца тер­ми­на­ла и пере­чис­ля­ет­ся постав­щи­ку услуг.
4. Вла­де­лец тер­ми­на­ла полу­ча­ет комис­сию от кли­ен­та и воз­на­граж­де­ние от постав­щи­ка услуг.

Поми­мо зна­чи­тель­ных пер­во­на­чаль­ных вло­же­ний в созда­ние соб­ствен­ной сети пла­теж­ных тер­ми­на­лов, мно­гих пред­при­ни­ма­те­лей сдер­жи­ва­ет недо­ста­ток инфор­ма­ции по орга­ни­за­ци­он­ным и тех­ни­че­ским вопро­сам. Тре­бу­ет­ся совсем немно­го вре­ме­ни, что­бы опре­де­лить­ся, какой тер­ми­нал от како­го про­из­во­ди­те­ля выбрать, каки­ми кри­те­ри­я­ми руко­вод­ство­вать­ся при выбо­ре, к какой пла­теж­ной систе­ме под­клю­чить­ся, какой софт исполь­зо­вать, что пред­по­честь, гото­вое реше­ние от одной ком­па­нии или ваше­го соб­ствен­ной раз­ра­бот­ки, как выбрать место для уста­нов­ки тер­ми­на­ла, какой будет спрос на тер­ми­нал, каков фис­каль­ный режим для дан­но­го вида биз­не­са, како­вы веро­ят­ные сро­ки вос­ста­нов­ле­ния терминала? 

Оче­вид­но, что на мно­гие из этих вопро­сов нет одно­знач­ных отве­тов, и буду­ще­му вла­дель­цу сети при­дет­ся само­сто­я­тель­но соби­рать и ана­ли­зи­ро­вать всю доступ­ную инфор­ма­цию. В этой ста­тье вы най­де­те обзор­ные мате­ри­а­лы, пред­на­зна­чен­ные для обще­го пони­ма­ния это­го вида биз­не­са. Сле­ду­ю­щие реко­мен­да­ции не пре­тен­ду­ют на абсо­лют­ную вер­ность и уни­вер­саль­ность, но долж­ны послу­жить пово­дом для размышлений. 

Выбор платежного терминала

Покуп­ка пла­теж­но­го тер­ми­на­ла – самая затрат­ная часть это­го биз­не­са. В насто­я­щее вре­мя цена тер­ми­на­лов колеб­лет­ся от 2400 до 9000 дол­ла­ров. Ста­ра­ясь мини­ми­зи­ро­вать пер­во­на­чаль­ные вло­же­ния, пред­при­ни­ма­тель может выбрать недо­ро­гой тер­ми­нал. Но как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, по низ­кой цене купить тер­ми­нал мож­но толь­ко в мини­маль­ной ком­плек­та­ции. В даль­ней­шем необ­хо­ди­мо будет вло­жить допол­ни­тель­ные сред­ства в модер­ни­за­цию тер­ми­на­ла, напри­мер, купю­ро­при­ем­ник с уве­ли­чен­ным нако­пи­те­лем, сто­ро­же­вым тай­ме­ром и более надеж­ным прин­те­ром. Поэто­му при выбо­ре важ­но опре­де­лить, какая кон­фи­гу­ра­ция тер­ми­на­ла будет опти­маль­ной для выпол­не­ния постав­лен­ных задач в каж­дом кон­крет­ном случае. 

Для сни­же­ния затрат на обна­ли­чи­ва­ние пла­теж­но­го тер­ми­на­ла име­ет смысл выбрать купю­ро­при­ем­ник с уклад­чи­ком на 1500 купюр. Тер­ми­нал дол­жен быть осна­щен сто­ро­же­вым тай­ме­ром, что­бы в слу­чае тех­ни­че­ской неис­прав­но­сти ее мож­но было быст­ро обна­ру­жить и устра­нить. Осо­бое вни­ма­ние сле­ду­ет уде­лить чеко­во­му прин­те­ру. Прин­тер луч­ше выби­рать от извест­но­го, надеж­но­го и дол­го­веч­но­го про­из­во­ди­те­ля, так как в про­стых моде­лях быст­ро изна­ши­ва­ет­ся меха­ни­ка. Прин­тер дол­жен быть рас­счи­тан на боль­шой рулон бума­ги (150 мм). Это поз­во­лит реже менять ее и умень­шит веро­ят­ность того, что в прин­те­ре закон­чит­ся бума­га до сле­ду­ю­щей замены. 

