Защитные активы или как сохранить деньги во время кризиса

Защитные активы или как сэкономить в кризис

Почти каж­дый день нас пуга­ют надви­га­ю­щи­е­ся эко­но­ми­че­ские кри­зи­сы, обва­лы, потря­се­ния. В этой ста­тье мы рас­смот­рим, что такое защи­та акти­вов и вари­ан­ты эко­но­мии денег для обыч­ных людей.

1. Введение: что такое кризис и защитные активы

Каж­дый эко­но­ми­че­ский кри­зис по-сво­е­му уни­ка­лен. У каж­до­го свои при­чи­ны и спо­со­бы выхо­да из него. Поэто­му никто не может с какой-либо гаран­ти­ей ска­зать, как имен­но рас­пре­де­лить свои сред­ства в буду­щем, в какие акти­вы инве­сти­ро­вать, что­бы с гаран­ти­ей сохра­нить и при­умно­жить свой капи­тал. В какой-то момент луч­ше инве­сти­ро­вать в валю­ту, золо­то, недвижимость.

В пери­о­ды ста­биль­но­го роста фон­до­во­го рын­ка почти все все­гда ждут кри­зи­са и чуть ли не каж­дый день гово­рят о нем по теле­ви­де­нию. Это свя­за­но с тем, что нега­тив­ные ново­сти гораз­до инте­рес­нее для широ­кой пуб­ли­ки. Новость о том, что все хоро­шо и бир­жа поти­хонь­ку рас­тет, мало кому интересна.

Веч­ное ожи­да­ние надви­га­ю­щей­ся рецес­сии моти­ви­ру­ет людей тра­тить боль­ше денег сей­час, и это созда­ет эко­но­ми­че­ский рост.

Каж­дый чело­век может сни­зить риск, дивер­си­фи­ци­руя риск порт­фе­ля. Для это­го удоб­но иметь в инве­сти­ци­он­ном порт­фе­ле несколь­ко видов акти­вов, не име­ю­щих отно­ше­ния друг к дру­гу. Пого­вор­ка «не кла­ди все яйца в одну кор­зи­ну» вер­на для инве­сти­ро­ва­ния и сбережений.

2. Фазы кризисов

Как извест­но, эко­но­ми­че­ские про­цес­сы раз­ви­ва­ют­ся цик­лич­но. В тече­ние послед­них 100 лет каж­дые 10–12 лет про­ис­хо­дит кри­зис, кото­рый раз­ви­ва­ет­ся по тра­ди­ци­он­но­му сце­на­рию в 4 фазы:

  1. Рост;
  2. Эйфо­рия;
  3. Осень;
  4. Депрес­сия (самая корот­кая стадия);

Виды эко­но­ми­че­ских кризисов:

  1. Цик­ли­че­ский. Рост перепроизводства;
  2. Мест­ный. Каса­ет­ся толь­ко отдель­ных компаний;
  3. Про­мыш­лен­ность. Это про­ис­хо­дит во всей отрасли;
  4. Финан­со­вый (денеж­ный). Повы­ше­ние про­цент­ных ста­вок по кре­ди­там, сни­же­ние лик­вид­но­сти банков;
  5. Энер­гия. Рост или, наобо­рот, сни­же­ние цен на энер­го­но­си­те­ли. Про­бле­мы с его добычей;
  6. Зна­чок. После рез­ко­го изме­не­ния кур­са наци­о­наль­ной валю­ты. Кро­ме того, пло­хо и его укреп­ле­ние, и его ослабление;
  7. Обмен. Отсут­ствие лик­вид­но­сти, обвалы;

Раз­мер умень­ше­ния и уве­ли­че­ния так­же изме­ня­ет­ся с цик­ла­ми и веса­ми. Подроб­нее о тео­рии цик­лов и их видах мож­но про­чи­тать в ста­тье: бизнес-циклы.

3. Защитные активы — список вариантов

Хочу отме­тить, что боль­шин­ство защит­ных акти­вов — это лик­вид­ные инстру­мен­ты, доступ­ные для тор­гов­ли на фон­до­вых бир­жах. К нелик­вид­но­му вне­бир­же­во­му рын­ку отно­сит­ся толь­ко недвижимость.

