Здравствуйте друзья!
Как может быть серия статей с обзорами банков без № 1 в этом списке? В рейтингах финансовых активов, выданных ипотечных кредитов, депозитов и т д. Сбербанк уверенно лидирует. Справедливости ради нужно отметить, что в национальном рейтинге банк занимает скромное 42 место. Как в анекдоте: мыши плакали, колются, а нопал продолжают жевать.
Рассмотрим официальный сайт Сбербанка и попробуем выяснить, за что так любят и ненавидят старейший и крупнейший банк России.
Как я строю свой дом на юге Переходи на канал и подписывайся
О банке
Сбербанк работает 178 лет. Работает с 1841 года. Для пожилых людей банк ассоциируется со сберегательной кассой, где люди хранили свои сбережения, и никто не думал о каких-либо доходах.
Сейчас Сбербанк далеко не просто сберегательная касса, хотя, как и любой банк, продолжает выполнять эту функцию. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех регионах России и в различных странах мира. Он предлагает все банковские услуги и продукты, существующие на данный момент для физических и юридических лиц.
Количество достижений впечатляет:
- услугами Сбербанка пользуется 70% населения России;
- 11 миллионов клиентов за рубежом;
- 46% вкладов приходится на участие Сбербанка;
- 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% юридическим лицам выдает наш ветеран банковской сферы.
Банк развивается. Многие клиенты еще несколько лет назад сравнивали удаленные сервисы, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.
Ошибочно думать, что банк государственный. ЦБ владеет только 50% акций плюс одна. Остальное – от российских и международных инвесторов.
Есть два официальных телефона:
- 900 – с мобильных телефонов в России;
- +7 495 500–55-50 – для звонков из любой страны мира.
Найти их можно не только на главной странице, но и на любой странице сайта ниже.
Рассмотрим, что банк предлагает людям:
- Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
- Ипотека и ее рефинансирование.
- Дебетовые и кредитные карты.
- Все виды депозитов.
- Прочие услуги: страхование, инвестиции и др.
Кредиты
Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.
На любые цели
Основные требования и условия:
- минус 1% к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
- ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок не влияет на ее стоимость;
- срок – до 5 лет, сумма – до 5 миллионов рублей;
- требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально получить кредит может даже пенсионер);
- если вы получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, из документов требуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
- российское гражданство обязательно.
Посмотрите, какие процентные ставки предлагает банк для заемщиков.
Подать заявку можно онлайн или в офисе. Необходимая сумма перечисляется банковским переводом и погашается аннуитетными платежами.
Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по ставкам и срокам кредита. Есть даже меморандум от заемщика, в котором Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг сделает клиент при взятии кредита и что нужно проверить перед его получением.
Для молодежи и пенсионеров
Этот вид кредита выдается только с поручителем, поэтому хорошо подумайте, прежде чем становиться таковым или просить кого-то о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами рублей.
Молодому заемщику может быть от 18 до 21 года, а пенсионеру — от 60 до 80 лет.
Обратите внимание, что оформить кредит под залог можно только в отделении банка.
Рефинансирование
Если у вас несколько кредитов или вам больше не нравятся условия ранее выданных кредитов, вы можете подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя оплату всех ваших долгов в этом и других банках, совершив всего один платеж.
Посмотрите, что можно совместить в одном кредите.
Ставки зависят от суммы рефинансирования.
Ипотека
Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:
- для семей с детьми,
- для военных
- на приобретение жилья по программе реновации в Москве.
Получить ипотечный кредит:
- на покупку строящихся и готовых квартир;
- для строительства жилых домов, загородных домов и других зданий бытового назначения;
- купить гараж или парковочное место.
Существуют отдельные программы рефинансирования и реструктуризации кредитов.
Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис «ДомКлик». Там можно выбрать ипотечную программу, подобрать жилье от авторитетных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов онлайн.
Карты
Рассмотрим карты, которые предлагает нам Сбербанк.
Дебетовые
Есть для простых горожан, пенсионеров, молодежи, любителей и путешественников. К сожалению, только пенсионная карта предусматривает накопление процентов на остаток в размере 3,5%. Это предложение нельзя назвать выгодным.
Несмотря на непривлекательные комиссии, Сбербанк занимает лидирующие позиции по количеству выпущенных дебетовых карт. Это связано с несколькими причинами:
- многие старомодные пенсионеры оформляют пенсию в своем старом проверенном банке;
- большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в небольших городах и селах и даже за границей;
- часто государственные учреждения, крупные компании заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов со Сбербанком;
- почти у всех есть карты сбербанка, поэтому получается здорово сэкономить на переводах между собой.
С 2011 года в банке действует бонусная программа «Спасибо», позволяющая накапливать баллы и обменивать их на товары и услуги партнеров. Сегодняшнее шоу представляет собой интерактивную игру, в которой владелец карты должен выполнять задания и переходить с одного уровня на другой, отличающиеся составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это возврат средств уже нельзя.
Оформить карту можно онлайн, получить в отделении банка по паспорту.
Кредитные
Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их несложно, особенно тем, кто обычно пользуется дебетовой картой. Например, они регулярно присылают мне предварительно одобренные предложения по кредитным картам.
Условия нельзя назвать привлекательными:
- льготный период – всего 50 дней;
- классическое обслуживание кредитной карты бесплатно только в течение первого года;
- высокая процентная ставка (23,9% годовых для классики), если клиент не соблюдал льготный период;
- большие комиссии берутся за снятие наличных (3%, но не менее 390 руб).
Как для кредитных, так и для дебетовых карт действует бонусная программа.
Вклады
Все виды депозитов можно сгруппировать:
- Экономия: экономьте, заменяйте, управляйте, общайтесь и дарите жизнь.
- Для детей.
- Для пенсионеров.
- С более высокими ставками.
Рассмотрим виды сбережений.
Сохраняй
Вклад «Сберегательный» не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка 5,75%, в зависимости от суммы и срока. При открытии вклада в отделении банка ставка ниже.
Для пенсионеров будут действовать особые условия: у них максимальные проценты по вкладам вне зависимости от суммы.
Пополняй
Вывод не предусмотрен, но можно пополнить на сумму от 1000 рублей. Максимальная ставка ниже, чем в «Холде»: всего 5,3 %.
Управляй
Вы можете частично пополнять и снимать до минимального остатка, минимальное значение которого составляет 30 000 рублей.
Ставки выше 5% расти не будут.
Другие услуги
Помимо традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам. Например:
- страховые программы
- открыть ИИС,
- брокерское обслуживание
При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ней:
- Покупайте ценные бумаги самостоятельно через брокерский счет.
- Доверьте деньги профессиональному управляющему.
В первом случае откройте IIS и брокерский счет. Внесите до 1 млн рублей в ИИС и используйте готовые стратегии, разработанные аналитиками банка, или самостоятельно выбирайте и покупайте ценные бумаги на бирже.
Учтите, что имея всего 400 тысяч рублей вы сможете погасить 13% государства.
Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Деньги вложены в гособлигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, менеджер предлагает только одну стратегию — «бонусы в рублях”.
Заключение
Мы рассмотрели предложения старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него есть и другие методы воздействия. Банк точно не знает недостатка в количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт.
Признайтесь, у вас тоже есть продукты Сбербанка?