Еще одним необ­хо­ди­мым усло­ви­ем явля­ет­ся то, что­бы любая часть пла­теж­но­го авто­ма­та была лег­ко доступ­на для обслу­жи­ва­ния, что­бы не при­хо­ди­лось пол­но­стью раз­би­рать тер­ми­нал для ремон­та или заме­ны ком­плек­ту­ю­щих. Все части маши­ны долж­ны лег­ко сни­мать­ся и отде­лять­ся в слу­чае необ­хо­ди­мо­сти заме­ны какой-либо из них. Кор­пус пла­теж­но­го тер­ми­на­ла дол­жен быть каче­ствен­но сде­лан и защи­щен от злоумышленников. 

Все ком­плек­ту­ю­щие пла­теж­но­го тер­ми­на­ла долж­ны быть при­знан­но­го брен­да, про­ве­рен­но­го в реаль­ной экс­плу­а­та­ции на боль­шом коли­че­стве машин. 

Важ­ной осо­бен­но­стью тер­ми­на­ла и пока­за­те­лем осве­дом­лен­но­сти его про­из­во­ди­те­ля явля­ет­ся срок гаран­тий­но­го обслу­жи­ва­ния. Неболь­шой срок гаран­тий­но­го обслу­жи­ва­ния может озна­чать, что ком­по­нен­ты, уста­нов­лен­ные в тер­ми­на­ле, нена­деж­ны и ско­ро вый­дут из строя. 

Выбор платежной системы

Выбор пра­виль­ной пла­теж­ной систе­мы при постро­е­нии сети пла­теж­ных тер­ми­на­лов – пол­де­ла. Имен­но пла­теж­ная систе­ма опре­де­ля­ет спи­сок постав­щи­ков услуг, доступ­ных для опла­ты, раз­мер полу­ча­е­мой от них комис­сии и ста­биль­ность рабо­ты сер­ви­са. Основ­ные участ­ни­ки рос­сий­ско­го рын­ка пла­теж­ных систем — «Кибер­пла­та», «Е‑порт», «ОСМП» — ком­па­нии с боль­шим обо­ро­том и широ­ким гео­гра­фи­че­ским охва­том. Для под­клю­че­ния к про­цес­син­гу этих пла­теж­ных систем суще­ству­ет несколь­ко ком­плекс­ных реше­ний. Под ком­плекс­ным реше­ни­ем пони­ма­ет­ся систе­ма, состо­я­щая из пла­теж­но­го тер­ми­на­ла и спе­ци­аль­но­го про­грамм­но­го обес­пе­че­ния. Пра­виль­ный выбор ком­плекс­но­го реше­ния – вто­рая поло­ви­на успеха. 

Выбор программного обеспечения

Важ­ным ком­по­нен­том ком­плекс­но­го реше­ния явля­ет­ся про­грамм­ное обес­пе­че­ние для сети пла­теж­ных тер­ми­на­лов. Киоск с сен­сор­ным экра­ном без спе­ци­аль­но­го про­грамм­но­го обес­пе­че­ния — это как гор­шок без меда из мульт­филь­ма о Вин­ни-Пухе. То есть сама по себе она тоже име­ет цен­ность, но толь­ко как емкость для меда. Имен­но поэто­му мно­гие про­из­во­ди­те­ли киос­ков пред­ла­га­ют не толь­ко обо­ру­до­ва­ние, но и гото­вые реше­ния, в том чис­ле спе­ци­аль­ное про­грамм­ное обес­пе­че­ние, соот­вет­ству­ю­щее назна­че­нию киоска. 