Давай­те рас­смот­рим самые попу­ляр­ные спо­со­бы сэко­но­мить в кри­зис­ное время.

3.1. Вложение в золото — традиционный способ на все времена

С дав­них вре­мен золо­то счи­та­лось самым надеж­ным вари­ан­том сохра­не­ния сбе­ре­же­ний. В 21 веке ситу­а­ция изме­ни­лась, так как при росте индек­са дол­ла­ра и боль­шой добы­че золо­та рост цен на жел­тый металл идет неравномерно.

Гра­фик золо­та к доллару:

В руб­лях курс золо­та ста­но­вит­ся еще сильнее:

Вид­но, что после кри­зи­са 2008 года начал­ся рост, кото­рый закон­чил­ся рез­ким обва­лом в 2013 году. За 6 лет золо­то еще не при­бли­зи­лось к сво­е­му максимуму.

Примечание

Кри­зис 2020 года под­толк­нул цены на золо­то к новым максимумам.

Но все же есть осно­ва­ния гово­рить, что она будет рас­ти. К тому же мы дер­жим капи­тал в руб­лях, а это не такая силь­ная валю­та в мире, как дол­лар. В руб­лях золо­то рас­тет при­лич­ны­ми темпами.

Как лучше купить золото — варианты

Есть несколь­ко спо­со­бов инве­сти­ро­вать в золото.

1 Самый баналь­ный спо­соб, кото­рый при­хо­дит в голо­ву начи­на­ю­щим инве­сто­рам, — это покуп­ка золо­тых слит­ков (или части слит­ков). На пер­вый взгляд это кажет­ся очень удоб­ным, а глав­ное надеж­ным вари­ан­том. Но есть сле­ду­ю­щие недостатки:

  • Купить золо­то мож­но толь­ко в несколь­ких банках.
  • Покуп­ка будет про­из­во­дить­ся по кур­су выше рыноч­но­го (комис­сия за бан­ков­ские услу­ги). Напри­мер, вы сожже­те 5–10% при покуп­ке. Эта комис­сия так­же назы­ва­ет­ся спре­дом. Почти так же, как с обме­ном валюты.
  • При покуп­ке золо­та взи­ма­ет­ся НДС. А это еще 20% допол­ни­тель­ных расходов.
  • Золо­то нуж­но где-то хра­нить. В иде­а­ле хра­нить его в сей­фо­вых ячей­ках, но его арен­да сто­ит око­ло 2000 руб­лей в месяц.
  • Все сер­ти­фи­ка­ты о покуп­ке необ­хо­ди­мо сохра­нить, а сам сли­ток в отлич­ном состо­я­нии. В про­тив­ном слу­чае они не будут поку­пать его сно­ва или купят дешевле.
  • Так­же будет диф­фе­рен­ци­аль­ная комис­сия за про­да­жу золо­та. И неиз­вест­но какой. Банк не обя­зан выку­пать слит­ки по рыноч­но­му курсу.

В резуль­та­те, что­бы начать зара­ба­ты­вать день­ги с помо­щью это­го мето­да, золо­то, оче­вид­но, долж­но вырас­ти при­мер­но на 50%. Воз­мож­но, даже про­ще купить золо­тые украшения.

2 Бан­ки так­же име­ют без­рас­пре­де­лен­ный метал­ли­че­ский счет (ОМС). Но в этом слу­чае инве­стор пол­но­стью зави­сит от надеж­но­сти бан­ка. Если банк закро­ет­ся, исчез­нет и счет ОМС. Кро­ме того, есть еще комис­сия за спред при покуп­ке и продаже.

3 Луч­ше все­го инве­сти­ро­вать в фон­до­вый рынок и поку­пать там товар в виде золо­та, либо инве­сти­ро­вать в фонд ETF, копи­ру­ю­щий его дина­ми­ку. Этот фонд назы­ва­ет­ся FXGD. Сей­час появи­лись еще два ETF: VTBG и TGLD.

Вы не пла­ти­те комис­сию за пере­про­да­жу. Вы може­те быст­ро обме­нять свой актив на день­ги онлайн. Есть все воз­мож­но­сти зара­бо­тать с золо­тым кур­сом и не пла­тить мно­го комис­сий банку.

Открыть бро­кер­ский счет и поку­пать золо­то мож­но толь­ко через бро­ке­ров. Реко­мен­дую рабо­тать со сле­ду­ю­щи­ми компаниями:

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    Финам (акция: бес­по­шлин­ная тор­гов­ля без комис­сии навсегда)

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    БКС Брокер

У них самые низ­кие комис­сии по объ­е­му тор­гов. Бес­плат­ные депо­зи­ты и сня­тие средств. Эти ком­па­нии вхо­дят в чис­ло круп­ней­ших бро­ке­ров в России.

Подроб­нее о том, как открыть бро­кер­ский счет, попол­нить его и раз­ме­стить орде­ра, подроб­но опи­са­но в статье:

  • Как купить золо­то физи­че­ско­му лицу;
  • Гра­фик цен на золото;
  • Как тор­го­вать золо­том на фон­до­вом рынке;

На фон­до­вом рын­ке вы може­те купить золо­то через фью­черсы. Он име­ет тикер GOLD-[MM].[YY]. Где:

  • ММ — месяц экспирации;
  • ГГ – год исте­че­ния сро­ка действия;
  • Как тор­го­вать фью­черса­ми на фон­до­вом рынке;

Суще­ству­ет так­же воз­мож­ность купить золо­то через рынок Forex. Здесь это мож­но сде­лать даже с кре­дит­ным пле­чом. При этом форекс-бро­ке­ры раз­да­ют его бес­плат­но. Комис­сия за пере­нос пози­ции (своп) все­го одна. За год накап­ли­ва­ет­ся око­ло 1–2%, что совсем немного.

Сове­тую рабо­тать со сле­ду­ю­щи­ми луч­ши­ми Форекс брокерами:

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    РОБОФОРЕКС

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    РЫНКИ

Сколько денег хранить в золоте

Было бы нера­зум­но вкла­ды­вать все свои сбе­ре­же­ния толь­ко в золо­то. Это, пожа­луй, луч­ший защит­ный актив, кото­рый зна­чи­тель­но подо­ро­жа­ет, но не реко­мен­ду­ет­ся вкла­ды­вать все день­ги в один финан­со­вый инстру­мент, даже если речь идет о золо­те. Дивер­си­фи­ка­ция необ­хо­ди­ма. Без нее никуда.

Опти­маль­но дер­жать в золо­те не более 10% сво­их сбе­ре­же­ний. В пери­о­ды эко­но­ми­че­ско­го спа­да здесь мож­но на корот­кое вре­мя обме­нять до 30%.

Пре­иму­ще­ства:

  • Высо­кая надежность;
  • Огра­ни­чен­ный запас в мире;
  • У боль­шин­ства это ассо­ци­и­ру­ет­ся с защитой;

Мину­сы:

  • Золо­то так­же может рез­ко упасть в кри­зис и панику;
  • Не при­но­сит пас­сив­но­го дохода;
  • За послед­ние 40 лет инфля­ция пре­вы­ша­ла рост цен на золото;
  • Риск поте­ри инве­сти­ци­он­ной привлекательности;

3.2. Валютные запасы

Рубль нель­зя назвать защит­ным акти­вом. В мире дол­лар (USD) и швей­цар­ский франк (CHF) уже дав­но счи­та­ют­ся защит­ны­ми валю­та­ми. Если в этот спи­сок вхо­дил бри­тан­ский фунт стер­лин­гов (GBP), то сей­час эко­но­ми­ка Вели­ко­бри­та­нии вызы­ва­ет мно­го вопросов.

Луч­ше все­го поку­пать валю­ту через фон­до­вый рынок. Это поз­во­ля­ет купить его по рыноч­ной цене. Кро­ме того, вы все­гда може­те про­дать его быст­ро. Если поку­пать валю­ту в бан­ках или обмен­ных пунк­тах, то за каж­дую опе­ра­цию берут комис­сию око­ло 2–4%, что очень суще­ствен­но. Осо­бен­но когда речь идет о круп­ных сум­мах обмена.