В насто­я­щее вре­мя ОСМП, АВТО-ПЛАТА, СФУР, АСПБ (тор­го­вая мар­ка «Дель­та-Ключ»), «Гро­теск» (сеть киос­ков «Момен­таль­но»), «Элек­тро­пей», «РПЦ», «Штрих‑М». Неко­то­рые из этих ком­па­ний дают кли­ен­там воз­мож­ность попро­бо­вать свое про­грамм­ное обес­пе­че­ние, преж­де чем поку­пать его. Для пла­теж­ных реше­ний ASPB, OSMP, SFOUR и ROC доступ­ны демо-вер­сии про­грамм с подроб­ны­ми инструкциями”. 

С точ­ки зре­ния буду­ще­го вла­дель­ца тер­ми­наль­ной сети выбор ком­плекс­но­го реше­ния наи­бо­лее удо­бен, так как в этом слу­чае он полу­ча­ет гото­вый инстру­мент для при­е­ма пла­те­жей, с кото­рым мож­но рабо­тать сра­зу после уста­нов­ки. Если по каким-то при­чи­нам ни одно из ком­плекс­ных реше­ний не под­хо­дит, при выбо­ре про­грамм­но­го обес­пе­че­ния пред­по­чте­ние обыч­но отда­ет­ся про­грамм­ным реше­ни­ям, пред­ла­га­е­мым пла­теж­ны­ми системами. 

Если вла­дель­цу тер­ми­наль­ной сети тре­бу­ет­ся рабо­та одно­вре­мен­но с несколь­ки­ми пла­теж­ны­ми систе­ма­ми, настра­и­ва­е­мый интер­фейс, под­клю­че­ние спе­ци­фи­че­ско­го обо­ру­до­ва­ния, под­клю­че­ние отдель­ных полу­ча­те­лей пла­те­жей, несов­ме­сти­мых с пла­теж­ны­ми систе­ма­ми, то он может зака­зать для это­го необ­хо­ди­мое ПО или пла­тить за улуч­ше­ние существующей. 

Неза­ви­си­мо от того, выби­ра­е­те ли вы ком­плекс­ное реше­ние или выби­ра­е­те отдель­ный про­грамм­ный про­дукт, при оцен­ке про­грамм­но­го обес­пе­че­ния для управ­ле­ния сетью пла­теж­ных тер­ми­на­лов сле­ду­ет обра­щать вни­ма­ние на его функ­ци­о­наль­ные воз­мож­но­сти, ста­биль­ность рабо­ты, вза­и­мо­дей­ствие с выбран­ной пла­теж­ной систе­мой, коли­че­ство уста­но­вок в суще­ству­ю­щих тер­ми­на­лах, и удоб­ство интер­фей­са, воз­мож­ность адап­та­ции под тре­бо­ва­ния вла­дель­ца пла­теж­ных тер­ми­на­лов. Из инфор­ма­ци­он­ных мате­ри­а­лов мож­но полу­чить лишь общее пред­став­ле­ние о функ­ци­ях ПО, кото­рые оди­на­ко­вы для мно­гих про­грамм­ных реше­ний. Самый пра­виль­ный под­ход к выбо­ру пла­теж­но­го ПО пред­по­ла­га­ет его про­смотр на рабо­та­ю­щем тер­ми­на­ле, ана­лиз отзы­вов кли­ен­тов, кото­рые им уже пользуются. 

Место под солнцем

Как пра­ви­ло, пер­спек­тив­ность места для раз­ме­ще­ния тер­ми­на­ла оце­ни­ва­ет­ся задол­го до выбо­ра пла­теж­но­го реше­ния. При этом учи­ты­ва­ет­ся не толь­ко посе­ща­е­мость это­го места, но и пла­те­же­спо­соб­ность про­хо­дя­щей там пуб­ли­ки. Наи­бо­лее удач­ным явля­ет­ся раз­ме­ще­ние пла­теж­ных тер­ми­на­лов в супер­мар­ке­тах, тор­го­вых цен­трах, мага­зи­нах в обще­жи­ти­ях, вузах, метрополитенах. 