Про­сто купить дол­лар и дер­жать его на сче­ту или «под подуш­кой» было бы непра­виль­но. Он даже име­ет тен­ден­цию обес­це­ни­вать­ся из-за инфля­ции. Рас­смот­рим пару вари­ан­тов эффек­тив­но­го хра­не­ния доллара.

1 Открой­те депо­зит в дол­ла­рах. Про­цент­ная став­ка будет незна­чи­тель­ной. В кри­зис­ные пери­о­ды она уве­ли­чи­ва­ет­ся на пару про­цен­тов, но это все же неболь­шой про­цент. В пери­о­ды ста­биль­но­сти доход­ность состав­ля­ет все­го 0–2% годо­вых, и это до тех пор, пока депо­зит не открыт в луч­ших банках.

Пре­иму­ще­ства:

  • Ста­биль­ный доход;
  • Срок дей­ствия вкла­да определен;

Мину­сы:

  • Закрыть досроч­но без поте­ри инте­ре­са невозможно;
  • Низ­кая выгода;

2 Поку­пай­те евро­об­ли­га­ции. Этот вари­ант дает доход­ность 3–6% в год. Вы може­те купить ETF-фонд, состо­я­щий из мно­же­ства евро­об­ли­га­ций (FXRU, FXRB, RUSB, SBCB). Это даст воз­мож­ность защи­тить ваши инве­сти­ции от потен­ци­аль­ных про­блем с отдель­ны­ми эми­тен­та­ми, а так­же поз­во­лит вам поку­пать в рас­сроч­ку. Если вы купи­те евро­об­ли­га­цию отдель­но, она будет сто­ить око­ло 10 000 дол­ла­ров. А ETF сто­ит все­го 1000–3000 рублей.

Евро­об­ли­га­ции име­ют еще несколь­ко пре­иму­ществ по срав­не­нию с депозитами:

  • Боль­шая рентабельность;
  • ETF явля­ют­ся бессрочными;
  • Лик­вид­ность (мож­но про­дать в любой момент без поте­ри ранее накоп­лен­но­го дохода);

Но есть одна загвозд­ка: цены на обли­га­ции могут сра­зу же упасть. Но это слу­ча­ет­ся ред­ко. Паде­ние вряд ли соста­вит более 5–10%. После паде­ния цена вос­ста­нав­ли­ва­ет­ся в тече­ние года (точ­нее, когда кри­зис начи­на­ет стихать).

Мно­гие могут ска­зать, что ETF евро­об­ли­га­ций досту­пен толь­ко про­фес­си­о­на­лам. Но на самом деле это не так. Все эле­мен­тар­но и про­сто, как в бан­ков­ском депо­зи­те. Эти фон­ды тор­гу­ют­ся как акции. Их мож­но поку­пать и про­да­вать в любое вре­мя через бро­кер­ский счет.

Сколько хранить денег в валюте

Если сбе­ре­же­ний менее 4 млн руб­лей, вы може­те вло­жить око­ло 20% сво­их сбе­ре­же­ний в валю­ту. Одна­ко сто­ит пом­нить, что дол­ла­ры тоже име­ют свои рис­ки. Напри­мер, в 2008 году дол­лар упал с 30 руб­лей до 23 рублей.

В нашей стране уже про­во­дят­ся раз­лич­ные про­це­ду­ры по дедол­ла­ри­за­ции (сня­тию зави­си­мо­сти от дол­ла­ра). Поэто­му, с одной сто­ро­ны, есть шан­сы на укреп­ле­ние руб­ля, а с дру­гой – на ослаб­ле­ние дол­ла­ра из-за паде­ния инте­ре­са к нашей стране и к Китаю.

3.3. Недвижимость — традиционный защитный актив

Для рядо­вых граж­дан после кри­зи­сов 1990‑х толь­ко недви­жи­мость ассо­ци­и­ро­ва­лась с надеж­ной защи­той их сбе­ре­же­ний. И это оправ­да­но. Как пока­зы­ва­ет миро­вая прак­ти­ка, со вре­ме­нем недви­жи­мость толь­ко доро­жа­ет в цене (то есть в наци­о­наль­ной валюте).

2014–2016 годы в нашей стране были исклю­че­ни­я­ми из прак­ти­ки. Квар­ти­ры в это вре­мя деше­ве­ли, хотя боль­шин­ство ожи­да­ло повы­ше­ния цен.

Недви­жи­мость мож­но арен­до­вать. Это даст 3–5% в год, в зави­си­мо­сти от пло­ща­ди и кон­крет­ной зада­чи. Напри­мер, купить неболь­шую квар­ти­ру мож­но толь­ко с целью сда­чи ее в арен­ду. В этом слу­чае сто­ит ори­ен­ти­ро­вать­ся на доступ­ность транс­пор­та и деше­виз­ну. Тогда вы смо­же­те повы­сить свою доход­ность до 5–7% в год, что очень хорошо.

Недви­жи­мость рас­тет в цене при­мер­но на вели­чи­ну инфля­ции. Во мно­гом цены опре­де­ля­ют­ся эко­но­ми­кой и про­цент­ны­ми став­ка­ми по ипо­теч­ным кре­ди­там. Если поз­во­ля­ют воз­мож­но­сти, обыч­ные люди не гну­ша­ют­ся стать обла­да­те­ля­ми еще одной квартиры.

В кри­зис­ные пери­о­ды недви­жи­мость, как пра­ви­ло, деше­ве­ет. Поэто­му не сто­ит спе­шить на рынок в пер­вый день кри­зи­са и сроч­но что-то поку­пать. Луч­ше немно­го подо­ждать. Цены на недви­жи­мость реа­ги­ру­ют с вре­мен­ным лагом после нача­ла кризиса.

Напри­мер, когда в декаб­ре 2014 года дол­лар под­ско­чил до 80,11 руб­ля, цены на недви­жи­мость в этом меся­це даже вырос­ли. Пото­му что мно­гие ста­ли ску­пать все, что было в про­да­же. В 2015–2016 годах была пау­за, и цены рез­ко скор­рек­ти­ро­ва­лись на 20–30% вниз.

В дол­ла­рах цены на недви­жи­мость зна­чи­тель­но упа­ли с 2014 по 2021 год. Речь идет о росте цен в рублях.

Сколь­ко денег хра­нить в недвижимости

Не реко­мен­ду­ет­ся хра­нить более 50% сво­их денег в недви­жи­мо­сти. Это нелик­вид­ные объ­ек­ты. Кро­ме того, у них низ­кий доход. В кри­зис цены деше­ве­ют, поэто­му это хоро­шая воз­мож­ность вый­ти на пада­ю­щий рынок.

Так­же читайте:

  • Инве­сти­ции в недвижимость;
  • Недви­жи­мость или REIT;
  • Взять ипо­те­ку под 6,5% на новострой­ки или инве­сти­ро­вать в акции;

3.4. Криптовалюта — новый вид альтернативного защитного актива

Целый новый мир крип­то­ва­лют стал откры­ти­ем. Конеч­но, его нель­зя назвать надеж­ным акти­вом, но со вре­ме­нем и с 2021 года все боль­ше инве­сто­ров и фон­дов ста­ли так к нему относиться.

Меж­ду тем, по мере того как тучи сгу­ща­ют­ся над эко­но­ми­ка­ми США и Китая (двух миро­вых лиде­ров), крип­то­ва­лю­ты и золо­то рас­тут в цене. Бит­койн осо­бен­но силен. Неуди­ви­тель­но, что он счи­та­ет­ся циф­ро­вым золотом.

Что нуж­но знать о криптовалютах

  • Этот рынок никем не регулируется;
  • Все рис­ки несет инвестор;
  • Это, с одной сто­ро­ны, высо­ко­ри­с­ко­вые акти­вы, а с дру­гой – очень прибыльные;
  • Бит­койн име­ет огра­ни­чен­ный запас в 21 мил­ли­он монет (85% уже добы­то). Боль­шин­ство дру­гих монет так­же име­ют огра­ни­чен­ный выпуск;
  • Вы може­те купить крип­то­ва­лю­ты через обмен­ни­ки или криптобиржи;
  • Без­опас­нее хра­нить крип­то­ва­лю­ты в сво­их кошель­ках. Но в слу­чае поте­ри досту­па никто не смо­жет вам его восстановить;

Бит­койн ниче­го не про­из­во­дит. Полу­чить доход мож­но толь­ко в том слу­чае, если про­дать кому-то еще дороже.