Инте­рес­ный при­ем исполь­зо­ван для раз­ме­ще­ния тер­ми­на­лов сети «Плат­фор­ма». Поми­мо обще­при­ня­той моде­ли, в осно­ве кото­рой лежат прин­ци­пы уста­нов­ки тер­ми­на­лов в местах мас­со­во­го скоп­ле­ния людей, исполь­зу­ет­ся про­грам­ма, ори­ен­ти­ро­ван­ная на кон­крет­ную мест­ность. Тер­ми­на­лы уста­нав­ли­ва­ют­ся по пути сле­до­ва­ния потен­ци­аль­ных кли­ен­тов от места житель­ства до места рабо­ты или уче­бы. Такая модель лока­ции поз­во­ля­ет сокра­тить вре­мя, кото­рое кли­ен­ты тра­тят на опла­ту услуг. 

В насто­я­щее вре­мя пред­при­ни­ма­те­ли, так или ина­че вовле­чен­ные в пла­теж­ный биз­нес, обсуж­да­ют сте­пень насы­ще­ния рын­ка пла­теж­ных тер­ми­на­лов в Москве. По неко­то­рым дан­ным, все самые при­быль­ные места в сто­ли­це уже заня­ты. Дру­гие счи­та­ют, что пред­ло­же­ние або­нен­там более выгод­ных усло­вий или новых услуг может вытес­нить кон­ку­рен­тов. При­ме­ром могут слу­жить рас­по­ло­жен­ные побли­зо­сти про­дук­то­вые мага­зи­ны, в каж­дом из кото­рых есть свои поку­па­те­ли. По мне­нию дру­гих, раз­ме­ще­ние тер­ми­на­лов сле­ду­ет дове­рить людям, зани­ма­ю­щим­ся этим про­фес­си­о­наль­но, так назы­ва­е­мым локаторам. 

В кон­тек­сте дан­ной дис­кус­сии хоте­лось бы отме­тить, что поми­мо сто­лич­но­го, есть еще и реги­о­наль­ный рынок, кото­рый прак­ти­че­ски не осво­ен. В реги­о­нах сро­ки амор­ти­за­ции тер­ми­на­лов боль­ше, поэто­му необ­хо­ди­мо иметь более высо­кую амор­ти­за­цию оборудования. 

Сколь­ко это будет сто­ить папе Доссету? 

Пожа­луй, самым важ­ным вопро­сом для вла­дель­ца тер­ми­наль­ной сети явля­ет­ся вопрос оку­па­е­мо­сти инве­сти­ций. Из-за боль­шо­го коли­че­ства фак­то­ров, вли­я­ю­щих на рабо­ту тер­ми­на­ла, рас­счи­тать срок оку­па­е­мо­сти воз­мож­но лишь при­бли­зи­тель­но. В каж­дом слу­чае пока­за­те­ли будут отли­чать­ся от сред­них и рас­чет­ное вре­мя будет дру­гим. Поэто­му при­ве­ден­ная ниже схе­ма рас­че­та — это все­го лишь шаб­лон с услов­ны­ми зна­че­ни­я­ми, кото­рые мож­но заме­нить фак­ти­че­ски­ми зна­че­ни­я­ми для рас­че­та фак­ти­че­ских сро­ков окупаемости. 

Разо­вые расходы: 

1. Сто­и­мость тер­ми­на­ла, вклю­чая ПО и под­клю­че­ние к пла­теж­ной систе­ме – от 2400$ до 9000

Месяч­ные расходы: 

1. пла­та за арен­ду места (0,5 – 1 м2) – 4000–8000 руб./мес. (в зави­си­мо­сти от посе­ща­е­мо­сти места),
2. пла­та за связь (GPRS-тра­фик) – 600–900 руб./мес при мак­си­маль­ной нагрузке
3. отчис­ле­ния в пла­теж­ную систе­му за про­ве­де­ние пла­те­жей (спра­вед­ли­во не для всех пла­теж­ных систем),
4. отчис­ле­ния в банк для пере­рас­че­та и зачис­ле­ния на счет – 0,1–0,15% от суммы,
5. рас­хо­ды на обслу­жи­ва­ние терминала,
6. рас­хо­ды на инкассацию,
7. подо­ход­ный налог – 6% с УСНО.