Суще­ству­ют крип­то­ва­лют­ные бир­жи, поз­во­ля­ю­щие обме­ни­вать крип­то­ва­лю­ты на фиат­ные день­ги и стей­бл­ко­и­ны (ана­лог фиат­ных денег, но в циф­ро­вом мире).

  • Как тор­го­вать на крип­то­ва­лют­ных биржах;
  • Круп­ней­шие крип­то­ва­лют­ные биржи;
  • Луч­шие бир­жи криптовалют;
  • Как зара­бо­тать на криптовалютах;

Спи­сок бирж криптовалют:

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    BINANCE (круп­ней­шая в мире бир­жа, есть толь­ко криптовалюты)

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    EXMO (луч­шая бир­жа на рус­ском языке)

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    BITMEX (воз­мож­ность мар­жи­наль­ной тор­гов­ли и корот­кой игры)

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    ЙОБИТ

Спи­сок обмен­ни­ков (руб­ли на Бит­койн и другие):

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    СДАЧА

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    ПРОСТОКАШ

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    60 крон

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    Матбеа

  • Защитные активы или как сэкономить в кризис

    WW-ОПЛАТА

Сколь­ко хра­нить день­ги в криптовалютах

Как сове­ту­ет Майк Ново­грац, не более 3%. Хоть это и очень мало, но рис­ки что-то поте­рять мини­маль­ны. В прин­ци­пе вполне разум­но уве­ли­чить с 3% до 10%. Каж­дый инве­стор уже само­сто­я­тель­но опре­де­ля­ет свое отно­ше­ние к риску.

3.5. Банковские вклады

Если есть неболь­шие вло­же­ния до 1 млн руб­лей, то их мож­но про­сто поло­жить на бан­ков­ский депо­зит. Несмот­ря на то, что это мало­до­ход­ный инстру­мент, это луч­ше, чем иметь день­ги дома. Даже 3–5% в год будут полез­ны. Это хотя бы частич­но забло­ки­ру­ет инфля­цию и обес­це­ни­ва­ние денег.

Этот вари­ант под­хо­дит для тех, кто не хочет рис­ко­вать, а про­сто хочет сэко­но­мить часть сво­их денег.

Есте­ствен­но, луч­ше вкла­ды­вать­ся в более-менее надеж­ные бан­ки. Это сни­зит рис­ки даль­ней­ше­го обра­ще­ния в АСВ, если у бан­ка отбе­рут лицен­зию. Про­це­ду­ра эта не слож­ная, но на вол­не­ние при­дет­ся потра­тить и сутки.

  • Как жить на про­цен­ты по вкладу;
  • Как рас­счи­тать про­цен­ты по вкладу;
  • Капи­та­ли­за­ция про­цен­тов по вкладу;
  • Депо­зит и залог: в чем отли­чия, что выгоднее;

3.6. Ценные бумаги

В кри­зис про­ис­хо­дит рез­кое паде­ние сто­и­мо­сти цен­ных бумаг. В част­но­сти, акции пада­ют боль­ше все­го. Если они были на сче­ту, то не сто­ит их про­да­вать, когда уже все раз­ва­ли­лось. Убыт­ки луч­ше не фик­си­ро­вать, а дождать­ся небла­го­при­ят­ных вре­мен. Цены на акции все­гда вос­ста­нав­ли­ва­ют­ся доста­точ­но быст­ро (в тече­ние 1–2 лет).

Пере­ждать кри­зис луч­ше все­го в крат­ко­сроч­ных ОФЗ (ОВГЗ). Они поз­во­лят зара­бо­тать пару про­цен­тов, а так­же обес­пе­чат лик­вид­ность. Вы може­те быст­ро пере­клю­чить их на те же выпа­да­ю­щие действия.

Одна­ко как уга­дать дно рын­ка? Ответ: “никак”. Пото­му что акти­вы могут падать надол­го. Как гово­рит Лар­ри Уильямс:

Не лови­те пада­ю­щие ножи. Луч­ше подо­ждать, пока они отва­лят­ся и пере­ста­нут тря­стись. Толь­ко после это­го выхо­ди­те на рынок.

В каче­стве хеджи­ро­ва­ния рис­ка вы може­те купить опци­он пут. Это поз­во­лит вам непло­хо зара­бо­тать, если рынок про­дол­жит падать, а у инве­сто­ра хва­тит тер­пе­ния ждать. Ведь потен­ци­аль­ная при­быль от пут-опци­о­на будет рас­ти с каж­дым днем.

4. Идеальный инвестиционный портфель

Мно­гие лени­вые инве­сто­ры (точ­нее, умные) пыта­лись соста­вить иде­аль­ный инве­сти­ци­он­ный порт­фель на все вре­ме­на. Что­бы вы все­гда чув­ство­ва­ли себя уве­рен­но: и при росте, и при паде­нии фон­до­во­го рын­ка. По сути, это озна­ча­ет, что раз вы в него инве­сти­ру­е­те, вам боль­ше ниче­го не нуж­но делать, пере­во­дить акти­вы и т.д.

У раз­ных инве­сто­ров были раз­ные под­хо­ды и мне­ния. Неко­то­рые счи­та­ют, что боль­шую часть порт­фе­ля сто­ит дер­жать в акци­ях. Что уж гово­рить об ино­стран­ных ком­па­ни­ях. Авто­ры этих идей были из самих США, но под зару­беж­ным они под­ра­зу­ме­ва­ли в основ­ном ази­ат­ский рынок, так как он наи­бо­лее дина­мич­но раз­ви­ва­ет­ся сре­ди всех.

Но боль­ше все­го мне понра­вил­ся все­по­год­ный порт­фель Рэя Далио. Вот твоя композиция

  • 7% золо­та;
  • 5% това­ры (нефть);
  • 23% акций (фон­до­вый индекс);
  • 25% крат­ко­сроч­ные обли­га­ции (каз­на­чей­ские);
  • 40% дол­го­сроч­ные облигации;

Это порт­фо­лио почти все­гда дава­ло плюс. За 100 лет он был в лег­ком мину­се все­го 14 раз. В осталь­ное вре­мя года он все­гда тор­го­вал­ся в плю­се. Об иссле­до­ва­ни­ях и резуль­та­тах трей­дин­га мож­но про­чи­тать в кни­ге Тони Роб­бин­са “День­ги. Мастер игры

  • Диви­денд­ный порт­фель рос­сий­ских акций
  • Все­се­зон­ный порт­фель Рэя Далио;
  • Как соста­вить инве­сти­ци­он­ный портфель;
  • Порт­фо­лио Уор­ре­на Баффета;
  • Прин­цип фор­ми­ро­ва­ния порт­фе­ля акций для начи­на­ю­щих: направленность;
  • Веч­ный инве­сти­ци­он­ный портфель;

5. Советы, что не стоит делать во время кризиса

1. В кри­зис не нуж­но бегать по всем мага­зи­нам и поку­пать то, что вам не нуж­но. Это бес­по­лез­ная тра­та денег.

2. Если есть кре­ди­ты в ино­стран­ной валю­те, пога­сить их как мож­но быстрее.

3. Попро­буй­те наобо­рот: откла­ды­вай­те день­ги, а не про­сто трать­те их. Кри­зис предо­став­ля­ет уни­каль­ные воз­мож­но­сти для всех. Так что имей­те немно­го лик­вид­ных денег. Напри­мер, для этих целей под­хо­дят те же крат­ко­сроч­ные ОФЗ.

4. Про­да­вай­те цен­ные бума­ги по выгод­ным ценам. Все вырас­тет со временем.

  • Финан­со­вая подуш­ка безопасности;
  • Крат­ко­сроч­ные ОФЗ;
  • ОФЗ-ПК;
Оцените статью
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий

два × 5 =