Дохо­ды пла­теж­ных тер­ми­на­лов состо­ят из: 

1. воз­на­граж­де­ние, выпла­чи­ва­е­мое постав­щи­ком услуг еже­ме­сяч­но и состав­ля­ю­щее 1–3 %,
2. пла­та за поль­зо­ва­ние тер­ми­на­лом, кото­рую вла­де­лец взи­ма­ет с кли­ен­тов (обыч­но 3–5% или фик­си­ро­ван­ная сум­ма, напри­мер, 7–10 рублей).

Пред­по­ло­жим, тер­ми­нал полу­ча­ет в сред­нем 150 пла­те­жей в день, сред­няя сум­ма пла­те­жа 150 руб­лей. С уче­том сто­и­мо­сти тер­ми­на­ла, арен­ды поме­ще­ния, затрат на содер­жа­ние и дру­гих рас­хо­дов мож­но рас­счи­тать при­мер­ный срок оку­па­е­мо­сти терминала. 

Сто­и­мость обслу­жи­ва­ния терминала: 

сбор – 2000 руб­лей в месяц,
арен­да места – 5400 руб­лей в месяц,
тех­ни­че­ское обслу­жи­ва­ние (заме­на бума­ги – 1000 руб­лей в месяц, ремонт киос­ка – 2000 руб­лей в месяц, пла­та за связь – 900 руб­лей в месяц) – 3900 руб­лей в месяц,
отчис­ле­ния в банк для пере­рас­че­та и зачис­ле­ния на счет (при обо­ро­те 675 000 руб в месяц) – 675 руб в месяц. 

То есть еже­ме­сяч­ные рас­хо­ды состав­ля­ют 11 975 руб. 

Вход: 

при сред­ней сум­ме пла­те­жа – 150 руб.,
сред­нее коли­че­ство пла­те­жей в день – 150,
сред­няя комис­сия постав­щи­ка услуг – 2 %,
сред­няя комис­сия за поль­зо­ва­ние тер­ми­на­лом – 3%,
тер­ми­нал при­но­сит 33 750 руб­лей в месяц. 

Из этой сум­мы вла­де­лец тер­ми­на­ла упла­чи­ва­ет налог на при­быль в раз­ме­ре 6% – 2 025 руб­лей в месяц. 

То есть еже­ме­сяч­ный доход тер­ми­на­ла состав­ля­ет 31 725 рублей. 

Вычтем из сум­мы еже­ме­сяч­но­го дохо­да рас­хо­ды на обслу­жи­ва­ние и полу­чим чистую при­быль от тер­ми­на­ла – 19 750 руб­лей в месяц. При сто­и­мо­сти тер­ми­на­ла в $3600 (око­ло 100 000 руб­лей) и сред­ней про­из­во­ди­тель­но­сти тер­ми­нал оку­пит­ся за 5 меся­цев. Раз­ме­щая тер­ми­на­лы в местах с высо­кой про­хо­ди­мо­стью, мож­но сокра­тить сро­ки окупаемости. 

Подводные камни платежного бизнеса

Основ­ные нере­шен­ные вопро­сы свя­за­ны с нало­го­об­ло­же­ни­ем и исполь­зо­ва­ни­ем фис­каль­ных реги­стра­то­ров. В насто­я­щее вре­мя фис­каль­ные реги­стра­то­ры не уста­нов­ле­ны на мно­гих тер­ми­на­лах. Про­из­во­ди­те­ли объ­яс­ня­ют это отсут­стви­ем фис­каль­ных реги­стра­то­ров пла­теж­ных тер­ми­на­лов в Госре­ест­ре кон­троль­но-кас­со­вой тех­ни­ки, а так­же неопре­де­лен­но­стью с откры­ти­ем реест­ра и нор­ма­тив­но-пра­во­вой базой, регу­ли­ру­ю­щей дан­ные вопро­сы. Учет дохо­дов, полу­чен­ных от таких тер­ми­на­лов, ведет­ся в кас­се орга­ни­за­ции. При заряд­ке тер­ми­на­ла рас­пе­ча­ты­ва­ет­ся инкас­со­вый чек, отра­жа­ю­щий пере­чень при­ня­тых пла­те­жей и сум­му инкас­со. Инкас­са­тор сооб­ща­ет бух­гал­те­ру орга­ни­за­ции инкас­со­вый чек и ука­зан­ную на нем сумму. 

Сто­рон­ни­ки исполь­зо­ва­ния фис­каль­ных реги­стра­то­ров в пла­теж­ных тер­ми­на­лах утвер­жда­ют, что после откры­тия реги­стра­ции вла­дель­цы тер­ми­на­лов без кас­со­вых аппа­ра­тов будут оштра­фо­ва­ны, ссы­ла­ясь на закон 54-ФЗ, соглас­но кото­ро­му при совер­ше­нии пла­те­жей необ­хо­ди­мо исполь­зо­вать кас­со­вые аппа­ра­ты. Они счи­та­ют, что нали­чие касс в тер­ми­на­ле обязательно. 

Пока окон­ча­тель­но­го реше­ния по это­му вопро­су нет. 

Прогнозы

По резуль­та­там иссле­до­ва­ния, про­ве­ден­но­го хол­дин­гом «РОМИР Мони­то­ринг», еже­год­ный темп роста рын­ка пла­теж­ных тер­ми­на­лов в Рос­сии состав­ля­ет от 30% до 80% в зави­си­мо­сти от реги­о­на. Иссле­до­ва­ние так­же пока­за­ло, что наи­бо­лее вос­тре­бо­ван­ны­ми услу­га­ми пла­теж­ных тер­ми­на­лов явля­ют­ся опла­та мобиль­ной свя­зи, досту­па в Интер­нет и кабель­но­го теле­ви­де­ния. В 2005 году объ­ем опла­ты толь­ко услуг мобиль­ной свя­зи через пла­теж­ные тер­ми­на­лы соста­вил 10,5 млрд дол­ла­ров. Менее попу­ляр­ны пока услу­ги попол­не­ния бан­ков­ско­го сче­та, при­е­ма ком­му­наль­ных пла­те­жей и опла­ты ста­ци­о­нар­но­го телефона. 

Низ­кий спрос на услу­гу при­е­ма ком­му­наль­ных пла­те­жей в пла­теж­ных тер­ми­на­лах, веро­ят­но, свя­зан с отсут­стви­ем такой воз­мож­но­сти во мно­гих из них. Эта тема еще недо­ста­точ­но раз­ра­бо­та­на вла­дель­ца­ми пла­теж­ных сетей. Вско­ре кон­ку­рен­ция при­ве­дет их к необ­хо­ди­мо­сти рас­ши­рить пере­чень услуг за счет добав­ле­ния воз­мож­но­сти опла­ты потре­би­тель­ских кре­ди­тов, опла­ты меж­ду­го­род­ной свя­зи, попол­не­ния бан­ков­ских сче­тов, бро­ни­ро­ва­ния и про­да­жи биле­тов, опла­ты ком­му­наль­ных услуг. 

По мне­нию экс­пер­тов, пла­теж­ные авто­ма­ты будут вос­тре­бо­ва­ны во всех сфе­рах рос­сий­ско­го биз­не­са. Уже ведут­ся рабо­ты по осна­ще­нию АЗС и поч­то­вых отде­ле­ний авто­ма­ти­че­ски­ми пла­теж­ны­ми тер­ми­на­ла­ми. По про­гно­зам ана­ли­ти­ков, рынок пла­теж­ных тер­ми­на­лов еще далек от насы­ще­ния и в бли­жай­шие годы будет демон­стри­ро­вать поло­жи­тель­ную динамику. 

Инна Стри­жо­ва,
Киоски.ру

* Това­ру более 8 лет. Может содер­жать уста­рев­шую информацию